Постанова уряду Росії 961 від 11.08. Продовження нової програми допомоги іпотечним позичальникам. Хто має право на отримання держпідтримки

Програма допомоги іпотечним позичальникам 2017-2018 продовжено, але програмою запроваджено нові умови для позичальників – у пріоритеті валютні іпотечники. Як отримати допомогу?

Без виписок ЄДРН. Нову програму допомоги іпотечним позичальникам 2017-2018 від АІЖК продовжено, але орієнтовано на допомогу валютним іпотечним позичальникам. Рублеві – у прольоті?

11 серпня 2017 року прем'єр-міністр Росії Дмитро Медведєв підписав постанову про поновлення державної програми допомоги іпотечним позичальникам, які потрапили до складної фінансової ситуації. Допомога рублевим та валютним іпотечникам надаватиметься в рамках Постанови №961 від 11 серпня 2017 року.

До ухвали пояснюється, що деякі іпотечні позичальники через економічної кризиопинилися у складній фінансовій ситуації (зниження доходу, збільшення платежу за іпотекою, виданою в іноземній валюті), у зв'язку з чим потребують фінансової допомоги від держави.

У рамках нової програми іпотечні позичальники отримують фінансову допомогу від Агентства з іпотечного житлового кредитування (АІЖК) у вигляді списання 30%, але не більше ніж 1,5 мільйона рублів від суми іпотеки, що залишилася. Крім того, підлягає списанню нарахована банком неустойка, за винятком неустойки, яка вже була сплачена позичальником або стягнута на підставі рішення суду, що набрало законної сили.

Усього на допомогу іпотечникам виділено 2 мільярди рублів, це дозволить реструктуризувати 1,3 тисяч проблемних іпотечних кредитів.

Механізм реструктуризації іпотеки

Після проведення реструктуризації ставка за валютною іпотекою становитиме не більше 11,5%, а карбованцевою – не вище за ставку на дату реструктуризації.

Позичальник може вибрати в якому вигляді отримати допомогу від держави:

у разі валютної іпотеки конвертувати їх у рублеву за курсом нижче, ніж курс Банку Росії на даний момент укладання договору реструктуризації;
одноразове списання частини боргу.

Під час проведення реструктуризації жодних комісій кредитором не стягується.

Реструктуризація проводиться у вирішенні банку-кредитора.У разі ухвалення позитивного рішення банком питання проведення реструктуризації далі вирішує АИЖК.

Кому належить реструктуризація іпотеки за Постановою №961

Отримати реструктуризацію іпотечного кредиту в рамках Постанови №961 можуть іпотечні позичальники (сім'ї), що належать до категорій:

громадяни, на утриманні яких перебувають особи віком до 24 років, які є учнями очної форми навчання;

задовольняють кожномуз умов:

середньомісячний сукупний дохід яких за 3 місяці до дати подання заяви на реструктуризацію після вирахування щомісячного платежу не перевищує двох прожиткових мінімумів для кожного члена сім'ї позичальника. Розмір прожиткового мінімумубереться у регіоні проживання позичальника.
на дату подання заяви про реструктуризацію розмір щомісячного платежу за іпотекою збільшився не менше ніж на 30% порівняно з розміром платежу на дату укладання кредитного договору.

Таким чином, програма відсікає можливість участі у ній більшості рублевих іпотечників. Про пріоритет нової програми для валютних іпотечних позичальників влада говорила ще навесні 2017 року. Пізніше, у липні того ж року цю інформаціюпідтвердили та представники банків.

Крім того, до 1 вересня 2017 року буде створено спеціальну комісію, яка займатиметься розглядом. виняткових випадківреструктуризації, наприклад, якщо позичальник не проходить за якоюсь із умов програми (не більше двох пунктів умов), але при цьому явно потребує отримання допомоги. Розгляд комісією таких випадків проводитиметься на підставі звернення банку-кредитора(Тобто рішення допустити позичальника до програми реструктуризації чи ні, насамперед, приймає банк).

Також комісія буде наділена правом збільшення обсягу допомоги іпотечному позичальнику, але не більш як у 2 рази.

Вимоги до іпотеки

Загальна площа іпотечного житла не повинна перевищувати:

45 кв. метрів – для помешкання з 1 житловою кімнатою;
65 кв. метрів – для приміщення із 2 житловими кімнатами;
85 кв. метрів – для приміщення із 3 або більше житловими кімнатами.

Іпотечне житло має бути єдиним, при цьому допускається наявність сукупної частки заставника та членів його сім'ї (чоловік (-а) заставника, а також його неповнолітні діти, у тому числі перебувають під його опікою або піклуванням) у праві власності не більше ніж 1/2 частки в іншому житловому приміщенні у період з 30 квітня 2015 року та за датою подання заяви про реструктуризацію.

Іпотека має бути укладена не менше ніж за 12 місяцівдо дати подання позичальником заяви про реструктуризацію.

