Odlok vlade Ruske federacije 961 z dne 11. Podaljšanje novega programa pomoči hipotekarnim posojilojemalcem. Kdo je upravičen do državne podpore

Program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem 2017-2018 je bil podaljšan, vendar je program uvedel nove pogoje za posojilojemalce – prednostne so hipoteke v tuji valuti. Kako do pomoči?

Brez izjav EGRN. Novi program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem 2017-2018 s strani AHML je bil podaljšan, vendar je osredotočen na pomoč deviznim hipotekarnim posojilojemalcem. Rubelj - v letu?

11. avgusta 2017 je ruski premier Dmitrij Medvedjev podpisal resolucijo o ponovni vzpostavitvi državnega programa pomoči hipotekarnim posojilojemalcem v težkem finančnem položaju. Pomoč za hipoteke v rubljih in tuji valuti bo zagotovljena v okviru odloka št. 961 z dne 11. avgusta 2017.

Resolucija pojasnjuje, da so se nekateri hipotekarni posojilojemalci zaradi gospodarske krize znašli v težkem finančnem položaju (zmanjšanje prihodkov, povečanje plačil hipotek, izdanih v tuji valuti), zato potrebujejo finančno pomoč države.

V skladu z novim programom hipotekarni posojilojemalci prejmejo finančno pomoč Agencije za stanovanjska hipotekarna posojila (AHML) v obliki odpisa 30%, vendar ne več kot 1,5 milijona rubljev, preostalega zneska hipoteke. Poleg tega je kazen, ki jo je nabrala banka, predmet odpisa, razen kazni, ki jo je posojilojemalec že plačal ali izterjal na podlagi pravnomočne sodne odločbe.

Skupno je bilo za pomoč imetnikom hipotek dodeljenih 2 milijardi rubljev, kar bo omogočilo prestrukturiranje 1,3 tisoč problematičnih hipotekarnih posojil.

Mehanizem hipotekarnega prestrukturiranja

Po prestrukturiranju obrestna mera za hipoteke v tuji valuti ne bo presegla 11,5 %, hipotekarna obrestna mera v rubljih pa ne bo presegla obrestne mere na dan prestrukturiranja.

Posojilojemalec lahko izbere, v kakšni obliki bo prejel pomoč od države:

• v primeru hipoteke v tuji valuti jo pretvori v hipoteko v rubljih po menjalnem tečaju, ki je nižji od menjalnega tečaja Banke Rusije v času sklenitve pogodbe o prestrukturiranju;
• enkratni odpis dela dolga.

Med prestrukturiranjem upnik ne zaračunava nobenih provizij.

Prestrukturiranje se izvede na podlagi sklepa banke upnice. V primeru pozitivne odločitve banke o vprašanju prestrukturiranja nadalje odloča AHML.

Kdo je upravičen do hipotekarnega prestrukturiranja po odloku št. 961

Hipotekarni posojilojemalci (družine), ki spadajo v naslednje kategorije, lahko prejmejo prestrukturiranje hipotekarnega posojila po Odloku št. 961:

• državljani, ki so vzdrževani od oseb, mlajših od 24 let, ki so redni študenti;

zadovoljivo vsakemu iz pogojev:

• katerega povprečni mesečni skupni dohodek za 3 mesece pred dnevom vloge za prestrukturiranje po odbitku mesečnega plačila ne presega dveh plač za vsakega družinskega člana kreditojemalca. Življenjska raven se vzame v regiji stalnega prebivališča posojilojemalca.
• z dnem vložitve zahtevka za prestrukturiranje se je znesek mesečnega vplačila hipoteke povečal za najmanj 30 % v primerjavi z zneskom vplačila na dan sklenitve posojilne pogodbe.

Tako program odpravlja možnost sodelovanja v njem večini imetnikov hipotek v rubljih. O prioriteti novega programa za devizne hipotekarne posojilojemalce so oblasti govorile že spomladi 2017. Kasneje, julija istega leta, so to informacijo potrdili tudi predstavniki bank.

Poleg tega bo do 1. septembra 2017 ustanovljena posebna komisija za pregled izjemni primeri prestrukturiranje, na primer, če posojilojemalec ne izpolnjuje nobenega od pogojev programa (ne več kot dveh klavzul pogojev), a hkrati očitno potrebuje pomoč. Obravnava takih primerov s strani komisije bo izvedena na podlagi vloge banke upnice(tj. odločitev o sprejemu kreditojemalca v program prestrukturiranja ali ne, najprej sprejme banka).

Prav tako bo provizija upravičena do povečanja zneska pomoči hipotekarnemu posojilojemalcu, vendar ne več kot 2-krat.

Hipotekarne zahteve

Skupna površina hipotekarnih stanovanj ne sme presegati:

• 45 kvadratnih metrov metrov - za sobo z 1 dnevno sobo;
• 65 kvadratnih metrov metrov - za sobo z 2 dnevnima sobama;
• 85 kvadratnih metrov metrov - za sobo s 3 ali več dnevnimi sobami.

Hipotekarna stanovanja bi morala biti edina, medtem ko je skupni delež zastavnika in njegovih družinskih članov (zakonec zastavnika, pa tudi njegovi mladoletni otroci, vključno s tistimi pod njegovim skrbništvom ali skrbništvom) v lasti največ 1/2 deleža v drugem stanovanjskem prostoru. je dovoljeno med 30. aprilom 2015 in dnem oddaje vloge za prestrukturiranje.

Hipoteka mora biti najmanj 12 mesecev pred datumom posojilojemalčeve vloge za prestrukturiranje.

Seznam dokumentov za sodelovanje v programu

Za sodelovanje v programu hipotekarnega prestrukturiranja mora posojilojemalec zbrati zahtevane dokumente:

• Kopije osebnih dokumentov vseh posojilojemalcev (solidnih dolžnikov), pa tudi hipotekar(ov) in njihovih družinskih članov;
• Dokumenti, ki potrjujejo višino dohodka vseh posojilojemalcev (solidnih dolžnikov) za 3 mesece pred sklenitvijo pogodbe o prestrukturiranju (pravilno opravljene kopije delovnih knjižic, izkazi poslovnega izida v obliki 2-NDFL itd.);
• Dokumenti, ki potrjujejo socialno kategorijo posojilojemalca (rojstni listi otrok, potrdilo bojnega veterana uveljavljene oblike, potrdilo o invalidnosti itd.);
• Kopije lastninskih dokumentov o hipoteki.

Poleg glavnega seznama dokumentov lahko banke za odločitev o možnosti prestrukturiranja zahtevajo tudi morebitne dodatne dokumente.

Izvlečke iz enotnega državnega registra nepremičnin AHML bo prejel neodvisno.

Banke, ki sodelujejo v programu hipotekarne pomoči

Da bi prejel pomoč države pri odplačilu hipoteke, se mora posojilojemalec obrniti na svojo banko posojilodajalko:

