은행 주도로 대출 계약 종료의 결과. 대출 계약 종료 : 사법 관행. 상호 동의에 의한 종료

대출을 받고 늦을 경우, 은행은 채권 추심 조치를 시행할 것입니다.

먼저 기관 직원이 귀하에게 전화를 걸어 편지를 보낸 다음 수집가가 참여할 것입니다. 원만한 합의가 이루어지지 않으면 채권자는 귀하를 고소할 것입니다. 그는 청구서에서 대출 계약 종료를 요구할 수도 있습니다. 은행이 대출 계약을 조기 취소하려는 경우 어떻게 해야 합니까? 더 자세히 알려드리겠습니다.

대출 계약 종료 사유

예술에 따르면. 러시아 연방 민법 450에 따라 대출 계약은 당사자 간의 합의 또는 일방적으로 두 가지 방법으로 종료될 수 있습니다.

첫 번째 경우, 개인이 대출금을 제때에 상환하면 해당 의무가 완전히 이행되어 계약이 자동으로 종료됩니다. 두 번째로, 대출 계약 만료 시 부채가 상환되지 않으면 해당 의무가 완전히 이행되지 않았기 때문에 종료된 것으로 간주되지 않습니다. 안에 비슷한 상황은행은 자체적으로 그러한 계약을 종료할 권리가 있습니다. 절차는 법정에서만 진행됩니다.

대출 계약의 일방적 종료는 법원을 통해서만 이루어집니다.

은행은 다음과 같은 경우 차용인과의 계약 관계의 조기 종료를 요구할 권리가 있습니다.

차용인이 채무 의무를 이행하지 않습니다.
계약서에 명시된 또 다른 필수 조건을 위반했습니다(예: 채권자에게 알리지 않고 거주지나 직장을 변경함).

연방법 "소비자 신용 (대출)"및 Art에 따르면. 러시아 연방 민법 811에 따라 차용인이 180일 중 60일 이상 대출 계약 조건을 이행하지 않은 경우 대출 기관은 부채의 조기 상환 및 계약 종료를 요구할 권리가 있습니다.

위에 나열된 이유 외에도 은행은 다음과 같은 상황에서 대출 조기 상환 문제를 제기할 수 있습니다.

차용인이 대출 상환 금액 제공에 관한 의무를 이행하지 않았습니다.
대출에 대한 담보를 잃었거나 은행이 통제할 수 없는 상황으로 인해 상황이 악화된 경우(예: 은행에 담보로 제공한 자동차를 도난당한 경우)

은행은 계약 관계 취소 결정을 차용인에게 서면으로 통지하고 그러한 조치의 이유를 명시해야 합니다. 통지를 받은 날로부터 채무를 상환하는 데는 10일 이내에 주어집니다. 통지 자체가 계약의 일방적 종료를 의미하지 않는다는 점에 유의하시기 바랍니다.

은행이 일정보다 일찍 관계를 종료하기로 결정했다고 해서 이전에 가정했던 모든 의무가 귀하에게서 제거되는 것은 아닙니다. 채권자는 원금의 반환뿐만 아니라 지연 기간 동안 발생한 모든이자, 벌금 및 벌금의 지불을 요구할 권리가 있습니다.

대출 계약의 일방적 종료는 차용인이 이전에 인수한 의무를 면제하지 않습니다.

은행에서 대출금을 조기 상환하라고 하면 어떻게 해야 하나요?

그것은 모두 채권자가 귀하를 고소했는지 여부에 달려 있습니다.

재판 전 분쟁 해결

사건이 아직 법정에 이르지 않았다면 기적을 기대하지 말고 상황을 평화롭게 해결하도록 노력하십시오. 우선, 즉시 채권자와 협상을 시작하십시오. 서면 신청서를 가지고 은행에 연락하십시오. 신청서에 다음 사항을 기재해 주십시오:

귀하가 의무를 거부하지는 않지만 동일한 조건으로 결제할 수 없다는 정보
파산 이유. 예의(질병 등)가 있어야 하며, 증빙서류가 있어야 합니다.

이렇게 하면 빚을 갚고 싶다는 사실을 은행에 보여줄 수 있지만 생활 환경에서는 이를 허용하지 않습니다. 많은 신용 기관은 고객을 중간에 만나 양 당사자가 모두 수용할 수 있는 어려운 상황에서 벗어날 수 있는 방법을 제공합니다.

여전히 빚을 갚아야 하므로 재정적 어려움을 미리 은행에 알리십시오.

재판

오랫동안 은행에 연락하지 않고 대금을 지불하지 않으면 채권자는 귀하를 고소할 권리가 있습니다. 청구에 이의를 제기하려면 계약상의 의무를 이행하지 못한 타당한 이유를 법원에 제공해야 합니다. 그래야만 판사가 귀하의 주장을 중요하게 여기고 채권자의 주장을 거부할 것입니다.

은행이 해지를 원하는 사유가 있는 경우 대출 계약서중요하지 않은 경우(예: 일회성 월 납부금 누락), 그의 요구 사항이 불균형하다는 점에 대해 반소를 제기할 수 있습니다. 은행에는 변호사가 모두 있으므로 매우 조심하십시오. 그렇지 않으면 “ 완전히 포크 아웃”.

법정에서의 귀하의 입장은 문서화되어야 합니다.

지불할 금액이 없으면 어떻게 해야 합니까?

은행이 일방적으로 대출 계약을 해지하면 차용인은 긴급하게 부채 잔액을 상환해야하는 상황에 처하게됩니다. 그러나 이것이 항상 현실적인 것은 아니므로 법원에 결정 집행을 연기하거나 분할하도록 요청할 수 있습니다.

분할납부란 일정 기간(은행에 대한 채무가 전액 상환될 때까지) 동안 정기적으로 지불하는 형태로 부채를 분할하여 지불하는 것입니다. 연기는 채무자가 부채를 완전히 상환할 수 있는 일정 기간이 지난 후 법원 결정을 이행해야 할 의무를 의미합니다. 최대 연기 기간은 6개월입니다.