Список документів для участі у програмі

Для участі у програмі реструктуризації іпотеки позичальнику необхідно зібрати обов'язкові документи:

Копії документів, що засвідчують особи всіх позичальників (солідарних боржників), а також заставника (-ів) та членів їх сімей;
Документи, що підтверджують рівень доходу всіх позичальників (солідарних боржників) за 3 місяці, що передують укладання договору про реструктуризацію (належно оформлені копії трудових книжок, довідки про доходи за формою 2-ПДФО тощо);
документи, що підтверджують соціальну категорію позичальника (свідоцтва про народження дітей, посвідчення ветерана бойових дій встановленого зразка, довідка про інвалідність тощо);
Копії правовстановлюючих документів іпотеки.

Крім основного переліку документів, для ухвалення рішення щодо можливості проведення реструктуризації банки наділені правом вимагати будь-які додаткові документи.

Витяги з Єдиного державного реєстру нерухомості АІЖК отримає самостійно.

Банки, які беруть участь у програмі допомоги іпотечникам

Щоб отримати допомогу від держави у погашенні іпотеки позичальнику необхідно звертатися до свого банку-кредитора:

АТ «АІЖК»
ПАТ Ощадбанк
Альфа-банк
Банк ВТБ (ПАТ)
Банк ДПБ (АТ)
ВТБ 24 (ПАТ)
ПАТ Банк «ФК Відкриття»
АТ «Россільгоспбанк»
АТ ЮніКредит Банк
ВАТ «МОСКІВСЬКИЙ КРЕДИТНИЙ БАНК»
ПАТ РОСБАНК
АТ "Райффайзенбанк"
ПАТ "БІНБАНК"
ПАТ «Банк «Санкт-Петербург»
АКБ «Абсолют Банк» (ПАТ)
ТОВ «АВЕНІР»
АТ "Автоградбанк"
АТ «АЖИК Воронезької області»
АТ «АІЖК Вологодської області»
АТ «АІЖК КО»
АТ «АІЖК по Тюменській області»
АТ «АІЖК Тамбовської області»
ПАТ "АК БАРС" БАНК
ПАТ «АКІБАНК»
АКБ «Алмазергієнбанк» АТ
АКБ «АлтайБізнес-Банк» (ВАТ)
ПАТ «БАНК СДБ»
БАШКОМПОСТАЧБАНК (ПАТ)
АТ «БІНБАНК Мурманськ»
ПАТ «БІНБАНК Твер»
«БУМ-БАНК» ТОВ
ПАТ «Швидкобанк»
ВАТ «ВАІЖК»
Банк «ВБРР» (АТ)
АТ «ГЛОБЕКСБАНК»
ПАТ «Далекосхідний банк»
АТ «ДВІЦ»
АБ «Девон-Кредит» (ПАТ)
АТ «КБ ДельтаКредит»
АТ «Банк ЖилФінанс»
ПАТ «Запсибкомбанк»
ПАТ Банк ЗЕНІТ
АКБ «Іжкомбанк» (ПАТ)
АКБ «Інвестторгбанк» (ПАТ)
АТ «Іпотечне агентство Югри»
ТОВ «Камський комерційний банк»
ВАТ «Крайінвестбанк»
АТ «Кредит Європа Банк»
ТОВ «Крона-Банк»
Банк "КУБ" (АТ)
КБ "Кубань Кредит" ТОВ
АБ «Кузнецкбізнесбанк» (АТ)
ПАТ «Курськпромбанк»
Банк «Лівобережний» (ПАТ)
КБ "ЛОКО-Банк" (АТ)
ПАТ «МЕТКОМБАНК»
КБ "Москоммерцбанк" (АТ)
ПАТ МОСОБЛБАНК
ПАТ "МТС-Банк"
АТ «НАДІЙНИЙ ДІМ»
АТ «НОАІК»
ПАТ «НОКССБАНК»
ВАТ «ОблАІЖК»
АТ «ОТП Банк»
ПАТ "Плюс Банк"
ПАТ СКБ Примор'я "Примсоцбанк"
АКБ "Проінвестбанк" (ПАТ)
Регіональний фонд розвитку житлового будівництва та іпотечного кредитування
АКБ "РосЄвроБанк" (АТ)
АКБ «Російський капітал» (ПАТ)
ТОВ КБ «РостФінанс»
ПАТ АКБ «Зв'язок-Банк»
АТ КБ "Північний Кредит"
АТ «СМП Банк»
ЗАТ «СНДБ»
Банк «Сніжинський» АТ
АТ "Собінбанк"
ПАТ «Рівкомбанк»
ВАТ «СПб ЦДЖ»
ВАТ «АІКБ «Татфондбанк»
"Тімер Банк" (ПАТ)
ТКБ (ЗАТ)
ПАТ «Томськпромбудбанк»
АТ «ТЕМБР-БАНК»
ВАТ «УДАІК»
ПАТ АКБ "Урал ФД"
ПАТ «БАНК УРАЛСИБ»
ПЗ «Фонд РЖС»
АКБ "ФОРА-БАНК" (АТ)
АКБ "Форштадт" (АТ)
ВАТ КБ "Центр-інвест"
ВАТ «ЧЕЛІНДБАНК»
ВАТ «ЧЕЛЯБІНВЕСТБАНК»
АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАТ
Moscow Stars B.V.
АТ « Інвестиційна компаніяРЕСО»
АТ «АБ «РОСІЯ»
АТ «РЕСО Фінансові ринки»