1. JSC AHML
2. PJSC Sberbank
3. Alfa banka
4. VTB Bank (PJSC)
5. Banka GPB (JSC)
6. VTB 24 (PJSC)
7. PJSC Bank FC Otkritie
8. JSC Rosselkhozbank
9. JSC UniCredit Bank
10. OAO "MOSCOW CREDIT BANK"
11. PJSC ROSBANK
12. JSC Raiffeisenbank
13. PJSC "BINBANK"
14. PJSC "Bank" Sankt Peterburg"
15. JSCB "Absolut Bank" (PJSC)
16. AVENIR LLC
17. JSC Avtogradbank
18. JSC "AZHIK regije Voronež"
19. JSC AHML regije Vologda
20. JSC AHML CO
21. JSC AHML za regijo Tyumen
22. JSC AHML regije Tambov
23. PJSC "AK BARS" BANK
24. PJSC "AKIBANK"
25. JSCB "Almazergienbank" JSC
26. JSCB "AltaiBusiness-Bank" (OJSC)
27. PJSC "BANK SGB"
28. BASHKOMSNABBANK (PJSC)
29. JSC "BINBANK Murmansk"
30. PJSC "BINBANK Tver"
31. "BOOM-BANK" LLC
32. PJSC "BystroBank"
33. JSC "VAIZHK"
34. RRDB Bank (JSC)
35. JSC GLOBEXBANK
36. PJSC Daljni vzhod Bank
37. JSC "DVIC"
38. AB "Devon-Credit" (PJSC)
39. JSC CB DeltaCredit
40. JSC "Bank ZhilFinance"
41. PJSC "Zapsibcombank"
42. PJSC Bank ZENIT
43. JSCB Izhkombank (PJSC)
44. JSCB "Investtorgbank" (PJSC)
45. JSC Hipotekarna agencija Yugra
46. LLC Kama Commercial Bank
47. JSC "Krayinvestbank"
48. JSC "Credit Europe Bank"
49. Krona-Bank LLC
50. Banka KUB (JSC)
51. CB "Kuban Credit" LLC
52. JSB "Kuznetskbusinessbank" (JSC)
53. PJSC "Kurskprombank"
54. Banka Levoberezhny (PJSC)
55. CB "LOKO-Bank" (JSC)
56. PJSC "METCOMBANK"
57. CB Moskommertsbank (JSC)
58. PJSC MOSOBLBANK
59. PJSC "MTS-Bank"
60. JSC "ZANESNA HIŠA"
61. JSC "NOAIK"
62. PJSC "NOKSSBANK"
63. OJSC "OblaIZHK"
64. JSC "OTP Bank"
65. PJSC "Plus Bank"
66. PJSC SKB Primorye "Primsotsbank"
67. JSCB Proinvestbank (PJSC)
68. Regionalni sklad za razvoj stanovanjske gradnje in hipotekarnih posojil
69. JSCB RosEvroBank (JSC)
70. JSCB "Ruski kapital" (PJSC)
71. LLC CB RostFinance
72. PJSC JSCB "Svyaz-Bank"
73. JSC CB Northern Credit
74. JSC "SMP Bank"
75. CJSC "SNGB"
76. Banka "Snezhinsky" JSC
77. JSC "Sobinbank"
78. PJSC Sovcombank
79. JSC "SPb CJD"
80. OJSC AIKB Tatfondbank
81. Timer Bank (PJSC)
82. TKB (CJSC)
83. PJSC "Tomskpromstroybank"
84. JSC "TEMBR-BANK"
85. JSC "UGAIK"
86. PJSC JSCB "Ural FD"
87. PJSC "BANK URALSIB"
88. NI "Fundacije RHD"
89. JSCB "FORA-BANK" (JSC)
90. JSCB "Forshtadt" (JSC)
91. OJSC CB "Center-invest"
92. OJSC CHELINDBANK
93. OJSC CHELYABINVESTBANK
94. JSCB CHUVASHKREDITPROMBANK PJSC
95. Moscow Stars B.V.
96. Investicijska družba RESO JSC
97. JSC JSB RUSIJA
98. RESO Financial Markets JSC

1. ZAO Hipotekarni agent AHML 2010-1
2. ZAO hipotekarni agent AHML 2011-1
3. ZAO Hipotekarni agent AHML 2011-2
4. ZAO Hipotekarni agent AHML 2012-1
5. ZAO Hipotekarni agent AHML 2013-1
6. ZAO Hipotekarni agent AHML 2014-1
7. ZAO Hipotekarni agent AHML 2014-2
8. ZAO Hipotekarni agent AHML 2014-3
9. CJSC Hipotekarni agent Absolut 1
10. CJSC Hipotekarni agent Absolut 2
11. CJSC Hipotekarni agent Absolut 3
12. JSC hipotekarni agent BFKO
13. CJSC East Siberian hipotekarni agent 2012
14. ZAO Hipotekarni agent NOMOS
15. ZAO hipotekarni agent Otkritie 1
16. CJSC Hipotekarni agent Petrocommerce-1
17. Hipotekarni agent TKB-2 LLC
18. CJSC Hipotekarni agent HMB-1
19. CJSC Hipotekarni agent HMB-2
20. Hipotekarni agent Eclipse-1 LLC
21. CJSC HIPOTEKARNI ZASTOPNIK FORA - 2014

Trajanje programa

Roki za zaključek programa v Odloku št. 961 niso določeni, se pa bo program zaključil takoj, ko bo zmanjkalo sredstev, namenjenih za njegovo izvedbo. Odlok začne veljati 22. avgusta 2017.

Novi pogoji programa pomoči hipotekarnim posojilojemalcem 2017-2018

Močna depreciacija rublja je negativno vplivala na posojilojemalce v tuji valuti. Nekaterim grozi celo bankrot. Kaj grozi stečaj s hipoteko in kaj bo s hipotekarnim stanovanjem, si lahko preberete v članku na povezavi.

Leta 2015 je vlada Ruske federacije sprejela program za podporo hipotekarnim posojilojemalcem, ki so se znašli v težki življenjski situaciji. Ta program hipotekarne pomoči se je predčasno končal marca 2017 zaradi porabe dodeljenih sredstev.

Avgusta 2017 je vlada Ruske federacije, ki jo vodi Medvedjev D.A. namenil dodatni 2 milijardi rubljev za pomoč hipotekarnim posojilojemalcem. Vendar so se pogoji programa bistveno spremenili.

Za referenco. Regulativni dokument, ki ureja postopek zagotavljanja pomoči, je Odlok vlade Ruske federacije z dne 20. aprila 2015 N 373 (s spremembami in dopolnitvami, ki so veljale leta 2017) "O glavnih pogojih za izvajanje programa pomoči za nekatere kategorije posojilojemalcev hipotekarnih posojil (posojil), ki so se znašli v težkem finančnem položaju, in povečanje odobrenega kapitala delniške družbe Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila.

Novi pogoji programa pomoči za hipotekarne posojilojemalce, ki velja v letu 2018, so bili odobreni z Odlokom vlade Ruske federacije z dne 11. avgusta 2017 N 961 „O nadaljnjem izvajanju programa pomoči za nekatere kategorije posojilojemalcev. o hipotekarnih stanovanjskih posojilih (kreditih), ki so se znašli v težkem finančnem položaju« (začelo veljati 21. 8. 2017).

Zdaj pa si poglejmo podrobneje nove pogoje za pridobitev podpore za posojilojemalce s hipotekarnim posojilom.

Vprašanja pomoči v primeru težav pri odplačevanju hipotekarnih posojil obravnava delniška družba Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila.

Pomoč je zagotovljena v obliki prestrukturiranja posojila. Hkrati se lahko prestrukturiranje izvede tako s sklenitvijo sporazuma med upnikom in posojilojemalcem (solidnimi in več dolžniki) o spremembi pogojev predhodno sklenjene posojilne pogodbe (posojilne pogodbe), kot s sklenitvijo nove posojilne pogodbe. (posojilna pogodba) za namen polnega poplačila dolga po prestrukturiranem stanovanjskem hipotekarnem kreditu. Za sklenitev prestrukturiranja dolga mora posojilojemalec vložiti vlogo pri kreditni instituciji.

Največji znesek podpore

Najvišji znesek nadomestila za posojilo je 30% zneska posojila (posojila), izračunanega na dan sklenitve pogodbe o prestrukturiranju, vendar ne več kot 1,5 milijona rubljev.

Hkrati je medresorska komisija za sprejemanje odločitev o odškodnini upnikom (posojilodajalcem) hipotekarnih stanovanjskih posojil (posojil), hipotekarnim agentom, ki delujejo v skladu z Zveznim zakonom "o hipotekarnih vrednostnih papirjih", o hipotekarnih stanovanjskih kreditih (posojilih), terjatve, ki so jih pridobili hipotekarni zastopniki, in do delniške družbe "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" na hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), terjatve po katerih je pridobila ta družba, izgube (del tega) zaradi od prestrukturiranja hipotekarnih stanovanjskih posojil (posojil) v skladu s pogoji programa (v nadaljnjem besedilu: medresorska komisija) najvišji znesek nadomestila za vsako prestrukturirano hipotekarno stanovanjsko posojilo (posojilo) na podlagi ustrezne vloge upnik medresorski komisiji se lahko poveča, vendar ne več kot 2-krat, na način, ki ga predpisuje predpis o medresorski komisiji.

Trajanje programa

Kljub temu, da nova različica ne določa posebnih pogojev za program, se domneva, da bo program prenehal obstoj, potem ko bodo porabljena vsa dodeljena dodatna sredstva (2 milijardi rubljev).

Pogoji za zagotavljanje podpore hipotekarnim posojilojemalcem

Zdaj pa poglejmo, kdo lahko dobi pomoč. V skladu z veljavno zakonodajo lahko državljani računajo na pomoč v primeru hipotekarnih težav hkrati pod naslednjimi pogoji(navedeno spodaj):

1 obvezni pogoj - kategorije posojilojemalcev.

Posojilojemalec (solidarni dolžniki) je državljan Ruske federacije, ki spada v eno od naslednjih kategorij:

• državljani, ki imajo enega ali več mladoletnih otrok ali so skrbniki (skrbniki) enega ali več mladoletnih otrok;
• državljani, ki so invalidi ali imajo invalidne otroke;
• državljani, ki so bojni veterani;
• državljani, ki so vzdrževani od oseb, mlajših od 24 let, ki so študenti, študenti (kadeti), podiplomski študenti, pomočniki, stanovalci, asistenti pripravniki, pripravniki in redni študenti.