분할 납부 또는 연기를 받으려면 실직, 장애, 부양가족 존재 등 어려운 재정 상황을 입증해야 합니다. 또한 대출 계약 조건 위반이 강제로 이루어졌음을 법원에 입증해야 합니다. 그리고 의도적이지 않습니다.

또한 당사자들이 타협에 도달하고 현재 상황에 따라 대출 계약 조건을 변경할 때 합의 계약 옵션을 사용할 수 있습니다.

법원에 연기 또는 분할 계획을 요청하십시오.

변호사에게 연락해야 합니까?

일반 시민은 은행 조직과의 모든 복잡한 관계를 이해할 수 없으므로 전문가의 도움을 구하는 것이 좋습니다. 대출에 대한 정보는 귀하가 유능한 법적 지위를 형성하고 법정에서 귀하의 이익을 방어하는 데 도움이 될 것입니다. 전문가는 은행 측의 위반 증거, 즉 연락 및 제공을 꺼리는 행위, 불법적인 벌금 부과 등의 증거를 수집합니다. 또한 법원 심리에 참석할 필요가 없습니다. 모든 작업은 위임장에 따라 변호사가 수행합니다.

변호사에게 도움을 요청하면 다음과 같은 혜택을 누릴 수 있습니다.

자격을 갖춘 법률 지원;
상당한 시간 절약;
연체된 대출에 대한 벌금 및 벌금의 최대 감소;
총 부채 금액의 실제 계산;
부채 구조 조정 및 법원 결정 연기 가능성.

대출 변호사만이 귀하에게 유리한 은행과의 갈등을 가능한 한 빨리 해결할 수 있다는 점에 유의하십시오.

귀하의 이익을 보호하고 추가 비용을 지불하지 않으려면 인권 운동가에게 문의하십시오.

2019년 대출 계약 종료에 대한 구체적인 내용은 러시아 법률에 자세히 명시되어 있습니다.

친애하는 독자 여러분! 이 기사에서는 법적 문제를 해결하는 일반적인 방법에 대해 설명하지만 각 사례는 개별적입니다. 방법을 알고 싶다면 문제를 정확하게 해결하세요- 컨설턴트에게 문의하세요:

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이를 알면 이 절차를 수행하는 것이 불가능할 가능성을 제거할 수 있습니다. 경우에 따라서는 대출 계약을 종료할 수도 있습니다.

동시에 이 절차는 특히 은행의 경우 거의 사용되지 않습니다. 대출 계약 종료 절차를 자세히 살펴 보겠습니다.

기본 정보

이러한 유형의 계약을 종료하는 절차에는 알아야 할 엄청난 수의 함정이 수반됩니다.

가능한 한 빨리 계약을 종료하려면 기본 이론 정보와 러시아 법률을 숙지하는 것이 좋습니다.

그것은 무엇입니까

대출 계약은 대출 기관과 잠재적 차용인 사이에 서명된 문서입니다.

본 계약에 따라 금융기관은 문서에 명시된 조건에 따라 신용 자금을 발행할 의무를 집니다.

그러면 차용인은 계약서에 명시된 조건 내에서 추가 이자가 발생하여 부채를 상환할 것을 약속합니다.

러시아 법률에 따라 대출 계약은 표준 서면 형식으로 작성됩니다.

따라서 거래는 사전에 합의된 조건에 따라 양 당사자가 체결해야 하며 필수 등록이 필요하지 않습니다.

계약 작성에 대해 일반적으로 인정되는 규칙을 준수하지 않는 경우 무효로 선언될 수 있습니다.

이러한 유형의 계약의 주요 조건은 다음과 같습니다.

대출 규모 표시;
의도된 사용 - 필요한 경우;
대출 기간;
지급능력 보장;
이자율 설정;
채무 상환 절차 및 규칙;
계약 종료 규칙;
다른 조건.

계약 종료 이유가 중요합니다.

필요한 근거

러시아 법률, 특히 Art에 따르면. 러시아 연방 민법 450에 따라 계약 종료는 다음과 같은 이유로 발생할 수 있습니다.

계약 조건을 악의적으로 위반한 사실이 확인되었습니다.
당사자 중 일방이 부담한 의무를 이행하지 못한 경우
러시아 법률에 의해 설정된 기타 이유.

법원을 통해 계약이 종료되는 경우 청구 절차의 준수는 청구서가 작성되기 전에 이해 당사자가 서면 제안서를 보낸다는 사실에 근거한 필수 조건으로 간주됩니다. 거래 상대방에게 종료.

현재 표준(러시아 연방 민법)

주요 법률 문서는 러시아 민법으로 간주됩니다. 특히, 대출계약 해지 조건을 자세히 설명한 450조를 읽어보는 것이 좋습니다.

우리가 이야기하고 있는 거래의 특정 주제에 따라 거래 종료는 다음과 같이 규제될 수 있습니다.

지정된 규제 법적 행위 목록은 완전하지는 않지만 고려 중인 문제에 대해 필요한 모든 핵심 정보가 포함되어 있습니다.

단계별 지침

대출 계약을 종료하는 절차에는 알아야 할 매우 중요한 뉘앙스가 많이 있습니다.

필요 서류 목록

법원에서 계약을 해지하는 경우 다음 서류를 준비해야 합니다.

청구서는 원고 또는 그가 위임한 대리인이 직접 작성하여 피고의 주소 또는 원고의 거주지에 있는 사법 당국에 제출해야 합니다.

예술에 따르면. 러시아 연방 민사 소송법 29조는 대출 계약이 체결된 장소에서 청구를 제기할 수 있는 가능성을 허용합니다.

그러나 이는 제품에 대한 계약을 체결하는 등 소비자의 권리를 보호하는 경우에는 가능합니다.

신청서 제출(샘플)

청구서는 서면으로 제출되어야 합니다. 다음을 나타내야 합니다.

사법 당국의 이름
각 당사자의 전체 이니셜과 세부정보
원고의 권리 침해의 본질;
계약을 해지할 권리를 부여하는 상황
함께 제공되는 문서 목록입니다.

계약 해지에 대한 청구서 샘플이 제공됩니다.