ЗАТ «Іпотечний агент АІЖК 2010-1»
ЗАТ «Іпотечний агент АІЖК 2011-1»
ЗАТ «Іпотечний агент АІЖК 2011-2»
ЗАТ «Іпотечний агент АІЖК 2012-1»
ЗАТ «Іпотечний агент АІЖК 2013-1»
ЗАТ «Іпотечний агент АІЖК 2014-1»
ЗАТ «Іпотечний агент АІЖК 2014-2»
ЗАТ «Іпотечний агент АІЖК 2014-3»
ЗАТ "Іпотечний агент Абсолют 1"
ЗАТ "Іпотечний агент Абсолют 2"
ЗАТ "Іпотечний агент Абсолют 3"
АТ "Іпотечний агент БФКО"
ЗАТ «Східно-Сибірський іпотечний агент 2012»
ЗАТ «Іпотечний агент НОМОС»
ЗАТ "Іпотечний агент Відкриття 1"
ЗАТ "Іпотечний агент Петрокоммерц - 1"
ТОВ «Іпотечний агент ТКБ-2»
ЗАТ "Іпотечний агент ХМБ-1"
ЗАТ "Іпотечний агент ХМБ-2"
ТОВ «Іпотечний агент Екліпс-1»
ЗАТ «ІПОТЕЧНИЙ АГЕНТ ФОРА – 2014»

Термін дії програми

Терміни кінця програми у Постанові №961 не обумовлено, але програма завершиться, як тільки закінчаться кошти, виділені на її реалізацію. Постанова набирає чинності 22 серпня 2017 року.

Нові умови Програми допомоги іпотечним позичальникам 2017-2018 р.

Різке зниження курсу рубля вплинуло на валютних позичальників. Деяким із них загрожує навіть банкрутство. Про те, чим загрожує банкрутство при іпотеці і що буде з іпотечною квартирою, можна прочитати у статті за посиланням.

Уряд РФ у 2015 році прийняв програму підтримки іпотечним позичальникам, які опинилися у скрутній життєвій ситуації. Ця програма допомоги іпотечникам достроково припинила своє існування у березні 2017 р. у зв'язку з витрачанням виділених коштів.

У серпні 2017 р. Уряд РФ на чолі з Медведєвим Д.А. виділило додатково 2 млрд. рублів на допомогу іпотечним позичальникам. Проте умови програми суттєво змінилися.

Довідково.Нормативним документом, що регламентує порядок надання допомоги є постанова Уряду РФ від 20.04.2015 N 373 (зі змінами та доповненнями, що діють у 2017 році) «Про основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), ситуації, та збільшення статутного капіталу акціонерного товариства «Агентство з іпотечного житлового кредитування».

Нові умови програми допомоги іпотечним позичальникам, що діє в 2018 р., затверджені постановою Уряду РФ від 11.08.2017 N 961 «Про подальшу реалізацію програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації» 21.08.2017).

Тепер докладно розглянемо нові умови для отримання підтримки позичальників при іпотечному кредиті.

Питання надання допомоги при виникненні труднощів при виплаті за іпотечними кредитами займається акціонерне товариство «Агентство з іпотечного житлового кредитування».

Допомога надається у вигляді реструктуризації кредиту. При цьому реструктуризація може здійснюватися як шляхом укладання кредитором і позичальником (солідарними боржниками) угоди про зміну умов раніше укладеного кредитного договору (договору позики), так і шляхом укладання нового кредитного договору (договору позики) на цілі повного погашення заборгованості за реструктурованим іпотечним житловим кредитом. Для укладання реструктуризації боргу позичальнику необхідно подати заяву до кредитної організації.

Максимальна сума підтримки

Гранична сума відшкодування за кредитом і становить 30% залишку суми кредиту (позики), розрахованого на дату укладання договору про реструктуризацію, але не більше 1,5 мільйона рублів.

При цьому міжвідомчою комісією з прийняття рішень про відшкодування кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житловими кредитами (позиками), іпотечними агентами, які здійснюють діяльність відповідно до Федерального закону «Про іпотечні цінних паперах», за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбано іпотечними агентами, та акціонерне товариство «Агентство іпотечного житлового кредитування» за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбано цим товариством, збитків (їх частини), що виникли внаслідок реструктуризації іпотечних житлових кредитів (позик) відповідно до умов програми (далі — міжвідомча комісія), гранична сума відшкодування за кожним реструктурованим іпотечним житловим кредитом (позикою) на підставі відповідного звернення кредитора до міжвідомчої комісії може бути збільшена, але не більше 2 рази, у порядку, передбаченому положенням про міжвідомчу комісію.

Термін дії програми

Незважаючи на те, що в новій редакції не встановлено конкретних термінів дії програми, передбачається, що програма закінчить своє існування після витрати всіх виділених додаткових коштів (2 мільярди рублів).

Умови надання підтримки іпотечним позичальникам

Тепер розберемося, хто може одержати допомогу. Відповідно до чинного законодавства на допомогу у разі іпотечних труднощів можуть розраховувати громадяни за дотримання одночасно наступних умов(вказані нижче):

1 обов'язкова умова - категорії позичальників.