2. pogoj - sprememba finančnega položaja posojilojemalca (solidnih dolžnikov).

Za prejemanje pomoči je potrebno, da povprečni mesečni skupni dohodek družine posojilojemalca (solidnih in solidarnih dolžnikov), izračunan za 3 mesece pred datumom vložitve vloge za prestrukturiranje, po odbitku zneska načrtovanega mesečnega posojila (posojila) plačilo, izračunano za datum pred datumom vložitve vloge za prestrukturiranje, za vsakega družinskega člana posojilojemalca (solidnega dolžnika) ne presega dvakratnega življenjskega minimuma, določenega v sestavnih subjektih Ruske federacije, na ozemlju katerih so osebe, katerih dohodki so bili upoštevani pri izračunu v živo.

Novo stanje. Hkrati je povprečni mesečni skupni dohodek družine posojilojemalca (solidnih in solidarnih dolžnikov) v obračunskem obdobju enak vsoti povprečnih mesečnih dohodkov posojilojemalca (solidnih in solidarnih dolžnikov) in njegovih družinskih članov ter znesku načrtovanega mesečnega plačila posojila, izračunanega na dan pred datumom vložitve vloge za prestrukturiranje, se je povečalo za najmanj 30 odstotkov v primerjavi z zneskom načrtovanega mesečnega plačila, izračunanim na dan sklenitve posojilne pogodbe (posojilne pogodbe).

V to smer, kljub dejstvu, da program pomoči ni namenjen samo posojilojemalcem v tuji valuti, njegov pogoj za povečanje mesečnega plačila za 30 % kaže, da bo ta program na voljo predvsem državljanom, ki so vzeli hipoteko v tuji valuti.

3 pogoj - lokacija nepremičnine in uradna registracija hipoteke.

V skladu s trenutnimi zahtevami se mora objekt nahajati na ozemlju Rusije in mora biti registriran tudi kot zastava. O postopku pridobitve hipoteke si preberite v članku na povezavi.

4 pogoj - zahteve za površino prostora.

Pomoč se zagotovi, če stanovanjski prostori, vključno s stanovanjskimi prostori, katerih pravica do terjatve izhaja iz delniške pogodbe, ne presega:

• 45 kvadratnih metrov metrov - za sobo z 1 dnevno sobo;
• 65 kvadratnih metrov metrov - za sobo z 2 dnevnima sobama;
• 85 kvadratnih metrov metrov - za sobo s 3 ali več dnevnimi sobami /

Za referenco. Pogoj minimalnih stroškov 1 kvadrat. metri skupne površine izključeni.

5 pogoj - edino ohišje.

Pomoč je na voljo le ob prisotnosti enega samega ohišja. Hkrati je dovoljeno imeti skupni delež zastavnika in njegovih družinskih članov v lastninski pravici največ 1 drugega stanovanjskega prostora v višini največ 50 odstotkov.

Pomembno. Izpolnjevanje teh pogojev se potrdi z vlogo kreditojemalca v preprosti pisni obliki. Posojilojemalec ni potreben za predložitev podatkov iz enotnega državnega registra nepremičnin. Delniška družba "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" preveri informacije, ki jih v skladu s tem pododstavkom posreduje posojilojemalec.

6 pogoj - rok sklenitve posojilne pogodbe.

Podpora se zagotavlja le za tista posojila, za katera je bila pogodba sklenjena najmanj 12 mesecev pred datumom, ko posojilojemalec vloži vlogo za prestrukturiranje, razen v primerih, ko je hipotekarno posojilo (posojilo) zagotovljeno z namenom polnega odplačila dolga na hipoteki najmanj 12 mesecev pred datumom, ko posojilojemalec vloži vlogo za prestrukturiranje.

Nove izjeme. Odstavek 9 novih programskih pogojev (spremenjenih z Odlokom Vlade Ruske federacije z dne 11. avgusta 2017 N 961) določa, da v primeru neizpolnjevanja največ dveh pogojev iz točke 8 tega dokumenta, izplačilo nadomestila po programu je dovoljeno v skladu s sklepom medresorske komisije na način, določen s predpisom o medresorski komisiji.

Oblika podpore za hipotekarne posojilojemalce

Za prejemanje pomoči mora banka zagotoviti naslednje spremembe pogojev hipotekarnega posojila:

1. sprememba valute posojila (posojila) iz tuje valute v ruske rublje po menjalnem tečaju, ki ne presega menjalnega tečaja ustrezne valute, ki ga določi Centralna banka Ruske federacije na dan sklenitve pogodbe o prestrukturiranju (za kredite (posojila), denominirane v tuji valuti);
2. določitev posojilne obrestne mere, ki ni višja od 11,5 odstotka letno(za kredite (posojila), denominirane v tuji valuti) ali ne višje od obrestne mere, ki velja na dan sklenitve pogodbe o prestrukturiranju (za kredite (posojila), denominirane v ruskih rubljih);
3. zmanjšanje posojilojemalčevih finančnih obveznosti(solidni dolžniki) v znesku, ki ni manjši od najvišjega zneska odškodnine zaradi enkratnega odpuščanja dela zneska kredita (posojila) in (ali) spremembe valute kredita (posojila) iz tuje valute v ruske rublje po tečaju, ki je nižji od tečaja ustrezne valute, ki ga določi Centralna banka Ruske federacije na dan sklenitve pogodbe o prestrukturiranju (za kredite (posojila), nominirane v tuji valuti);
4. oprostitev posojilojemalca (solidnih dolžnikov) plačila kazni obračunane v skladu s pogoji posojilne pogodbe (posojilne pogodbe), razen kazni, ki jih je posojilojemalec dejansko plačal (solidni in več dolžnikov) in (ali) izterjane na podlagi pravnomočne sodne odločbe.

Katere banke nudijo pomoč hipotekarnim posojilojemalcem

Sprejem dokumentov za pomoč posojilojemalcem v okviru državnega programa izvajajo glavne banke Ruske federacije. Tej vključujejo:

Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Far East Bank, Zapsibkombank, Bank ZENIT, Izhvestkombank, KurLOKOmbank, Krayinbank -Bank, METKOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest.

Spomnimo, da se morate za prestrukturiranje obrniti na banko, ki je izdala hipotekarno posojilo, nato pa se banka sama obrne na Agencijo za stanovanjska hipotekarna posojila. Zato, če so izpolnjeni vsi zgornji pogoji, ne bo odveč sklicevanje na Odlok vlade Ruske federacije z dne 20.4.2015 N 373 v vlogi za banko.

Trenutna različica Odloka vlade Ruske federacije N 373 je na voljo tukaj.

Upoštevajte, da program ne predvideva popolne oprostitve posojilojemalca plačila mesečnih plačil posojila, plačila glob, kazni in kazni, nastalih v skladu s pogoji posojilne pogodbe (posojilne pogodbe). Posojilodajalec lahko razmisli o delnem ali celotnem odpisu glob, kazni in odškodnin za zamude pri plačilih, ki so nastale v obdobju poslabšanja plačilne sposobnosti posojilojemalca. Vendar pa v skladu s programom pomoči, ki ga je odobrila vlada Ruske federacije, tega ni dolžan storiti. Poleg tega program ne predvideva oprostitve posojilojemalca obveznosti zavarovanja premoženja in lastninske pravice ter osebnega zavarovanja, za katerega so pogoji določeni v trenutni posojilni pogodbi.

Prehodne določbe

Številni posojilojemalci so v začetku leta 2017 zaprosili za prestrukturiranje posojila v okviru Programa pomoči hipotekarnim posojilojemalcem (stara različica). V zvezi s podaljšanjem programa se postavlja vprašanje: "Ali se v tem primeru splača oddati nove vloge ali naj se banke vrnejo k obravnavi predhodno oddanih vlog?".

Novi pogoji programa določajo, da če so bile vloge posojilojemalcev za prestrukturiranje hipotekarnih stanovanjskih posojil (posojil) prejete pred začetkom veljavnosti Uredbe vlade Ruske federacije št. posojilodajalci) o stanovanjskih hipotekarnih kreditih (posojilih) se lahko izvede v v primeru ponovne vloge posojilojemalca, ob upoštevanju izpolnjevanja osnovnih pogojev za izvajanje programa pomoči določenim kategorijam posojilojemalcev na hipotekarne stanovanjske kredite (posojila) v težkem finančnem položaju, v novi izdaji.