차용인의 주도로 은행과의 대출 계약 종료의 뉘앙스

차용인의 주도로 계약 종료는 여러 상황에서 다양한 결과 없이 허용됩니다.

채무를 상환하는 경우;
예를 들어 Tinkoff로부터 자금을 받기 전에 채권자에게 이 사실을 미리 알립니다.

러시아 연방 법률에 따라 2014년 7월 이후 체결된 Sovcombank와 같은 은행과의 대출 계약은 서명일로부터 14일 이내에 종료될 수 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다.

모기지 대출 계약에 대해 이야기하는 경우 이 기간 동안 발생한 이자를 지불해야 합니다. 다른 유형의 대출에도 동일하게 적용됩니다.

다른 상황에서는 계약이 종료될 수 있습니다.

당사자들의 상호 합의에 의해;
법원을 통해.

예를 들어, 미용 서비스에 대한 대출 계약에 관해 이야기하는 경우 종료 절차는 문서에 명시된 조건에 따라 다릅니다. 그러나 종료 메커니즘은 표준입니다.

일방적으로

채무자가 의무를 이행하지 않거나 기타 조건이 확립된 경우에만 일방적으로 계약을 해지할 수 있습니다.

기타 조건은 다음과 같습니다.

채권자에게 알리지 않고 공식 고용 장소를 변경합니다.
영구 거주지 변경;
다른 사람.

대출 기관은 종료 절차 시작을 서면으로 차용자에게 통지해야 한다는 점을 기억하는 것이 중요합니다.

대출 계약을 종료하는 방법에 대해 이야기하면 의료 서비스, 이 상황에서는 품질이 낮은 서비스 제공에 대한 문서 증거가 필요합니다.

다음날 취소 가능한가요?

많은 사람들이 다음날 은행과의 대출 계약을 종료하는 방법을 모릅니다. 그러나 이 절차는 일반적으로 허용되는 절차와 다르지 않습니다.

차이점은 모든 채권자가 협조적이지는 않다는 것입니다. 그러나 우리는 모든 사람이 러시아 법률에 따라 합당한 이유가 있는 계약을 종료할 권리가 있다는 것을 기억해야 합니다.

계약을 종료한다고해서 채무 상환 의무를 이행하는 것이 전혀 아니라는 사실에 주목할 필요가 있습니다.

대부분의 경우 채권자는 강력한 법적 기반을 갖고 있어 법정에서 자신의 권리를 방어할 수 있는 기회를 제공합니다.

차익거래 관행

그러한 경우의 사법 관행에 따르면 분쟁은 채권자가 승리하는 경우가 많습니다. 이는 일반적으로 대출 기관이 대출 조건에 대한 정확성과 차용인의 무지에 대한 좋은 증거 기반을 가지고 있기 때문입니다.

특히, 많은 차용인은 계약서에 서명할 때 뉘앙스가 많은 내용을 검토하지 않습니다.

장점과 단점

금융기관의 경우 대출계약 해지 절차는 장점보다 단점이 더 많다.

동시에 모든 것은 차용인이 누구인지, 그가 가진 지급 능력 수준에 따라 크게 달라집니다.

대부분의 경우, 채무자로부터 받을 것이 없거나 반대로 채무가 완전히 상환될 때까지 담보로 삼을 수 있는 재산이 있는 경우 종료가 이루어집니다.

채권자가 기한이 지난 계약을 오랫동안 유지하여 통계를 악화시키는 것은 매우 수익성이 없습니다.

이 때문에 그들은 계약을 종료하기 전에 차용자로부터 최대한의 이익을 얻기 위해 최선을 다할 것입니다.

차용인의 주도로 계약이 종료되면 다음과 같은 이점을 얻을 수 있습니다.

제외될 가능성이 있습니다 전화 통화채무 상환을 요구하는 채권자;
신용등급 악화를 막을 수 있습니다.
기회가있다 합법적으로공식적으로 제공되는 부채 부분만 지불하십시오.

단점은 다음과 같습니다.

계획된 시나리오에 따라 종료가 진행되지 않을 가능성이 있습니다.
기존 채무는 여전히 상환되어야 합니다.
부채 상환을 위한 강탈을 중단하라는 요구가 있으면 채권추심자에게 연락해야 합니다.

오늘날 어려운 재정 상황에 처해 있고 은행 기관에 정기적으로 지불하는 데 어려움을 겪고 있는 많은 신용 상품 사용자는 법에 따라 은행과의 대출 계약을 종료하는 방법에 관심이 있습니다.

정기적인 대출 상환 능력을 상실하고 차용인이 더 이상 대출 의무를 이행할 수 없는 것이 분명한 경우 어떻게 해야 합니까? 이 기사에서는 다음 사항에 중점을 둘 것입니다. 중요한 뉘앙스이 주제.

자료에서 논의된 문제:

대출계약이란 무엇인가요?

대출계약은 자금을 빌린 공민과 자금을 제공하는 대출 기관 사이의 계약입니다. 본 계약에 따라 신용 기관은 자신의 의무에 따라 서명된 문서에 명시된 조건에 따라 필요한 금액을 발행할 의무가 있습니다. 그러면 차용인은 계약에 명시된 기간 내에 빌린 자금과 사용에 대한 이자를 반환할 것을 약속합니다.

러시아 연방 민법에 따르면 대출 계약은 간단한 서면 형식으로 작성되어야 합니다. 이는 거래가 계약 조건에 동의하는 두 당사자의 의무적인 서명과 함께 문서화됨을 의미합니다. 이 경우 정부기관에 대출계약을 등록할 필요는 없습니다. 대출에 대한 구두 합의가 있으면 아무 의미가 없다는 것을 알아야합니다.

당사자가 대출 계약의 서면 형식을 준수하지 않으면 이는 무효임을 의미합니다. 문서에 명시되어야 하는 대출 계약의 주요 조건을 살펴보겠습니다.

빌린 자금의 금액입니다.
대출이 발행되는 기간입니다.
대출 상환 절차.
대출 자금의 목적.
빌린 자금 사용에 대한 연간 이자입니다.
문서화된 보증은 채무자가 지급 능력이 있음을 보증합니다.
당사자들이 합의한 기타 조건.