Позичальник (солідарні боржники) є громадянином Російської Федерації, що належать до однієї з наступних категорій:

громадяни, які мають одного або більше неповнолітніх дітей або є опікунами (піклувальниками) одного або більше неповнолітніх дітей;
громадяни, які є інвалідами або мають дітей-інвалідів;
громадяни, які є ветеранами бойових дій;
громадяни, на утриманні яких перебувають особи віком до 24 років, які є учнями, студентами (курсантами), аспірантами, ад'юнктами, ординаторами, асистентами-стажерами, інтернами та учні за очною формою навчання.

2 умова - зміна фінансового стану позичальника (солідарних боржників).

Для отримання допомоги необхідно, щоб середньомісячний сукупний дохід сім'ї позичальника (солідарних боржників), розрахований за 3 місяці, що передують даті подання заяви про реструктуризацію, після вирахування розміру планового щомісячного платежу за кредитом (позикою), розрахованого на дату, що передує даті подання заяви , не перевищує кожного члена сім'ї позичальника (солідарного боржника) дворазової величини прожиткового мінімуму, встановленого у суб'єктах Російської Федерації, біля яких проживають особи, доходи яких враховувалися у розрахунку.

Нова умова.При цьому середньомісячний сукупний дохід сім'ї позичальника (солідарних боржників) розрахунковому періодідорівнює сумі середньомісячних доходів позичальника (солідарних боржників) та членів його сім'ї та розмір планового щомісячного платежу за кредитом (позикою), розрахованого на дату, що передує даті подання заяви про реструктуризацію, збільшився не менше ніж на 30 відсотків порівняно з розміром планового щомісячного платежу, розрахованого на дату укладання кредитного договору (договору позики).

Таким чином,незважаючи на те, що програма допомоги розрахована не тільки для валютних позичальників, її умова про підвищення на 30% щомісячного платежу передбачає, що цією програмою зможуть скористатися переважно громадяни, які взяли іпотеку в іноземній валюті.

3 умова – місцезнаходження нерухомості та офіційне оформлення іпотеки.

Згідно з діючими вимогами об'єкт повинен перебувати на території Росії, а також повинен бути оформлений як застава. Про порядок оформлення іпотеки читайте у статті за посиланням.

4 умова – вимоги до площі приміщення.

Допомога надається якщо житлове приміщення, у тому числі житлове приміщення, право вимоги на яке випливає з договору пайової участі не перевищує:

45 кв. метрів – для приміщення з 1 житловою кімнатою;
65 кв. метрів – для приміщення з 2 житловими кімнатами;
85 кв. метрів – для приміщення з 3 або більше житловими кімнатами/

Довідково. Умова мінімальної вартості 1 кв. метра загальної площі виключено.

5 умова – єдине житло.

Допомога надається лише за наявності єдиного житла. При цьому допускається наявність сукупної частки заставника та членів його сім'ї у праві власності не більше ніж на 1 інше житлове приміщення у розмірі не більше 50 відсотків.

Важливо.Дотримання зазначених умов підтверджується заявою позичальника у простій письмовій формі. Подання позичальником відомостей з Єдиного державного реєстру нерухомості не потрібне. Акціонерне товариство «Агентство іпотечного житлового кредитування» здійснює перевірку відомостей, що надаються відповідно до цього підпункту позичальником.

6 умова – термін укладання кредитного договору.

Підтримка надається лише за тими кредитами, за якими договір укладено не менш як за 12 місяців до дати подання позичальником заяви про реструктуризацію, за винятком випадків, якщо іпотечний кредит(позика) надано на цілі повного погашення заборгованості за іпотечним житловим кредитом (позикою), наданим не менш ніж за 12 місяців до дати подання позичальником заяви про реструктуризацію.

Нові винятки.Пунктом 9 нових Умов програми (у редакції постанови Уряду РФ від 11.08.2017 N 961) передбачено, що у разі недотримання не більше двох умов, передбачених пунктом 8 цього документа, виплата відшкодування у рамках програми допускається відповідно до рішення міжвідомчої комісії у порядку, передбачене положенням про міжвідомчу комісію.

Форма підтримки іпотечних позичальників

Для отримання допомоги банк повинен передбачити такі зміни в умовах іпотечного кредиту:

зміна валюти кредиту (позика)з іноземної валюти на російські рублі за курсом не вищим за курс відповідної валюти, встановленого Центральним банком Російської Федерації станом на дату укладання договору про реструктуризацію (для кредитів (позик), номінованих в іноземній валюті);
встановлення розміру ставки кредитування не вище 11,5 відсотка річних(для кредитів (позик), номінованих в іноземній валюті) або не вище від ставки, що діє на дату укладення договору про реструктуризацію (для кредитів (позик), номінованих у російських рублях);
зниження грошових зобов'язань позичальника(Солідарних боржників) у розмірі не менше граничної суми відшкодування за рахунок одноразового прощення частини суми кредиту (позики) та (або) зміни валюти кредиту (позики) з іноземної валюти на російські рублі за курсом нижче курсу відповідної валюти, встановленого Центральним банком Російської Федерації на дату укладання договору про реструктуризацію (для кредитів (позик), номінованих в іноземній валюті);
звільнення позичальника (солідарних боржників) від сплати неустойки, нарахованої за умовами кредитного договору (договору позики), за винятком неустойки, фактично сплаченої позичальником (солідарними боржниками) та (або) стягнутої на підставі рішення суду, що набрало законної сили.