V to smer, za prejemanje podpore je potrebno oddati nove vloge s seznamom dokumentov, ki jih zagotovi AHML dd.

Razširjeni državni program pomoči pri hipotekarnih posojilih: zadnje novice

Leta 2015 se je začel izvajati državni program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem pri izpolnjevanju posojilnih obveznosti ljudem, za katere so res postali neznosni.

Program je začel delovati leta 2016, bil prekinjen, nato ponovno obnovljen. V tem času je pomoč prejelo 18.887 družin. Odlok vlade Ruske federacije z dne 11. avgusta 2017 N 961 je odločil za nadaljevanje programa, rok ni naveden v dokumentu.

Algoritem delovanja programa

Državna podpora se zagotavlja prek Ministrstva za gradbeništvo Ruske federacije prek AHML. V ta namen je Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila JSC namenila sredstva v višini 2 milijardi rubljev za nadomestilo upnikov za izgube pri stanovanjskih hipotekarnih posojilih.

AHML je državna organizacija s 100 % državnim kapitalom. Ustanovljen je bil za podporo bankam, ki državljanom dajejo dolgoročna posojila za nakup stanovanj.

Kako sta med seboj povezana AHML, banka, ki je izdala "problematično" hipoteko, in posojilojemalec. Če izpustimo izraze, dobimo naslednji algoritem:

1. Banka posojilojemalcu izda posojilo iz lastnih sredstev;
2. Za obnovitev zalog prejme denar od AHML;
3. Agencija od banke odkupi pravico do izdanega posojila in ji prepusti funkcije operaterja v obračunih z dolžnikom. Banka nekoliko dvigne obresti na posojilo in zasluži na razliki v obrestni meri.

Program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem v letu 2018

Program vzorca 2018 je močno spremenjen ob upoštevanju gospodarskih razmer, nižjih hipotekarnih obrestnih mer in pojava lastnih programov pomoči bank (refinanciranje in prestrukturiranje) slabih terjatev. Podpora je postala bolj personalizirana.

Ena stvar ostaja nespremenjena: program ne predvideva plačila posojilojemalcu njegovega dolga, ampak le pomaga zmanjšati mesečno finančno breme na izvedljivo raven.

Kdo je upravičen do državne podpore?

Samo štiri kategorije državljanov imajo pravico do prejemanja državne podpore:

1. Starši, posvojitelji/skrbniki/skrbniki mladoletnega otroka (enega ali več).
2. Osebe, ki so vzdrževane osebe državljanov, mlajših od 24 let, ki redno študirajo v srednješolskem ali visokošolskem zavodu.
3. Invalidi ali občani z invalidnimi otroki.
4. Borbeni veterani.
5. V redkih primerih je za druge državljane na zahtevo izvršilnih organov, poslancev Državne dume, komisarja za človekove pravice predvidena revizija pogojev pogodbe.

Novo: Znižanje obresti na hipoteko na 6 % za družine, kjer se rodi 2. in 3. otrok, od 1. januarja 2018 do 31. decembra 2022. Program "Družinska hipoteka z državno podporo". AHML je za to že namenil denar.

Zahteve za vaše finančno stanje (oba pogoja sta potrebna):

1. Tri mesece pred datumom vloge za pomoč mora biti povprečni mesečni dohodek družine manjši ali enak dvakratniku regionalnih življenjskih stroškov.
2. Minimalno vplačilo hipoteke se je povečalo za 30 % ali več v primerjavi z zneskom mesečnega plačila, določenim ob sklenitvi posojilne pogodbe.

Pravzaprav je to pogoj, da lahko pomoč prejmejo samo tisti, ki so vzeli hipoteko v tuji valuti, saj so zneski v rubljih pogodbe fiksni in se ne morejo povečati za 30%. In z galopirajočim dolarjem in evrom je to mogoče.

Omejitve hipotekarnih stanovanj za namene pomoči:

• 1-sobno stanovanje - 45 m2;
• 2-sobno stanovanje - 65 m2;
• 3-sobno stanovanje in druga večsobna stanovanja - 85 m2.

Če je stanovanje pod hipoteko večje, vam bo banka preprosto svetovala, da ga prodate in kupite manjše stanovanje.

Cena 1 m2. hipotekarna stanovanja ne smejo presegati 60% tržne cene 1 m2. tipična stanovanja na trgu (za izračun se vzamejo aktualni podatki o regionalnem trgu).

Zadnji pogoj še dodatno zoži krog prosilcev za pomoč. Tržne cene kvadratnega metra se lahko spremenijo. In če je stanovanje padlo v ceno, bo podpora zavrnjena. Toda prostorske omejitve ne veljajo za družine s tremi ali več otroki.

Dodatni pogoji:

1. 1. Posojilojemalec je državljan Ruske federacije;
2. Hipoteka, izdana pred najmanj enim letom;
3. Hipotekarna stanovanja se nahajajo na ozemlju Ruske federacije in bi morala biti edina za posojilojemalca (možno je imeti še eno stanovanje, vendar pod pogojem, da skupni delež hipotekarnega dolžnika in njegovih družinskih članov ne presega 50% te nepremičnine).

Če želite dobiti pomoč, se morate obrniti na banko, kjer je hipoteka izdana. Banka mora biti vključena na seznam AHML.

Zadnje novice: AHML se je preimenoval v JSC Dom.RF.

Kakšno pomoč je mogoče zagotoviti?

1. Zamenjava posojila v tuji valuti z rubljem. Nova obrestna mera za posojilo ne sme biti višja od obstoječe hipotekarne kredite, ki se bankam ponuja ob podaljšanju pogodbe, in ne višja od 11,5 %.
2. Zmanjšanje obveznosti do kreditne institucije. Banka lahko zmanjša dolg posojila za 30% stanja posojila, vendar ne več kot 1,5 milijona rubljev. Višina odškodnine je odločitev finančne institucije.

Znesek plačil v okviru programa hipotekarne pomoči je mogoče (a težko!) podvojiti z oddajo vloge na posebno medresorsko komisijo. Ista komisija bo vašo pritožbo obravnavala tudi v primeru, da banka odkloni pomoč ali ko je izdana pod 2 točkama pogojev s seznama obveznih.

V obdobju prestrukturiranja posojilodajalec od posojilojemalca ne more zahtevati provizije ali drugih dodatnih plačil.

Vsi ukrepi v zvezi s prestrukturiranjem se izvajajo na stroške države.

Seznam zahtevanih dokumentov

Seznam potrebnih dokumentov, ki jih je treba zbrati pred odhodom v banko:

• Potni list državljana Ruske federacije;
• izpolnjen prijavni obrazec; (izpolnite lahko obrazec, ki ga najdete na spletni strani banke);
• sporazum o posojilu;
• rojstni list otrok (mladoletnih);
• spričevalo bojnega veterana;
• dokumenti o plačilni sposobnosti za zadnje tri mesece;
• delovna knjižica (izvirnik za brezposelne in kopija za zaposlene);
• potrdilo, da je otrok redni študent;
• odločba organov skrbništva in odločba sodišča (za skrbnike in posvojitelje mladoletnih);
• potrdilo o državni registraciji nepremičnine;
• potrdilo o zdravniškem in socialnem izvedenskem mnenju (za invalide in ob prisotnosti invalidnega otroka);
• veljavno zavarovalno polico in potrdilo o plačilu zavarovalne premije.

Celoten seznam dokumentov lahko razjasnite v banki ali na spletni strani banke v ustreznem razdelku.

Kaj pa, če niste upravičeni do programa, vendar potrebujete pomoč?

Ponavljamo, da lahko v praksi na pomoč države računajo le posojilojemalci, ki so izdali hipoteko v tuji valuti. Za ostale pa visok odstotek neuspehov.

Kaj pa drugi posojilojemalci, ki so se prav tako znašli v težki situaciji?

Banke ponujajo lastne možnosti za prestrukturiranje / refinanciranje, hipotekarna posojila brez sodelovanja AHML.

Po napovedih Dom.RF bodo povprečne hipotekarne obrestne mere do konca leta 2018 znašale približno 8 %, 7 % pa je "perspektiva enega do dveh let".

Zdravo! Vem, da je od 11. avgusta 2017 resolucija Ruske federacije št. 961 uvedla možnost prestrukturiranja hipotekarnega posojila (no, pomoč države). Pokličem banko, pravijo, pravijo, oprosti, medtem ko nimamo naročil iz Moskve. Ali imajo pravico zavrniti mojo vlogo za prestrukturiranje moje hipoteke?

Odvetnik Antonov A.P.