은행과의 대출계약을 해지할 수 있나요?

대출 계약을 체결하는 과정에서 당사자들은 가장 중요한 조건을 협상하고 수정하며, 그 중 계약의 조기 종료가 중요한 역할을 합니다. 예술을 기반으로합니다. 러시아 연방 민법 450조에 따르면 계약 해지에 대한 일반적인 근거는 입법 수준에서 정해져 있습니다. 또한 이 조항의 2항에서는 당사자 중 한 명이 개시자인 경우 법원에서 대출 계약을 종료할 수 있는 옵션을 지정합니다.

다음과 같은 경우에는 거래가 취소될 수 있습니다.

거래당사자 중 일방이 대출계약의 내용을 실질적으로 준수하지 않는 경우
법률에 규정된 경우.

중대한 계약 위반이 무엇을 의미하는지 알아 봅시다. 이러한 행위는 거래를 성사시킬 때 의지할 수 있었던 권리를 크게 잃을 정도로 제2자에게 상당한 손실을 수반하는 비준수로 인식됩니다.

예술의 요구 사항에 따라. 러시아 연방 민법 451에 따라 거래 당사자 중 한 사람은 상황 변화가 근본적인 경우 원할 경우 대출 계약을 종료할 권리가 있습니다. 그것은 관하여상황이 전 세계적으로 너무 변화하여 거래 당사자가 이를 가정했다면 거래는 결코 체결되지 않았을 순간에 대해 설명합니다.

대출 계약을 올바르게 종료하는 방법:

예술에 따르면. 러시아 연방 민법 451에 따라, 아래 명시된 조건이 동시에 일치하는 경우 상호 의지 표현이나 법원 결정에 의해 대출 계약이 더 이상 존재하지 않습니다.

거래 당사자가 계약 의무에 대해 호의적인 태도로 변화할 수 없다는 이유로 상황이 근본적으로 바뀌는 경우.
거래를 체결할 당시 참가자들은 이러한 불리한 상황이 미래에 발생할 수 있다고 상상하지 못했습니다.
대출 계약 조건이나 관행적인 사업 관행은 상황 변화로 인한 위험이 이해관계자에게 있음을 의미하지 않습니다.
급격하게 변화된 상황에서 계약 의무의 이행은 거래 당사자의 재산 이익 균형을 위반합니다. 또한, 대출계약을 체결할 때 계산한 금액의 상당 부분을 이해관계자에게 손해를 끼치게 됩니다.

대출 계약 종료 절차

대출자와 차용자 간의 거래 일방적 종료 메커니즘에 대한 보다 명확한 이해를 위해 채무자를 대신하여 대출 계약을 종료하는 메커니즘에 대해 설명합니다. 이는 다음과 같은 이유로 수행되어야 합니다.

대부분의 경우 은행은 차용인에게 선택의 여지가 없는 대출 계약 조건을 제공합니다. 이것이 바로 채무자 측의 의무 불이행 가능성이 차용자 측보다 높은 이유입니다.
은행 구조에는 대출 계약을 일방적으로 종료하는 절차를 수행할 가능성이 높은 유능한 변호사가 직원으로 있습니다.

그럼 은행과의 대출 계약을 종료하는 방법을 알아 보겠습니다.

다음 구성표를 준수해야 합니다.

1. 대출 계약 종료의 첫 번째 단계– 대출 계약 종료 신청서를 작성하기 위해 은행을 방문합니다. 대부분의 경우 은행 조직에는 표준 문서 양식이 있습니다. 그러나 은행 직원이 문제 해결을 지연시킬 수 있으므로 신청서를 제공하지 않을 수 있다는 사실에 대비하십시오. 이 상황에서는 대출 계약을 종료하려는 이유를 명확하게 설명하는 자유 형식 신청서를 직접 작성할 수 있습니다. 신청서는 통지서와 함께 등기 우편으로 은행에 우편으로 보내야 합니다. 통지서가 반송되면 이는 귀하의 해지 신청이 은행에 접수되었음을 의미합니다. 대부분의 경우 이벤트는 다음과 같이 전개됩니다.

은행은 거절할 것이다.
귀하의 신청에 대한 답변을 받으실 수 없습니다.

2. 계약해지 2단계– 귀하의 지역에 위치한 법원에 청구서를 제출하십시오. 이 목표를 달성하려면 문서를 유능하게 작성할 숙련된 변호사에게 문의하는 것이 좋습니다. 인터넷에 엄청난 양의 샘플이 있다는 사실에도 불구하고 주장 진술, 각 주장에는 개별적인 접근 방식이 필요하다는 점을 기억하십시오. 언뜻보기에는 문서 작성이 어렵지 않은 것처럼 보일 수 있습니다. 변호사는 귀하의 개별 사건 상황과 현행 법률 조항을 고려하여 모든 규칙에 따라 청구서를 작성합니다. 신청서에는 다음이 첨부되어야 합니다:

사건의 참가자 수에 따른 사본
대리인이 사건에 참여하는 경우 대리인의 위임장
주정부 수수료를 지불했다는 영수증. 단락에 따라. 3 조항 1 예술. 러시아 연방 세금 코드 333. 19, 주 관세 금액은 300 루블입니다.

신청서에 기재된 상황을 확인하는 원본 서류와 사건 참가자 수에 따른 사본. 이는 대출 계약, 계정의 현금 흐름표, 채무자와 은행 간의 서신, 은행에 대출 계약 종료 신청 및 사건과 관련된 기타 증거입니다.

3. 세 번째로 중요한 단계– 법정에서 귀하의 입장을 변호하십시오. 예술을 참고하면. 러시아 민사소송법 제56조에 따르면 사건의 각 참가자는 자신이 무죄라고 주장한 사건의 상황을 사법 당국에 입증해야 합니다. 일반 관할 법원은 증인의 증언을 증거로 간주하지만 문서 형태의 증거보다 신뢰성이 떨어집니다.