Які банки надають допомогу іпотечним позичальникам

Прийом документів надання допомоги позичальникам у межах державної програми здійснюють основні банки РФ. До них відносяться:

Ощадбанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россільгоспбанк, Банк Москви, ЮніКредит Банк, Промзв'язокбанк, РОСБАНК, БІНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКІБАНК, ГЛОБЕКСБАНК, Далекосхідний банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНІТКО-Бінк, Іжком , МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Прімсоцбанк, РосЄвроБанк, Зв'язок-Банк, Собінбанк, Центр-інвест.

Нагадаємо, що для отримання реструктуризації необхідно звертатися до банку, що видав іпотечний кредит, а далі вже сам банк звертається до Агентства з іпотечного житлового кредитування. Тому у разі задоволення всіх вищезгаданих умов у заяві до банку не зайвим буде послатися на постанову Уряду РФ від 20.04.2015 N 373.

З постановою Уряду РФ N 373 у редакції, що діє, можна ознайомитися за посиланням.

Зверніть увагу, що програма не передбачає повного звільнення позичальника від внесення щомісячних платежів за кредитом, від сплати штрафів, пені та неустойок, нарахованих за умовами кредитного договору (договору позики). Кредитор може розглянути питання про часткове або повне списання штрафів, пені та неустойки за прострочені платежі, що утворилися в період погіршення платоспроможності позичальника. Однак за програмою допомоги, затвердженою Урядом РФ, він цього робити не зобов'язаний. Крім того, програма не передбачає звільнення позичальника від зобов'язань зі страхування майна та титулу, а також особистого страхування, умови щодо яких прописані у чинному кредитному договорі.

Перехідні положення

Багато позичальників подавали заяви про реструктуризацію кредитів на початку 2017 року в рамках програми допомоги іпотечним позичальникам (у старій редакції). У зв'язку з продовженням програми постає питання: «Чи варто в цьому випадку подавати нові заяви чи банки мають повернутися до розгляду раніше поданих заяв?».

Новими Умовами програми встановлено, що якщо заяви позичальників про реструктуризацію іпотечних житлових кредитів (позик) надійшли до набрання чинності постановою Уряду РФ № 961 (до серпня 2017 р.), але не були задоволені, відшкодування збитків (їх частини) кредиторам ( позикодавцям) за іпотечними житловими кредитами (позиками) може бути здійснено у разі повторного звернення позичальника за умови дотримання основних умов реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), які опинилися у складній фінансовій ситуації, у новій редакції.

Таким чином,для отримання підтримки необхідно подавати нові заяви із переліком документів, передбачених АТ «АІЖК».

Продовжено державну програму допомоги з іпотечних кредитів: останні новини

У 2015 році стартувала державна програмадопомоги іпотечним позичальникам з метою допомоги у виконанні взятих він кредитних зобов'язань людям, котрим вони реально стали непосильними.

Програма почала діяти з 2016 року, зупинялася, потім знову продовжувалась. За цей час допомогу отримали 18887 сімей. Постановою Уряду РФ від 11 серпня 2017 року N 961 ухвалено рішення про поновлення програми, кінцевий термін у документі не вказано.

Алгоритм дії програми

Держпідтримка надається по лінії Мінбуду РФ через АІЖК. Для цього АТ «Агентство іпотечного житлового кредитування» було виділено кошти у розмірі 2 млрд. рублів на цілі відшкодування збитків кредиторам за іпотечними житловими кредитами.

АІЖК - держорганізація зі 100% держкапіталом. Створено на підтримку банків, які займаються наданням довгострокових кредитів на придбання громадянами житла.

Як пов'язані між собою АІЖК, банк, який видав «проблемну» іпотеку, та позичальник. Опустивши терміни, отримаємо такий алгоритм:

Банк видає кредит позичальнику із власних коштів;
Для відновлення свого запасу отримує гроші у АІЖК;
Агентство купує в банку декларація про виданий кредит, залишаючи йому функції оператора під час розрахунків із боржником. Банк трохи піднімає відсоток за кредит та заробляє на різниці у ставці.

Програма допомоги іпотечним позичальникам зразка 2018 року

Програму зразка 2018 року дуже змінено з урахуванням економічної ситуації, зниження ставок з іпотеки та появи в банків власних програм допомоги (рефінансування та реструктуризації) проблемних заборгованостей. Підтримка набула більш персоніфікованого характеру.

Одне залишається незмінним: Програма не передбачає оплату за позичальника його боргу, а лише допомагає знизити щомісячне фінансове навантаження до посильного.

Хто має право на отримання держпідтримки?