Zdravo. Ne sprejmite vloge (vloge zavrnete) - nimajo pravice, ampak ugoditi ali ne vaši zahtevi - imajo pravico. Dejansko je Uredba vlade Ruske federacije z dne 11. avgusta 2017 št. 961 "O nadaljnjem izvajanju programa pomoči nekaterim kategorijam posojilojemalcev pri hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih) v težkem finančnem položaju" z dne 14. avgusta, 2017 spremenili osnovne pogoje za izvajanje programa pomoči posameznim kategorijam posojilojemalcev pri hipotekarnih posojilih (posojilih) v težkem finančnem položaju, ki jih je odobrila Uredba Vlade Ruske federacije z dne 20. aprila 2015 št. 373 „O glavni pogoji za izvajanje programa pomoči nekaterim kategorijam posojilojemalcev pri hipotekarnih posojilih (posojilih) v težkem finančnem položaju in povečanje odobrenega kapitala delniške družbe Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila. Sam program je predviden za določene kategorije posojilojemalcev na hipotekarnih posojilih (posojilih), torej za tiste, ki so se znašli v težkem finančnem položaju, ki mora biti dokumentiran in spada pod merila tega programa.

Zlasti od datuma vložitve vloge za prestrukturiranje morajo biti hkrati izpolnjeni naslednji pogoji:

a) posojilojemalec (solidarni dolžniki) je državljan Ruske federacije, ki spada v eno od naslednjih kategorij: državljani, ki imajo enega ali več mladoletnih otrok ali so skrbniki (skrbniki) enega ali več mladoletnih otrok; državljani, ki so invalidi ali imajo invalidne otroke; državljani, ki so bojni veterani; državljani, ki so vzdrževani od oseb, mlajših od 24 let, ki so študenti, študenti (kadeti), podiplomski študenti, pridruženi študenti, stanovalci, asistenti pripravniki, pripravniki in redni študenti;

b) sprememba finančnega položaja posojilojemalca (solidarni dolžniki) - povprečni mesečni skupni dohodek družine posojilojemalca (solidarni dolžniki), izračunan za 3 mesece pred datumom vložitve zahtevka za prestrukturiranje, po odbitku zneska načrtovanega mesečno plačilo posojila (posojila), izračunano od dneva pred datumom vložitve vloge za prestrukturiranje, ne presega za vsakega družinskega člana posojilojemalca (solidnega dolžnika) dvakratno življenjsko dobo, določeno v sestavnih subjektih Rusije. Federacija, na območju katere živijo osebe, katerih dohodki so bili upoštevani pri izračunu. Hkrati je povprečni mesečni skupni dohodek družine posojilojemalca (solidnih dolžnikov) v obračunskem obdobju enak vsoti povprečnih mesečnih dohodkov posojilojemalca (solidnih dolžnikov) in njegovih družinskih članov, ki za nameni tega pododstavka vključujejo zakonca (ženo) posojilojemalca (solidnega dolžnika) in njegove mladoletne otroke, vključno s tistimi pod njegovim skrbništvom ali skrbništvom, ter osebe iz petega odstavka pododstavka "a" tega odstavka, in se je znesek načrtovanega mesečnega plačila kredita (posojila), izračunanega na dan pred datumom vložitve vloge za prestrukturiranje, povečal najmanj za 30 odstotkov v primerjavi z zneskom načrtovanega mesečnega plačila, izračunanim na dan datum sklenitve posojilne pogodbe (posojilne pogodbe);

c) izpolnitev obveznosti posojilojemalca po posojilni pogodbi (posojilni pogodbi) je zavarovana s hipoteko stanovanjskih prostorov, ki se nahajajo na ozemlju Ruske federacije, ali zastavo terjatev do takšnih stanovanjskih prostorov, ki izhajajo iz pogodbe o sodelovanje pri skupni gradnji, ki izpolnjuje zahteve zveznega zakona "O sodelovanju pri skupni gradnji stanovanjskih stavb in drugih nepremičninskih objektov ter o spremembah nekaterih zakonodajnih aktov Ruske federacije" (v nadaljnjem besedilu: pogodba o sodelovanju pri skupni gradnji );

d) skupna površina stanovanjskih prostorov, vključno s stanovanjskimi prostori, do katerih terjatev izhaja iz pogodbe o sodelovanju pri skupni gradnji, katere hipoteka je jamstvo za izpolnitev obveznosti posojilojemalca po posojilu pogodba (posojilna pogodba), ne presega 45 kvadratnih metrov. metrov - za sobo z 1 dnevno sobo, 65 kvadratnih metrov. metrov - za sobo z 2 dnevnima sobama, 85 kvadratnih metrov. metrov - za sobo s 3 ali več dnevnimi sobami; e) stanovanjski prostori, vključno s stanovanjskimi prostori, do katerih terjatev izhaja iz pogodbe o sodelovanju pri skupni gradnji, katerih hipoteka je zavarovanje za izpolnitev obveznosti posojilojemalca po posojilni pogodbi (posojilni pogodbi), je ( bo) edino stanovanje hipotekarja. Hkrati je v obdobju od dneva začetka veljavnosti Odloka vlade Ruske federacije z dne 20. aprila 2015 št. 373 „O glavnih pogojih za izvajanje programa pomoči nekaterim kategorijam posojilojemalci na hipotekarna posojila (posojila) v težkem finančnem položaju in povečanje odobrenega kapitala delniške družbe "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" od dneva, ko posojilojemalec vloži vlogo za prestrukturiranje, je dovoljeno imeti skupni delež zastavnika in njegovih družinskih članov v lasti največ 1 drugih stanovanjskih prostorov v višini največ 50 odstotkov. Za namene tega pododstavka so družinski člani zastavnika zakonec zastavnika in njegovi mladoletni otroci, vključno s tistimi pod njegovim skrbništvom ali skrbništvom. Izpolnjevanje teh pogojev se potrdi z vlogo kreditojemalca v preprosti pisni obliki. Posojilojemalec ni potreben za predložitev podatkov iz enotnega državnega registra nepremičnin. Delniška družba "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" preveri informacije, ki jih v skladu s tem pododstavkom posreduje posojilojemalec;

f) je bila posojilna pogodba (posojilna pogodba) sklenjena najmanj 12 mesecev pred datumom, ko je posojilojemalec vložil zahtevek za prestrukturiranje, razen v primerih, ko je bilo hipotekarno posojilo (posojilo) odobreno z namenom popolnega odplačila dolga na hipotekarno stanovanjsko posojilo (posojilo), dano najmanj 12 mesecev pred datumom vloge posojilojemalca za prestrukturiranje.

Spremembe bodo omogočile prestrukturiranje najmanj 1,3 tisoč kreditov (posojil).

S spoštovanjem, odvetnik Anatolij Antonov.

Izdaja velja od 22.8.2017

Vrsta dokumenta: UREDBA

Prejemni organ: VLADA RUSKA FEDERACIJA

Številka dokumenta: 961

Datum revizije: 08/11/2017

Datum prevzema: 11.8.2017

Objava: Uradni spletni portal pravnih informacij www.pravo.gov.ru, 14. 08. 2017, N 0001201708140008

Objava: Rossiyskaya gazeta, N 182, 17. 08. 2017

Objava: Zbirka zakonodaje Ruske federacije, št. 34, 21. 08. 2017, člen 5285

Prebrati takole:

"ODOBRENO
Vladna uredba
Ruska federacija
z dne 20. aprila 2015 št.373
(spremenjeno s sklepom
Vlada Ruske federacije
z dne 11. avgusta 2017 št. 961)

Osnovni pogoji za izvajanje programa pomoči za nekatere kategorije posojilojemalcev na hipotekarnih posojilih (posojilih), ki so se znašli v težkem finančnem položaju

1. Glavni pogoji za izvajanje programa pomoči za nekatere kategorije posojilojemalcev pri hipotekarnih posojilih (posojilih) v težkem finančnem položaju (v nadaljnjem besedilu: program) določajo pogoje za prestrukturiranje hipotekarnih posojil (posojil) za nekatere kategorije posojil. posojilojemalci v težkem finančnem položaju, pa tudi pogoji odškodnine upnikom (posojilodajalcem) na hipotekarnih stanovanjskih kreditih (posojilih), hipotekarnim zastopnikom, ki delujejo v skladu s hipotekarnimi stanovanjskimi krediti (posojili), pravice terjatev na katerih pridobi hipotekarne zastopnike, in delniške družbe Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila v okviru hipotekarnih stanovanjskih posojil (posojil), terjatve na katerih pridobi ta družba, izgube (njihove dele), ki izhajajo iz takega prestrukturiranja (v nadaljnjem besedilu - upnik , posojilojemalec, odškodnina, prestrukturiranje).