은행과의 대출 계약을 종료하는 사법 관행

채무자는 은행에 대출계약 해지 신청부터 피고인과의 법정 면담까지 힘든 과정을 거친 뒤 자신의 이익을 변호해야 하는데 쉽지 않은 일이다. 사법 관행에 따르면 채무자와 은행 구조 간의 대출 계약 종료에 관한 대부분의 소송에서 판사는 후자의 편을 듭니다. 이는 다음 사항 때문입니다.

채무자는 상황 변화의 이유를 공개할 때 질병 발병, 실직 또는 소득 감소를 언급하는 경우가 가장 많습니다. 드물지만 자연재해로 인해 물적 상태가 악화되거나 재산 손실이 발생한 경우도 원인으로 꼽힙니다. 여기에는 홍수, 화재, 군사 행동이 포함됩니다.
자연재해 및 기타 불가항력 상황과 관련하여 대부분의 경우 법원은 차용인이 먼저 재산을 보장함으로써 재산의 안전을 관리할 수 있다는 입장을 취합니다. 즉, 그는 불리한 상황의 시작을 예견할 기회를 가졌고, 그 상황이 발생한 후에는 보험금.
법원은 채무자가 사건을 고려하는 동안 언급한 이유의 상당 부분을 예견할 의무가 있다는 입장에서 진행됩니다. 즉, 대출계약을 체결하기 전에 금융안정성이 저하될 수 있는 상황을 미리 예측할 수 있었던 것이다.

요약하자면, 채무자가 대출금을 상환할 수 없는 상황에 처해 있고 법정에서 대출 계약을 종료하는 방법에 대한 긴급한 질문이 발생하는 경우 가능성을 저울질해야 합니다.

다음 측면을 입증함으로써 판사가 귀하에게 유리한 긍정적인 결정을 내릴 가능성을 높일 수 있습니다. 예를 들어, 채무자는 오랫동안 일자리를 찾을 수 없습니다. 채무자가 난치병을 앓고 있어 치료 및 정상적인 생활을 유지하기 위해 상당한 금전적 비용이 필요한 경우 채무자의 생애에 예측할 수 없는 특별한 불가항력 상황이 발생했으며, 사전에 그의 재산이나 소득의 손실을 보장할 수 있는 방법이 없었습니다.

실직이 일시적이고 그에 따른 재정적 어려움이 있는 경우, 법정에서 채무자는 자신의 주장을 입증할 수 없습니다. 이는 시간, 돈 및 신경 낭비입니다. 새로운 직업을 찾기 시작하고 대출 의무를 갚을 준비금을 찾는 것이 좋습니다.

대출계약을 수정해야 하는 경우도 있습니다. 이 경우 대출 계약은 종료되지 않지만 계약의 일부 조항이 변경됩니다. 당사자 간의 합의에 따라 계약을 변경할 때 일반적으로 문제는 발생하지 않습니다. 왜냐하면 당사자 스스로 조건을 변경하고 이러한 변경 사항을 독립적으로 공식화해야 한다는 결론에 도달하기 때문입니다.

“당사자 중 한 사람의 요청에 따라 변경이 이루어지면 상황이 다릅니다. 계약 이행에 대한 일방적 거부 가능성이 법률이나 당사자 간의 합의에 의해 전부 또는 부분적으로 허용되는 경우 계약은 종료되거나 수정된 것으로 간주됩니다.” Makarova Yu.N. 시민 참여로 대출 계약 변경 및 종료 // 법률 및 경제. 2009. No. 1. P. 68-72.. 그러한 가능성이 법률이나 합의에 의해 제공되지 않고 당사자들이 이에 대해 합의에 도달하지 못한 경우, 대출 계약은 다음과 같은 법원 결정에 의해서만 변경되거나 종료될 수 있습니다. 법적 효력이 발생했으며, 상대방이 계약 조건을 심각하게 위반했거나 법률이나 계약에서 규정한 기타 경우에만 해당됩니다." 민법 러시아 연방 1994년 11월 30일자 No. 51-FZ. 1부(2015년 5월 23일 No. 133-FZ의 마지막 수정 및 추가 사항 포함) // 러시아 연방 법률 모음. 1994. 32호, 예술. 3301. .

민사 계약은 다음과 같이 종료될 수 있습니다.

러시아 연방 민법, 기타 법률 또는 계약에 의해 달리 규정되지 않는 한 당사자 간의 합의에 따라

당사자 중 일방의 요청에 따라 상대방의 계약을 심각하게 위반한 경우 법원 결정에 의한 합의(이 경우 당사자 중 일방의 계약 위반은 중대한 것으로 간주됩니다. 계약을 체결할 때 믿을 수 있는 권리를 크게 박탈당하는 상대방에 대한 손해 ) 및 러시아 연방 민법, 기타 법률 또는 계약에서 규정한 기타 경우

계약 이행을 일방적으로 거부하는 경우, 법률 또는 당사자 간의 합의에 따라 거부가 허용되는 경우.

대출 계약 종료 절차는 1990년 12월 2일자 연방법 No. 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한"(2014년 12월 1일 No. 403-FZ에 최종 개정 및 보완됨) 중에서 명시되어야 합니다. ) // 러시아 연방 법률 모음. 1996. 6호, 예술. 492.

대출 계약은 은행과 차용인 모두의 주도로 종료에 대한 근거를 제공할 수 있습니다.

“특히, 이 계약은 발생한이자 지불 기한 및 원금 금액을 위반하는 경우 (일회성이라도) 은행의 주도로 조기 종료 조건을 제공 할 수 있습니다. 채권자의 합리적인 견해에 따라 차용인이 계약에 따른 의무를 적시에 이행하는 것을 복잡하게 하거나 불가능하게 만들 수 있는 상황의 존재 또는 발생, 차용인의 재정 상황 악화” Katvitskaya M.Yu. 은행 차입 자금: 법안의 새로운 내용입니다. M.: Business Dvor, 2009. 336페이지..