Право на отримання держпідтримки отримують лише чотири категорії громадян:

Батьки, усиновлювачі/ опікуни/ піклувальники неповнолітньої дитини (одного або кількох).
Особи, на утриманні яких перебувають громадяни віком до 24 років, проходять очне навчанняу середньому чи вищому навчальному закладі.
Інваліди чи громадяни, які мають дітей-інвалідів.
Ветерани бойових дій.
У поодиноких випадках передбачено перегляд умов договору іншим громадянам за клопотанням органів виконавчої влади, депутатів Держдуми, уповноваженого з прав людини.

Нове:Зниження відсотка за взятою іпотекою до 6% сім'ям, де народяться 2 та 3 діти, у період з 1 січня 2018 року до 31 грудня 2022 року. Програма «Сімейна іпотека із державною підтримкою». АІЖК уже виділено на це гроші.

Вимоги до вашого фінансового стану (обидві умови є обов'язковими):

За три місяці до дати подання заяви на допомогу середній дохід сім'ї на місяць має бути меншим або дорівнює двом розмірам регіонального прожиткового мінімуму.
Мінімальний платіж за іпотекою зріс на 30% і більше у порівнянні з розміром щомісячного платежу, визначеного на момент укладання кредитного договору.

По суті, ця умова про те, що допомогу можуть отримати лише ті, хто взяв валютну іпотеку, оскільки карбованцеві суми договору фіксовані і не можуть зрости на 30%. А при курсі долара і євро, що скаче, таке можливо.

Обмеження за площею іпотечного житла з метою отримання допомоги:

1-кімнатна квартира – 45 м2;
2-кімнатна квартира – 65 м2;
3-кімнатна квартира та інше багатокімнатне житло – 85 м2.

Якщо заставне житло більшого метражу, банк просто порадить вам продати його та купити квартиру меншої площі.

Ціна 1 кв. заставного житла не має бути вищим за 60% ринкової ціни 1 кв.м. типового житла на ринку (для розрахунку беруться актуальні дані щодо регіонального ринку).

Остання умова ще звужує коло претендентів на допомогу. Ціни на квадратні метри на ринку схильні до змін. І якщо квартира сильно впала в ціні, то підтримка буде відмовлена. Але обмеження за площею не торкнуться сімей із трьома та більше дітьми.

Додаткові умови:

1. Позичальник - громадянин РФ;
Іпотека оформлена щонайменше рік тому;
Іпотечне житло знаходиться на території РФ і для позичальника має бути єдиним (можлива наявність ще одного житла, але за умови, що спільна частка заставника та членів його сім'ї не перевищує 50% цієї власності).

Для отримання допомоги звертатися треба до банку, де оформлено іпотеку. Банк має бути включений до списку АІЖК.

Остання новина: АІЖК перейменовано на АТ «Дом.РФ».

Яка допомога може бути надана?

Заміна валютної позики на карбованцевий. Нова ставка за позикою не повинна бути вищою, ніж за чинними іпотечними позиками, пропонованими банкам на момент переоформлення договору, і не вище 11,5%.
Зниження зобов'язань перед кредитною організацією. Банк може знизити суму боргу за кредитом на 30% від залишку кредиту, але не більше ніж на 1,5 млн. рублів. Розмір компенсації – рішення фінансової установи.

Суму виплат за програмою іпотечної допомоги можна (але важко!) збільшити вдвічі, подавши заяву до спеціальної міжвідомчої комісії. Ця ж комісія розгляне і вашу скаргу при відмові банку у наданні допомоги або при її оформленні за 2-х пунктів умов зі списку обов'язкових.

У період реструктуризації кредитор неспроможна вимагати з позичальника комісію чи інші додаткові платежі.

Усі дії, пов'язані з реструктуризацією, провадяться за рахунок держави.

Перелік необхідних документів

Список необхідних документів, який необхідно зібрати перед походом до банку:

Паспорт громадянина РФ;
заповнена заява-анкета; (Можна заповнити за формою, знайденою на сайті банку);
кредитний договір;
свідоцтво про народження дітей (неповнолітніх);
посвідчення ветерана бойових дій;
документи про платоспроможність протягом останніх трьох місяців;
трудова книжка (оригінал для безробітних та копія для працевлаштованих);
довідка про те, що дитина навчається на денному відділенні;
рішення органів опіки та ухвала суду (для опікунів та усиновлювачів неповнолітніх);
свідоцтво про державну реєстрацію об'єкта нерухомості;
довідка медико-соціальної експертизи (для інвалідів та за наявності дитини-інваліда);
чинний поліс страхування та квитанція про сплату страхової премії.

Уточнити весь список документів можна у банку або на сайті банку у відповідному розділі.

Що робити, якщо ви не підходите під дію програми, але потрібна допомога?

Повторимося, що на практиці розраховувати на отримання допомоги від держави можуть лише позичальники, які оформили іпотеку у валюті. За рештою великий відсоток відмов.

А що робити іншим позичальникам, які теж опинилися у скрутному становищі?

Банки пропонують власні варіанти реструктуризації/рефінансування, іпотечного кредиту без участі АІЖК.

За прогнозами АТ «Дом.РФ», середні ставки по іпотеці складуть близько 8% до кінця 2018 року, а ставка в 7% - це «перспектива одного-двох років».