2. Povračilo po programu se izvaja enkratno za stanovanjska hipotekarna posojila (posojila), prestrukturirana v skladu s tem dokumentom, na način, ki ga določi delniška družba "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila", objavljena na svojem uradna spletna stran v informacijsko-telekomunikacijskem omrežju "Internet".

3. Izgube (njihov del) upnika pri vsakem hipotekarnem stanovanjskem posojilu (posojilu), prestrukturiranem v skladu s tem dokumentom, se povrnejo v višini, v kateri je zaradi prestrukturiranja v primerih iz pododstavka "c" odstavek 10 tega dokumenta, znesek denarnih obveznosti posojilojemalca po posojilni pogodbi (posojilni pogodbi), vendar ne več kot najvišji znesek odškodnine, določen v odstavku 6, ob upoštevanju odstavka 7 tega dokumenta.

4. Nadomestila v okviru programa se izvajajo v mejah sredstev, predvidenih za izvajanje programa.

5. Prestrukturiranje se izvede na podlagi odločitve upnika o zahtevku za prestrukturiranje, ki ga posojilojemalec posreduje upniku (v nadaljnjem besedilu: vloga za prestrukturiranje). Prestrukturiranje se lahko izvede s sklenitvijo pogodbe med upnikom in kreditojemalcem (solidnimi in več dolžniki) o spremembi pogojev predhodno sklenjene posojilne pogodbe (posojilne pogodbe), sklenitvijo nove posojilne pogodbe (posojilne pogodbe) za namen polno odplačilo dolga po prestrukturiranem hipotekarnem stanovanjskem posojilu (posojilu), sklenitev poravnalne pogodbe (v nadaljnjem besedilu: pogodba o prestrukturiranju). Pogoji pogodbe o prestrukturiranju morajo biti v skladu z zahtevami iz odstavka 10 tega dokumenta.

6. Najvišji znesek nadomestila za vsak prestrukturirani hipotekarni stanovanjski kredit (posojilo) je 30 odstotkov preostalega zneska kredita (posojila), izračunanega na dan sklenitve pogodbe o prestrukturiranju, vendar ne več kot 1.500 tisoč rubljev, razen za primere iz odstavka 7 tega dokumenta.

7. V skladu s sklepom medresorske komisije za odločanje o odškodninah upnikom (posojilodajalcem) za stanovanjska hipotekarna posojila (posojila) hipotekarni zastopniki, ki delujejo v skladu z Zvezni zakon "o hipotekarnih vrednostnih papirjih", o hipotekarnih stanovanjskih kreditih (posojilih), terjatve po katerih pridobijo hipotekarni zastopniki, in do delniške družbe "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" o hipotekarnih stanovanjskih kreditih (posojilih), katerih terjatvene pravice so pridobljene s strani tega podjetja, izgube (njihov del), nastale zaradi prestrukturiranja hipotekarnih stanovanjskih posojil (posojil) v skladu s pogoji programa (v nadaljnjem besedilu: medresorska komisija), najvišji znesek odškodnine za vsako restrukturirani hipotekarni stanovanjski kredit (posojilo) na podlagi ustrezne vloge posojilodajalca pri medresorski komisiji se lahko poveča, vendar ne več kot 2-krat, na način, predpisan s predpisom o medresorski komisiji.

8. Če v tem pravilniku ni drugače določeno, morajo biti od dneva vložitve vloge za prestrukturiranje hkrati izpolnjeni naslednji pogoji:

A) posojilojemalec (solidarni dolžniki) je državljan Ruske federacije, ki spada v eno od naslednjih kategorij: državljani, ki imajo enega ali več mladoletnih otrok ali so skrbniki (skrbniki) enega ali več mladoletnih otrok; državljani, ki so invalidi ali imajo invalidne otroke; državljani, ki so bojni veterani; državljani, ki so vzdrževani od oseb, mlajših od 24 let, ki so študenti, študenti (kadeti), podiplomski študenti, pridruženi študenti, stanovalci, asistenti pripravniki, pripravniki in redni študenti;

B) sprememba finančnega položaja posojilojemalca (solidarni dolžniki) - povprečni mesečni skupni dohodek družine posojilojemalca (solidarni dolžniki), izračunan za 3 mesece pred datumom vložitve zahtevka za prestrukturiranje, po odbitku zneska načrtovanega mesečno plačilo posojila (posojila), izračunano od dneva pred datumom vložitve vloge za prestrukturiranje, ne presega za vsakega družinskega člana posojilojemalca (solidnega dolžnika) dvakratno življenjsko dobo, določeno v sestavnih subjektih Rusije. Federacija, na območju katere živijo osebe, katerih dohodki so bili upoštevani pri izračunu. Hkrati je povprečni mesečni skupni dohodek družine posojilojemalca (solidnih dolžnikov) v obračunskem obdobju enak vsoti povprečnih mesečnih dohodkov posojilojemalca (solidnih dolžnikov) in njegovih družinskih članov, ki za nameni tega pododstavka vključujejo zakonca (ženo) posojilojemalca (solidnega dolžnika) in njegove mladoletne otroke, vključno s tistimi pod njegovim skrbništvom ali skrbništvom, ter osebe iz petega odstavka pododstavka "a" tega odstavka, in se je znesek načrtovanega mesečnega plačila kredita (posojila), izračunanega na dan pred datumom vložitve vloge za prestrukturiranje, povečal najmanj za 30 odstotkov v primerjavi z zneskom načrtovanega mesečnega plačila, izračunanim na dan datum sklenitve posojilne pogodbe (posojilne pogodbe);

C) zavarovanje za izpolnitev obveznosti posojilojemalca po posojilni pogodbi (posojilna pogodba) je hipoteka stanovanja, ki se nahaja na ozemlju Ruske federacije, ali zastavna pravica do takega stanovanja, ki izhaja iz pogodba o sodelovanju pri skupni gradnji, ki izpolnjuje pogoje Zvezni zakon "O sodelovanju pri skupni gradnji stanovanjskih stavb in drugih nepremičnin ter o spremembah nekaterih zakonodajnih aktov Ruske federacije"(v nadaljnjem besedilu: pogodba o sodelovanju pri skupni gradnji);

D) skupna površina stanovanjskih prostorov, vključno s stanovanjskimi prostori, do katerih terjatev izhaja iz pogodbe o sodelovanju pri skupni gradnji, katere hipoteka je jamstvo za izpolnitev obveznosti posojilojemalca po posojilu pogodba (posojilna pogodba), ne presega 45 kvadratnih metrov. metrov - za sobo z 1 dnevno sobo, 65 kvadratnih metrov. metrov - za sobo z 2 dnevnima sobama, 85 kvadratnih metrov. metrov - za sobo s 3 ali več dnevnimi sobami;

Vlada Ruske federacije odloči:

1. Odobriti priložene spremembe glavnih pogojev za izvajanje programa pomoči določenim kategorijam posojilojemalcev pri hipotekarnih posojilih (posojilih), ki so se znašli v težkem finančnem položaju, odobrene z Odlokom ruske vlade Zveze z dne 20. aprila 2015 št. 373 "O glavnih pogojih za izvajanje programa pomoči nekaterim kategorijam posojilojemalcev pri hipotekarnih posojilih (posojilih), ki so se znašli v težkem finančnem položaju, in povečanju odobrenega kapitala delniška družba "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2015, št. 17, člen 2567; št. 50, člen 7179; 2016, št. 50, člen 7089, 208 člen 1245).