정의 대법원 2015 년 3 월 10 일자 RF No. 20-KG14-18 원고가 대출 계약 해지를 요구하면서 남편이 해외 여행으로 인해 대출금 지불을 중단했다고 밝혔기 때문에 새로운 재판을 위해 사건이 보내졌지만 법원은 이러한 상황이 Art에 근거한 대출 계약 종료의 기초가 될 것인지 여부를 확인하지 않았습니다. 러시아 연방 민법 451" 2015년 3월 10일자 러시아 연방 대법원의 판결 No. 20-KG14-18 [전자 자원]. 해당 문서는 공식적으로 출판되지 않았습니다. 참조 및 법률 시스템 "ConsultantPlus"에서 액세스..

계약에 따른 차용인이 법인이거나 사업 활동을 수행하기 위해 대출을 받는 개인인 경우, 그러한 조건은 법률에 저촉되지 않습니다. 그러나 차용인이 사업 활동과 관련되지 않은 개인, 가족, 가계 및 기타 필요에 대해서만 대출을 받는 시민인 경우, 러시아 연방법 "소비자 권리 보호에 관한" 조항과 연방법 " 소비자 신용(대출)'에 관한 것입니다.

이 경우 법률에서 규정하지 않은 사유로 은행의 주도로 계약이 종료되는 조건 등 소비자의 권리를 침해하는 조건이 계약에 포함될 수 없습니다. 특히, 법은 다음과 같은 경우 은행에 소비자 대출 계약의 조기 종료를 요구할 권리를 부여합니다.

차용인이 달력일 기준으로 30일 이상 해당 계약 조건에 따라 제공된 보험 의무를 이행하지 못한 경우

지난 180일 동안 60일을 초과하는 기간(총 기간) 동안 원금 상환 및/또는 이자 지불 조건에 관한 소비자 대출 계약 조건을 차용인이 위반한 경우, 계약은 60일 미만의 기간 동안 체결되었습니다. - 원금 상환 기간 및/또는 이자 지불 기간(총 기간)이 10일을 초과하는 기간에 따라.

2015년 2월 10일자 러시아 연방 대법원 판결 No. 89-KG14-5 이 사건은 항소 법원에 새로운 재판을 위해 보내졌습니다. 왜냐하면 시민이 대출 계약의 조기 실행 권리를 행사할 경우 자금 사용이 이미 중단된 기간 동안 자신이 지불한 계약에 명시된 이자의 일부 반환을 요구할 권리가 있습니다." 2015년 2월 10일자 러시아 연방 대법원의 결의안 아니요 . 89-KG14-5 [전자자원]. 해당 문서는 공식적으로 출판되지 않았습니다. 참조 및 법률 시스템 "ConsultantPlus"에서 액세스..

“어쨌든 은행에 의한 대출 계약 종료(또는 은행의 일방적인 계약 이행 거부)는 정당화되어야 합니다. 즉, 법률 요구 사항이나 계약 조건을 준수해야 합니다. 계약이 해지에 대한 근거를 제공하지만 특정 상황에서 은행이 이러한 근거의 존재를 입증하지 못한 경우 법원은 은행에 의한 계약 해지를 불법으로 인정할 수 있습니다." Smirnov I.E. 대출 계약 당사자의 권리 균형에 대한 새로운 내용 // 은행 소매. 2010. No. 1. P. 9-14..

대출 계약의 종료는 해당 계약에 따른 당사자의 의무 종료를 수반합니다. 의무는 당사자들이 계약을 종료하기로 합의한 순간부터 종료된 것으로 간주됩니다(계약에서 달리 따르지 않는 한). 법원 결정에 의해 계약이 종료되는 경우 해당 법원 결정이 법적 효력을 발생하는 순간부터 종료됩니다. “그러나 대출 계약이 종료된다고 해서 차용인의 대출 상환 의무가 종료되는 것은 아닙니다. 이 경우 은행은 법률이나 합의에 의해 달리 규정되지 않는 한 러시아 중앙 은행이 정한 재융자율(은행 이자율)만큼 미반환 대출 금액에 대한 이자 지급을 요구할 권리도 있습니다.” 다닐렌코 S.A. 고객 신용: 법적 측면// 신용 기관에서의 법률 업무. 2009. No. 1. P. 56-58..

대출계약이 종료될 수 있습니다. 다른 방법들. 우선, 대출 계약으로 인해 발생하는 의무는 계약 체결로 종료됩니다. 이 경우, 차용인은 계약에 규정된 경우 대출 기간이 만료되거나 예정보다 일찍 부채를 자발적으로 상환합니다. 그러나 대출 의무 종료의 기초는 어떠한 이행도 아닌 적절한 이행이라는 점을 명심해야 합니다. 즉, 차용인은 적절한 주체에 대해 적절한 시기와 적절한 주제 및 방식으로 이러한 의무를 이행해야 합니다. 또한 이는 차용인이 계약에서 정한 기간 내에 계약에서 정한 방법에 따라 채무 전액과 이에 대한 이자를 대출자에게 반환하는 것을 의미합니다. 현행법에 따른 대출 의무 이행을 위한 적절한 장소는 대출 계약에서 달리 규정하지 않는 한 은행이나 기타 신용 기관의 위치입니다.

대출 계약 실행 방법 문제를 고려할 때 차용인과 채권자 은행 간의 합의에 따라 차용인의 은행 계좌에서 부채 금액을 상각하여 후자에게 부여하는 가능성을 고려할 필요가 있습니다. 직접적인 상각(즉, 관련 계약에 기록된 이전 동의에 따른 상각)과 법원 결정에 따른 확실한 상각을 통해 수행될 수 있는 확실한 상각에 대한 권리. 따라서 은행은 주문에 따라 고객의 계좌에서 자금을 인출합니다. 이 모든 경우에 대출 계약은 이행된 것으로 간주되어 더 이상 존재하지 않습니다. 차용인의 당좌 계좌가 다른 은행에 있는 경우, 차용인은 확실한 상각 조건의 동의 여부와 상각에 대한 동의에 대해 서비스 은행에 서면으로 알려야 하며, 다음 사항의 세부 사항도 명시해야 합니다. 채권자. 대출 상환 시점은 자금이 대출 기관의 계좌에 입금되는 순간을 고려해야 합니다. 예술의 단락 2에 따라. 민법 810, 차용인의 주도로 대출의 조기 상환은 대출 기관의 동의가 있어야만 가능하며, 이는 원래 계약의 텍스트에 포함될 수 있거나 이후에 추가로 제공될 수 있습니다. 러시아 연방 민법 1996년 1월 26일 No. 14-FZ. 2부(2015년 4월 6일 No. 35-FZ의 마지막 수정 및 추가 사항 포함) // 러시아 연방 법률 모음. 1996. 5호, 예술. 410..