Привіт! Знаю про те, що з 11 серпня 2017 року постановою РФ №961 наведено можливість реструктуризації іпотечного кредиту (ну, допомога від держави). Дзвоню в банк, кажуть, вибачте, поки в нас від Москви наказів немає. Чи мають вони право відмовити мені у прийнятті заяви на реструктуризацію мого іпотечного кредиту?

Адвокат Антонов О.П.

Здрастуйте. Не прийняти заяву (відмовити у прийнятті заяви) — не мають права, а ось задовольнити чи ні Ваше прохання — мають право. Дійсно, постановою Уряду РФ від 11 серпня 2017 р. № 961 "Про подальшу реалізацію програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися в складній фінансовій ситуації" 14.08.2017 р. внесено зміни до основних умов реалізації програми категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), які опинилися в складній фінансовій ситуації, затверджені постановою Уряду Російської Федерації від 20 квітня 2015 р. № 373 «Про основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками) фінансової ситуації та збільшення статутного капіталу акціонерного товариства «Агентство іпотечного житлового кредитування». Сама програма передбачена для окремих категорій позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), тобто для тих, хто опинився у складній фінансовій ситуації, що має бути документально підтверджено та підпадати під критерії даної програми.

У тому числі, станом на дату подання заяви про реструктуризацію мають бути одночасно дотримані такі умови:

а) позичальник (солідарні боржники) є громадянином Російської Федерації, які належать до однієї з таких категорій: громадяни, які мають одного або більше неповнолітніх дітей або є опікунами (піклувальниками) одного або більше неповнолітніх дітей; громадяни, які є інвалідами або мають дітей-інвалідів; громадяни, які є ветеранами бойових дій; громадяни, на утриманні яких перебувають особи віком до 24 років, які є учнями, студентами (курсантами), аспірантами, ад'юнктами, ординаторами, асистентами-стажерами, інтернами та учні за очною формою навчання;

б) зміна фінансового стану позичальника (солідарних боржників) - середньомісячний сукупний дохід сім'ї позичальника (солідарних боржників), розрахований за 3 місяці, що передують даті подання заяви про реструктуризацію, після відрахування розміру планового щомісячного платежу за кредитом (позикою), розрахований дати подання заяви про реструктуризацію, що не перевищує на кожного члена сім'ї позичальника (солідарного боржника) дворазової величини прожиткового мінімуму, встановленого в суб'єктах Російської Федерації, на території яких проживають особи, доходи яких враховувалися в розрахунку. При цьому середньомісячний сукупний дохід сім'ї позичальника (солідарних боржників) у розрахунковому періоді дорівнює сумі середньомісячних доходів позичальника (солідарних боржників) та членів його сім'ї, до яких для цілей цього підпункту відносяться чоловік (дружина) позичальника (солідарного боржника) та його недоліку); в тому числі ті, хто перебуває під його опікою або піклуванням, а також особи, зазначені в абзаці п'ятому підпункту «а» цього пункту, та розмір планового щомісячного платежу за кредитом (позикою), розрахованого на дату, що передує даті подання заяви про реструктуризацію, збільшився не менше ніж на 30 відсотків порівняно із розміром планового щомісячного платежу, розрахованого на дату укладання кредитного договору (договору позики);

в) забезпеченням виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором (договором позики) є іпотека житлового приміщення, розташованого на території Російської Федерації, або запорука прав вимоги на таке житлове приміщення, що випливають з договору участі в пайовому будівництві, що відповідає вимогам Федерального закону «Про участь у пайовому будівництві багатоквартирних будинків та інших об'єктів нерухомості та про внесення змін до деяких законодавчих актів Російської Федерації» (далі - договір участі в пайовому будівництві);

г) загальна площа житлового приміщення, у тому числі житлового приміщення, право вимоги на яке випливає із договору участі у пайовому будівництві, іпотека якого є забезпеченням виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором (договором позики), не перевищує 45 кв. метрів – для приміщення з 1 житловою кімнатою, 65 кв. метрів – для приміщення з 2 житловими кімнатами, 85 кв. метрів – для приміщення з 3 або більше житловими кімнатами; д) житлове приміщення, у тому числі житлове приміщення, право вимоги на яке випливає з договору участі в пайовому будівництві, іпотека якого є забезпеченням виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором (договором позики), є (буде) єдиним житлом заставника. При цьому в період, починаючи з дати набрання чинності постановою Уряду Російської Федерації від 20 квітня 2015 р. № 373 «Про основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), які опинилися у складній фінансовій ситуації, та збільшення статутного капіталу акціонерного товариства «Агентство з іпотечного житлового кредитування» за датою подання позичальником заяви про реструктуризацію, допускається наявність сукупної частки заставника та членів його сім'ї у праві власності не більше ніж на 1 інше житлове приміщення у розмірі не більше 50 відсотків. Для цілей цього підпункту до членів сім'ї заставника відносяться чоловік (дружина) заставника та його неповнолітні діти, у тому числі ті, хто перебуває під його опікою або піклуванням. Дотримання зазначених умов підтверджується заявою позичальника у простій письмовій формі. Подання позичальником відомостей з Єдиного державного реєстру нерухомості не потрібне. Акціонерне товариство «Агентство іпотечного житлового кредитування» здійснює перевірку відомостей, що надаються відповідно до цього підпункту позичальником;

е) кредитний договір (договір позики) укладено не менш ніж за 12 місяців до дати подання позичальником заяви про реструктуризацію, за винятком випадків, якщо іпотечний кредит (позика) надано на цілі повного погашення заборгованості за іпотечним житловим кредитом (позикою), наданим не менше ніж за 12 місяців до дати подання позичальником заяви про реструктуризацію.