2. Ministrstvu za gradbeništvo in stanovanjske in komunalne storitve Ruske federacije:

pred 1. septembrom 2017 ustanoviti medresorsko komisijo za sprejemanje odločitev o povračilu posojil upnikom (posojilodajalcem) hipotekarnih stanovanjskih posojil (posojil), hipotekarnim agentom, ki delujejo v skladu z zveznim zakonom "o hipotekarnih vrednostnih papirjih", o hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih) , terjatve do katerih pridobijo hipotekarni zastopniki, in do delniške družbe "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" za hipotekarna stanovanjska posojila (posojila), katere terjatve pridobi ta družba, izgube (del le-teh), ki izhajajo iz prestrukturiranja hipotekarnih stanovanjskih posojil (posojil) v skladu s pogoji programa pomoči za nekatere kategorije posojilojemalcev hipotekarnih stanovanjskih posojil (posojil), ki so se znašli v težkem finančnem položaju, potrdi uredbo o navedeni komisiji. , sestavo in postopek njenega dela;

poslati sredstva v višini 2 milijardi rubljev delniški agenciji za stanovanjska hipotekarna posojila po ustaljenem postopku v skladu z odredbo vlade Ruske federacije z dne 25. julija 2017 št. 1579-r kot prispevek v odobreni kapital delniške družbe Agencije za stanovanjska hipotekarna posojila "za namen povračila izgub (njihovega dela) upnikom (posojilodajalcem) hipotekarnih stanovanjskih kreditov (posojil), hipotekarnim zastopnikom, ki delujejo v skladu z Zveznim Zakon "o hipotekarnih vrednostnih papirjih", o hipotekarnih stanovanjskih kreditih (posojilih), terjatve na katerih so kupili hipotekarni zastopniki, in do delniške družbe "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" o hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), pravice do terjatev, do katerih je to podjetje pridobilo, v primeru, da se ta hipotekarna stanovanjska posojila (posojila) prestrukturirajo v skladu s pogoji programa pomoči za določene kategorije hipotekarnih posojilojemalcev osebna posojila (posojila) v težkem finančnem položaju.

3. Zvezna agencija za upravljanje državnega premoženja v skladu z ustaljenim postopkom zagotovi povečanje odobrenega kapitala delniške družbe "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" za 2 milijardi rubljev z dajanjem dodatnih delnic in izvajanjem ukrepov. v zvezi s pridobitvijo teh delnic in registracijo lastništva Ruske federacije na njih, v skladu s tristranskim sporazumom med Ministrstvom za gradbeništvo in stanovanjske in komunalne storitve Ruske federacije, Zvezno agencijo za upravljanje državnega premoženja in Skupno Delniška družba Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila.

4. Priporočiti Agenciji za stanovanjska hipotekarna posojila, da pred povečanjem odobrenega kapitala v skladu s tretjim odstavkom 2. in 3. člena tega sklepa usmeri lastna sredstva v višini največ 500 milijonov rubljev. za povračilo upnikom (posojilodajalcem) hipotekarnih stanovanjskih posojil (posojil), hipotekarnim zastopnikom, ki delujejo v skladu z zveznim zakonom "o hipotekarnih vrednostnih papirjih", pri hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), katerih pravice do terjatev pridobijo hipotekarni zastopniki, izgube (njenega dela), ki izhaja iz prestrukturiranja po pogojih programske pomoči določenim kategorijam posojilojemalcev na hipotekarnih posojilih (posojilih), ki so se znašli v težkem finančnem položaju, in dopuščajo sredstva, prejeta v skladu s tretjim odstavkom 2. člena tega zakona. sklep za povračilo stroškov delniške družbe Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila, fuss tisti, ki se v času izvajanja programa pomoči za določene kategorije posojilojemalcev na hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), ki se znajdejo v težkem finančnem položaju, v skladu s tem odstavkom.

5. Če so bile vloge posojilojemalcev za prestrukturiranje hipotekarnih stanovanjskih kreditov (posojil) prejete pred uveljavitvijo tega sklepa, vendar niso bile zadovoljene, se odškodnina za izgube (njihov del) upnikom (posojilodajalcem) na hipotekarnih stanovanjskih kreditih (posojilih) , hipotekarni zastopniki, ki opravljajo dejavnosti v skladu z Zveznim zakonom "O hipotekarnih vrednostnih papirjih", o hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), pravice terjatev na katerih pridobijo hipotekarni zastopniki, in do delniške družbe "Agencija za stanovanjsko hipoteko Posojilo" pri hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), terjatve na katerih pridobi to podjetje, se lahko izvede v primeru ponovne vloge posojilojemalca ob upoštevanju osnovnih pogojev za izvajanje programa pomoči za določene kategorije posojilojemalcev na hipotekarna stanovanjska posojila (posojila) v težkem finančnem položaju, kakor je spremenjeno s tem sklepom.

ODOBREN
Vladna uredba
Ruska federacija
z dne 11. avgusta 2017 št.961

spremembe,
ki so vključeni v glavne pogoje za izvajanje programa pomoči za nekatere kategorije posojilojemalcev na hipotekarna stanovanjska posojila (posojila), ki so se znašli v težkem finančnem položaju

Glavni pogoji za izvajanje programa pomoči za nekatere kategorije posojilojemalcev hipotekarnih posojil (posojil), ki so se znašli v težkem finančnem položaju, so navedeni:

"ODOBRENO
Vladna uredba
Ruska federacija
20. april 2015 št.373
(spremenjeno s sklepom
Vlada Ruske federacije
z dne 11. avgusta 2017 št. 961)

Osnovni pogoji
izvajanje programa pomoči za določene kategorije posojilojemalcev na hipotekarnih posojilih (posojilih), ki so se znašli v težkem finančnem položaju

1. Glavni pogoji za izvajanje programa pomoči za nekatere kategorije posojilojemalcev pri hipotekarnih posojilih (posojilih) v težkem finančnem položaju (v nadaljnjem besedilu: program) določajo pogoje za prestrukturiranje hipotekarnih posojil (posojil) za nekatere kategorije posojil. posojilojemalci v težkem finančnem položaju, pa tudi pogoji vračila upnikom (posojilodajalcem) za hipotekarne stanovanjske kredite (posojila), hipotekarni agenti, ki delujejo v skladu z Zveznim zakonom "O hipotekarnih vrednostnih papirjih", za hipotekarne stanovanjske kredite (posojila), terjatve, ki jih pridobijo hipotekarni zastopniki in delniške družbe do družbe "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" na hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), terjatve na katerih pridobi ta družba, izgub (njihov del ), ki izhaja iz takega prestrukturiranja (v nadaljnjem besedilu - upnik, posojilojemalec, odškodnina, prestrukturiranje).

2. Povračilo po programu se izvaja enkratno za stanovanjska hipotekarna posojila (posojila), prestrukturirana v skladu s tem dokumentom, na način, ki ga določi delniška družba "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila", objavljena na svojem uradna spletna stran v informacijsko-telekomunikacijskem omrežju "Internet".

3. Izgube (njihov del) upnika pri vsakem hipotekarnem stanovanjskem posojilu (posojilu), prestrukturiranem v skladu s tem dokumentom, se povrnejo v višini, v kateri je zaradi prestrukturiranja v primerih iz pododstavka "c" odstavek 10 tega dokumenta, znesek denarnih obveznosti posojilojemalca po posojilni pogodbi (posojilni pogodbi), vendar ne več kot najvišji znesek odškodnine, določen v odstavku 6, ob upoštevanju odstavka 7 tega dokumenta.

4. Nadomestila v okviru programa se izvajajo v mejah sredstev, predvidenih za izvajanje programa.

5. Prestrukturiranje se izvede na podlagi odločitve upnika o zahtevku za prestrukturiranje, ki ga posojilojemalec posreduje upniku (v nadaljnjem besedilu: vloga za prestrukturiranje).

Prestrukturiranje se lahko izvede s sklenitvijo pogodbe med upnikom in kreditojemalcem (solidnimi in več dolžniki) o spremembi pogojev predhodno sklenjene posojilne pogodbe (posojilne pogodbe), sklenitvijo nove posojilne pogodbe (posojilne pogodbe) za namen polno odplačilo dolga po prestrukturiranem hipotekarnem stanovanjskem posojilu (posojilu), sklenitev poravnalne pogodbe (v nadaljnjem besedilu: pogodba o prestrukturiranju). Pogoji pogodbe o prestrukturiranju morajo biti v skladu z zahtevami iz odstavka 10 tega dokumenta.

6. Najvišji znesek nadomestila za vsak prestrukturirani hipotekarni stanovanjski kredit (posojilo) je 30 odstotkov preostalega zneska kredita (posojila), izračunanega na dan sklenitve pogodbe o prestrukturiranju, vendar ne več kot 1.500 tisoč rubljev, razen za primere iz odstavka 7 tega dokumenta.

7. V skladu s sklepom medresorske komisije za sprejemanje odločitev o odškodnini upnikom (posojilodajalcem) za hipotekarna stanovanjska posojila (posojila), hipotekarni agenti, ki delujejo v skladu z Zveznim zakonom "O hipotekarnih vrednostnih papirjih", o hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih). ), terjatve, na katerih so pridobili hipotekarni zastopniki, in do delniške družbe "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" na hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), terjatve na katerih je pridobila ta družba, izgube (del le-teh), ki izhajajo iz prestrukturiranja hipotekarnih stanovanjskih posojil (posojil) v skladu s pogoji programa (v nadaljnjem besedilu: medresorska komisija), najvišji znesek nadomestila za vsako prestrukturirano hipotekarno stanovanjsko posojilo (posojilo) na podlagi zadevna prijava posojilodajalca na medresorsko komisijo se lahko poveča, vendar ne več kot 2-krat, na način, ki ga predpisuje uredba o medresorski komisiji.