대출 계약을 체결할 때 당사자들은 조기 종료에 대한 다른 근거를 제공할 수 있습니다. 일반적으로 이러한 근거에는 보고 및 기타 데이터를 대출 기관에 시기 적절하게 제공하지 않은 경우나 대출 기관이 차용인의 문서 위치에서 수행하는 모든 형태의 점검을 방해한 경우가 포함됩니다.

의무의 적절한 이행 외에도 반소를 상쇄하여 대출 계약을 종료할 수 있습니다. 채권은행이 은행예금약정에 따라 차용계좌를 개설한 경우, 은행과 고객은 상호청구권을 상쇄하기 위한 약정을 체결할 수 있습니다. 예금 계약에 따라 은행이 차용인의 채무자이고 대출 계약에 따라 차용인이 은행의 채무자이기 때문에 이는 상당히 허용됩니다. 따라서 그들은 서로에 대한 상호 동질적인 요구(두 경우 모두 돈 이체에 대해 이야기하고 있음)를 설정함으로써 충족될 수 있는 요구를 가지고 있습니다. 상쇄의 특징은 타당성을 위해 당사자 중 한 사람의 의지로 충분하다는 것입니다. 결과적으로 상쇄를 수행하려는 이니셔티브는 은행과 차용자 모두에게 속할 수 있습니다. 상계로 대출 계약을 종료하기로 결정한 당사자는 이를 상대방에게 통지해야 합니다. “차용인이 다른 은행에 예금 계좌를 갖고 있는 경우, 이 예금을 받을 권리를 채권자 은행에 양도하여 대출 계약에 따른 의무를 상환할 수 있습니다. 이 경우 채권자 은행과 차용자간에 청구권 할당 (양도)에 대한 합의가 이루어집니다.”Efimova L.G. 은행 대출에 관한 법률 적용의 일부 문제 // 경제 및 법률. 2010. No. 5. P. 72-77..

대출 계약 종료가 항상 해당 주체 간의 법적 관계 종료를 수반하는 것은 아닙니다. 매우 일반적인 견해당사자의 권리와 의무가 종료됩니다. 그러나 대출 계약의 종료는 당사자의 이전에 발생한 다른 권리와 의무의 유효성에 영향을 미치지 않습니다. 즉, 계약이 종료될 수 있지만 이전에 발생한 의무는 계속 존재합니다. 차용인은 자신에게 제공된 대출금을 반환하고 지불해야 합니다. 따라서 이전에 발생한 신용 의무는 적절하게 이행될 때까지 존재합니다. 다른 의무와 마찬가지로, 대출 계약은 당사자들의 합의에 의해 종료될 수 있습니다. 당사자 간의 합의에 따라 대출 계약을 종료하는 경우에도 간단한 서면 양식을 따라야 합니다. 러시아 은행 규정의 3.1항은 대출 계약에 따라 차용인의 의무를 종료하기 위한 구체적인 방법의 사용을 허용합니다. “1) Art에 따라. 러시아 연방 민법 313에 따라 차용인은 채무자 (채무자)에게 은행에서받은 대출금을 대신 상환해야 할 의무를 부과합니다. 이에 따라 차용인의 채무자는 차용인에게 지급해야 할 자금을 상업은행의 환거래계좌로 직접 송금해야 하는 의무를 갖게 되었습니다. 동시에 지불 명령에는 일반적으로이 은행이 차용인과 체결 한 대출 계약에 따라 부채를 상환하기 위해 해당 금액이 전송되었음을 나타냅니다. 이러한 조치를 수행함으로써 차용인의 채무자는 차용인에 대한 의무를 상환하는 동시에 차용인에게 대출금을 상환하라는 은행의 요구를 충족했습니다. 2) 차용인의 예금이 대출은행에 있는 경우, 은행과 고객은 상호청구권 상계에 관한 합의를 체결합니다. 이는 은행이 예금 계약에 따라 차용인의 채무자이고 대출 계약에 따라 차용인이 채무자이기 때문에 민법에 위배되지 않습니다. 따라서 그들은 서로에게 동질적인(돈에 대한 돈) 요구를 갖고 있었고, 이는 그들을 상쇄함으로써 충족될 수 있었다. 이 방법은 상쇄 전 대출 및 예금 상환 기한이 이미 도래한 경우 사용할 수 있습니다. 3) 차용인의 예금이 다른 은행에 있는 경우, 차용인은 이 예금을 받을 권리를 채권자 은행에 양도했습니다." 제공(배치) 절차에 관한 규정 신용 기관자금 및 그 반환 (상환) (마지막 개정 및 2001 년 7 월 27 일자 러시아 중앙 은행 규정 No. 144-P에 의해 추가로 도입됨) // 러시아 은행 공지. 2001. 73호..

아르 자형대출 계약 종료가 발생합니다. 다른 계약의 종료와 동일한 방식으로, 이러한 유형의 계약에 대해 법률로 설정된 기능을 고려합니다.

당사자 간의 합의에 의한 대출 계약 종료와 관련하여 일반적인 요구 사항은 단 하나뿐입니다. 계약 종료는 계약 자체와 동일한 형식으로 제시되어야 합니다., 즉. 서면 계약에 서명함으로써 대출 계약을 종료할 수 있습니다. 당사자들은 어떠한 제한도 없이 재량에 따라 언제든지 대출 계약을 종료할 권리가 있습니다.

당사자 중 일방의 주도로 계약을 종료하는 것은 단락 2에 규정된 근거에 따라 법원에서만 가능합니다. 미술. 러시아 연방 민법 450: 상대방이 계약을 심각하게 위반한 경우 러시아 연방 민법, 기타 법률 또는 계약에 의해 규정된 기타 경우.

법원에서 계약을 종료하기위한 필수 조건은 다음과 같습니다. 청구 절차의 의무적 준수, 이는 이해 당사자가 법원에 가기 전에 상대방에게 계약 종료 제안을 보내야한다는 사실로 구성됩니다.

대출 계약 종료의 근거는 상대방의 계약 조건 위반이지만 단순한 위반이 아니라 선의의 당사자가 계약 체결시 기대했던 것을 크게 박탈하는 것입니다. . 일방적인 거절법률이나 계약에 의해 규정된 경우 계약 종료도 계약 종료를 수반합니다.

일방적으로 계약을 거부하고 당사자 중 한 사람의 주도로 계약을 종료하는 것을 혼동해서는 안됩니다(위에서 언급한 바와 같이 법원에서만 가능함).

법은 채권자에게그의 주도로 계약을 종료하기 위한 최소 세 가지 옵션:

계약 자체에서 달리 규정하지 않는 한, 차용인이 대출 금액의 상환을 보장하기 위해 대출 계약에서 규정한 의무를 이행하지 못하거나 차용인의 담보 손실, 대출 기관이 책임을 지지 않는 상황으로 인한 상태 악화 -이 모든 것은 대출 기관에게 차용인의 의무의 조기 이행, 즉 모든 대출 금액 및이자 지불의 반환을 요구할 권리를 부여합니다 (러시아 연방 민법 제 813 조).
차용인이 수령한 자금을 특정 목적(목표 대출)으로 사용한다는 조건으로 체결된 계약의 대출 기관 요청에 따른 종료의 근거는 차용인이 통제권을 행사할 기회를 보장할 의무를 차용인이 위반하는 것입니다. 대출 금액의 의도된 사용 및 차용인이 의도된 대출 금액에 대한 대출 계약 조건을 준수하지 않은 경우(러시아 연방 민법 제 814조).
차용인이 대출금 분할 상환 계약 조건을 위반하면(다음 대출금 지불 지연) 대출 기관은 차용인의 의무 이행(전체 대출 금액 반환 및 이자 지불)의 조기 이행을 요구할 권리가 있습니다. (러시아 연방 민법 제 811 조).

차용인은 다음을 수행할 수 있습니다.위에서 논의한 러시아 연방 민법 제 450 조에 규정된 근거에 의해서만 대출 계약을 종료합니다.

계약 종료는 계약 자체와 동일한 형식이어야합니다. 즉, 은행과 서면 계약을 체결해야만 대출 계약을 종료 할 수 있습니다

또한 차용인에게는 대출 계약을 일방적으로 거부할 수 있는 권리가 법에 의해 부여되지만(러시아 연방 민법 제821조 2항) 이러한 거부에는 가능한 여러 조건이 적용됩니다.

대출을 거부하는 것만 가능하며,
거절은 계약서에 명시된 대출 기간 이전에만 가능하며,
차용인은 대출거절 사실을 대출기관에 통지해야 하며, 이 통지는 해당 대출기간 이전에 대출기관에 접수되어야 합니다.

이 규범은 법률, 기타 법적 행위 또는 대출 계약에 의해 달리 제공되지 않는 경우에만 유효하다는 점을 고려하면 "은행가"를 알면 대출 계약이 일반적으로 "그렇지 않은 경우"를 제공한다고 추측하는 것이 어렵지 않습니다. 대출을 거부할 수 있는 차용인의 권리는 선언적 성격을 띠는 반면, 대출 금액이 다음과 같은 상황이 아닌 경우 대출 발행을 거부할 수 있는 채권자의 권리(러시아 연방 민법 제821조 1항)는 기한 내에 상환한다는 것은 특정 조건을 부과하지 않으며, 대출 발행을 강요하는 것이 우리나라에서 금지되어 있기 때문에 계약 체결 후에도 대출 기관이 대출 발행을 거부하는 것은 실제로 법원에서 이의를 제기 할 수 없을 정도로 모호한 성격을 가지고 있습니다. 여기서 할 수 있는 유일한 일은 법원에서 손해배상을 배상하다– 실제로는 대출 기관이 거부한 계약에 따른 이자 금액과 차용인이 다른 대출 기관과 강제로 체결한 계약에 따른 이자 금액의 차액으로 구성됩니다. 대출 금액과이자 금액을 고려할 때 법적 분쟁 비용과 청구 금액의 불균형으로 인해 이러한 유형의 이익 보호는 개인이 실질적으로 접근 할 수 없습니다. 법인그리고 큰 대출 금액을 주장하는 기업가들은 이 기회를 이용하여 종종 이러한 분쟁에서 승리합니다.

시민 차용인이 대출 조기 상환 신청에 표시한 것보다 적은 금액으로 대출 조기 상환으로 자금을 기부하는 것 자체가 해당 금액을 부채 상환에 대한 신용 거부의 근거가 되지는 않습니다. ( 2017년 5월 30일자 RF 군대의 민사 사건에 대한 RF IC 결정 No. 4-KG17-20).

물론, 계약이 종료된다고 해서 당사자 간의 법적 관계가 아무런 결과 없이 종료되었음을 의미하는 것은 아닙니다. 어떤 경우에도: 대출 계약은 당사자 중 한 사람의 주도로(법원의 결정) 또는 당사자의 합의(대출자와 차용인이 함께 동의함)에 따라 종료되며, 당사자를 상태로 전환하려면 조건이 충족되어야 합니다. 그들의 이익이 침해되지 않습니다– 적립된 자금은 전액 반환되어야 하며, 손실은 보상되어야 합니다. 가장 많은 논란이 일어나는 상황이 바로 이것이다. 대출 계약은 소비자에게 복잡하며 차용인이 조건을 이해하고 이러한 조건을 법적 요구 사항, 이 법률 영역의 변경 사항 및 전문적인 도움 없이는 사법 관행과 연관시키는 것은 현실적이지 않습니다. 입법의 현대적 추세는 소비자 대출에 관한 법률을 국제 관행 및 소비자 권리 보호에 관한 법률 요구 사항에 맞추는 것을 목표로 합니다.