8. Če v tem pravilniku ni drugače določeno, morajo biti od dneva vložitve vloge za prestrukturiranje hkrati izpolnjeni naslednji pogoji:

a) posojilojemalec (solidarni dolžniki) je državljan Ruske federacije, ki spada v eno od naslednjih kategorij:

državljani, ki imajo enega ali več mladoletnih otrok ali so skrbniki (skrbniki) enega ali več mladoletnih otrok;

državljani, ki so invalidi ali imajo invalidne otroke;

državljani, ki so bojni veterani;

državljani, ki so vzdrževani od oseb, mlajših od 24 let, ki so študenti, študenti (kadeti), podiplomski študenti, pridruženi študenti, stanovalci, asistenti pripravniki, pripravniki in redni študenti;

b) sprememba finančnega položaja posojilojemalca (solidarni dolžniki) - povprečni mesečni skupni dohodek družine posojilojemalca (solidarni dolžniki), izračunan za 3 mesece pred datumom vložitve zahtevka za prestrukturiranje, po odbitku zneska načrtovanega mesečno plačilo posojila (posojila), izračunano od dneva pred datumom vložitve vloge za prestrukturiranje, ne presega za vsakega družinskega člana posojilojemalca (solidnega dolžnika) dvakratno življenjsko dobo, določeno v sestavnih subjektih Rusije. Federacija, na območju katere živijo osebe, katerih dohodki so bili upoštevani pri izračunu. Hkrati je povprečni mesečni skupni dohodek družine posojilojemalca (solidnih dolžnikov) v obračunskem obdobju enak vsoti povprečnih mesečnih dohodkov posojilojemalca (solidnih dolžnikov) in njegovih družinskih članov, ki za nameni tega pododstavka vključujejo zakonca (ženo) posojilojemalca (solidnega dolžnika) in njegove mladoletne otroke, vključno s tistimi pod njegovim skrbništvom ali skrbništvom, ter osebe iz petega odstavka pododstavka "a" tega odstavka, in se je znesek načrtovanega mesečnega plačila kredita (posojila), izračunanega na dan pred datumom vložitve vloge za prestrukturiranje, povečal najmanj za 30 odstotkov v primerjavi z zneskom načrtovanega mesečnega plačila, izračunanim na dan datum sklenitve posojilne pogodbe (posojilne pogodbe);

c) izpolnitev obveznosti posojilojemalca iz posojilne pogodbe (posojilne pogodbe) je zavarovana s hipoteko stanovanja, ki se nahaja na ozemlju Ruske federacije, ali zastavo terjatev do takega stanovanja, ki izhajajo iz pogodbe o sodelovanju v skupni gradnji, ki izpolnjuje zahteve zveznega zakona "O sodelovanju pri skupni gradnji stanovanjskih stavb in drugih nepremičninskih objektov ter o spremembah nekaterih zakonodajnih aktov Ruske federacije" (v nadaljnjem besedilu: pogodba o sodelovanju pri skupni gradnji) ;

d) skupna površina stanovanjskih prostorov, vključno s stanovanjskimi prostori, do katerih terjatev izhaja iz pogodbe o sodelovanju pri skupni gradnji, katere hipoteka je jamstvo za izpolnitev obveznosti posojilojemalca po posojilu pogodba (posojilna pogodba), ne presega 45 kvadratnih metrov. metrov - za sobo z 1 dnevno sobo, 65 kvadratnih metrov. metrov - za sobo z 2 dnevnima sobama, 85 kvadratnih metrov. metrov - za sobo s 3 ali več dnevnimi sobami;

e) stanovanjski prostori, vključno s stanovanjskimi prostori, do katerih terjatev izhaja iz pogodbe o sodelovanju pri skupni gradnji, katerih hipoteka je zavarovanje za izpolnitev obveznosti posojilojemalca po posojilni pogodbi (posojilni pogodbi), je ( bo) edino stanovanje hipotekarja. Hkrati v obdobju od dneva začetka veljavnosti Odloka vlade Ruske federacije z dne 20. aprila 2015 št. 373 "O glavnih pogojih za izvajanje programa pomoči nekaterim kategorijam posojilojemalcem hipotekarnih posojil (posojil), ki so se znašli v težkem finančnem položaju, in povečanje osnovnega kapitala delniške družbe "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" do datuma posojilojemalčeve vloge za prestrukturiranje, je dovoljeno imajo skupni delež zastavnika in njegovih družinskih članov v lasti največ 1 drugih stanovanjskih prostorov v višini največ 50 odstotkov, med družinske člane zastavnika so zakonec zastavnika in njegovi mladoletni otroci, vključno s tistimi, ki so pod njegovim skrbništvom ali skrbništvom. društvo "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" preveri informacije, ki jih v skladu s tem pododstavkom posreduje posojilojemalec;

f) je bila posojilna pogodba (posojilna pogodba) sklenjena najmanj 12 mesecev pred datumom, ko je posojilojemalec vložil zahtevek za prestrukturiranje, razen v primerih, ko je bilo hipotekarno posojilo (posojilo) odobreno z namenom popolnega odplačila dolga na hipotekarno stanovanjsko posojilo (posojilo), dano najmanj 12 mesecev pred datumom vloge posojilojemalca za prestrukturiranje.

9. V primeru neizpolnjevanja največ dveh pogojev iz 8. odstavka tega dokumenta je dovoljeno izplačilo nadomestila po programu v skladu s sklepom medresorske komisije na način, predpisan s predpisom o medresorska komisija.

10. Sporazum o prestrukturiranju mora hkrati predvideti naslednje pogoje:

a) sprememba valute kredita (posojila) iz tuje valute v ruske rublje po menjalnem tečaju, ki ne presega menjalnega tečaja ustrezne valute, ki ga je določila Centralna banka Ruske federacije na dan sklenitve pogodbe o prestrukturiranju (za kredite (posojila) v tuji valuti);

b) določitev posojilne obrestne mere, ki ni višja od 11,5 odstotka na leto (za kredite (posojila), denominirana v tuji valuti) ali ne višje od obrestne mere, ki je veljavna na dan sklenitve pogodbe o prestrukturiranju (za kredite (posojila), denominirana v ruščini rubljev);

c) zmanjšanje denarnih obveznosti posojilojemalca (solidnih dolžnikov) v znesku, ki ni manjši od najvišjega zneska odškodnine, določenega v 6. odstavku, ob upoštevanju odstavka 7 tega dokumenta, zaradi enkratnega odpuščanja dela posojila znesek (posojila) in (ali) sprememba kreditne (posojilne) valute iz tujih valut v ruske rublje po tečaju, nižjem od tečaja ustrezne valute, ki ga določi Centralna banka Ruske federacije na dan sklenitve pogodba o prestrukturiranju (za kredite (posojila) v tuji valuti);

d) oprostitev posojilojemalca (solidnih dolžnikov) plačila kazni, obračunane v skladu s pogoji posojilne pogodbe (posojilne pogodbe), z izjemo kazni, ki jih je posojilojemalec (solidarni dolžniki) dejansko plačal in (ali) izterjane na dan na podlagi pravnomočne sodne odločbe.

11. Pri sklenitvi pogodbe o prestrukturiranju ni dovoljeno skrajšati rokov hipotekarnih stanovanjskih kreditov (posojil) in (ali) zaračunati provizijo od posojilojemalca (solidnih dolžnikov) s strani upnika za dejanja v zvezi s prestrukturiranjem.

12. Vsa poravnava v okviru programa se izvedejo v ruskih rubljih po tečaju ustrezne valute, ki jo je določila Centralna banka Ruske federacije na dan sklenitve pogodbe o prestrukturiranju (za kredite (posojila), denominirane v tuji valuti). ".

Pregled dokumenta

Pojasnjeni so glavni pogoji za izvajanje programa pomoči določenim kategorijam posojilojemalcev pri hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), ki so se znašli v težkem finančnem položaju. Spremembe bodo omogočile nadaljevanje programa in prestrukturiranje najmanj 1,3 tisoč kreditov (posojil).

Ministrstvo za gradbeništvo Rusije predvideva ustanovitev medresorske komisije, ki bo lahko sprejemala odločitve, vključno s povečanjem zneska odškodnine posojilojemalcem.

Poleg tega je bilo ministrstvu naloženo, da Agenciji za stanovanjska hipotekarna posojila pošlje 2 milijardi rubljev. za namen programa.