Зміни дозволять реструктуризувати щонайменше 1,3 тис. кредитів (позик).

З повагою адвокат Анатолій Антонов.

Редакція діє з 22.08.2017

Вид документа: ПОСТАНОВЛЕННЯ

Прийняв орган: УРЯД РФ

Номер документа: 961

Дата редакції: 11.08.2017

Дата прийняття: 11.08.2017

Публікація: Офіційний інтернет-портал правової інформації www.pravo.gov.ru, 14.08.2017, N 0001201708140008

Публікація: Російська газета, N 182, 17.08.2017

Публікація: Відомості Верховної Ради України, N 34, 21.08.2017, ст.5285

Викласти у такій редакції:

"ЗАТВЕРДЖЕНО
постановою Уряду
Російської Федерації
від 20 квітня 2015 року № 373
(У редакції постанови
Уряди Російської Федерації
від 11 серпня 2017 року № 961)

Основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації

1. Основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації (далі - програма), визначають умови реструктуризації іпотечних житлових кредитів (позик) для окремих категорій позичальників, що опинилися у складній фінансовій ситуації, а також умови відшкодування кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житловими кредитами (позиками), іпотечними агентами, які здійснюють діяльність відповідно до , за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбані іпотечними агентами, та акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредитування" іпотечним житловим кредитам (позикам), права вимоги щодо яких придбано цим товариством, збитків (їх частини), що виникли внаслідок проведення такої реструктуризації (далі відповідно - кредитор, позичальник, відшкодування, реструктуризація).

2. Відшкодування в рамках програми здійснюється одноразово за іпотечними житловими кредитами (позиками), реструктурованими відповідно до цього документа, у порядку, встановленому акціонерним товариством "Агентство іпотечного житлового кредитування", опублікованому на його офіційному сайті в інформаційно-телекомунікаційній мережі "Інтернет".

3. Відшкодуванню підлягають збитки (їх частина) кредитора за кожним іпотечним житловим кредитом (позикою), реструктурованим відповідно до цього документа, у сумі, на яку в результаті реструктуризації у випадках, передбачених підпунктом "в" пункту 10 цього документа, знижено розмір грошових коштів зобов'язань позичальника за кредитним договором (договором позики), але не більше граничної суми відшкодування, встановленої пунктом 6 з урахуванням пункту 7 цього документа.

4. Відшкодування у межах програми здійснюється у межах коштів, передбачених на реалізацію програми.

5. Реструктуризація проводиться на підставі рішення кредитора за заявою про реструктуризацію, яку надає позичальник кредитору (далі - заява про реструктуризацію). Реструктуризація може здійснюватися шляхом укладання кредитором та позичальником (солідарними боржниками) угоди про зміну умов раніше укладеного кредитного договору (договору позики), укладання нового кредитного договору (договору позики) на цілі повного погашення заборгованості за реструктурованим іпотечним житловим кредитом (позикою), укладення мирової угоди (Далі - договір про реструктуризацію). Умови договору реструктуризації повинні відповідати вимогам, встановленим пунктом 10 цього документа.

6. Гранична сума відшкодування за кожним реструктурованим іпотечним житловим кредитом (позикою) становить 30 відсотків залишку суми кредиту (позики), розрахованого на дату укладання договору про реструктуризацію, але не більше 1500 тис. рублів, за винятком випадків, передбачених пунктом 7 цього документа.

7. Відповідно до рішення міжвідомчої комісії з прийняття рішень про відшкодування кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житловими кредитами (позиками), іпотечними агентами, які здійснюють діяльність відповідно до Федеральним законом "Про іпотечні цінні папери", за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбані іпотечними агентами, та акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредитування" за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбані цим товариством, збитків (їх частини), що виникли в внаслідок реструктуризації іпотечних житлових кредитів (позик) відповідно до умов програми (далі - міжвідомча комісія), гранична сума відшкодування за кожним реструктурованим іпотечним житловим кредитом (позикою) на підставі відповідного звернення кредитора до міжвідомчої комісії може бути збільшена, але не більше рази, у порядку, передбаченому положенням про міжвідомчу комісію.

8. Якщо інше не передбачено цим документом, станом на дату подання заяви про реструктуризацію мають бути одночасно дотримані такі умови:

А) позичальник (солідарні боржники) є громадянином Російської Федерації, які належать до однієї з таких категорій: громадяни, які мають одного або більше неповнолітніх дітей або є опікунами (піклувальниками) одного або більше неповнолітніх дітей; громадяни, які є інвалідами або мають дітей-інвалідів; громадяни, які є ветеранами бойових дій; громадяни, на утриманні яких перебувають особи віком до 24 років, які є учнями, студентами (курсантами), аспірантами, ад'юнктами, ординаторами, асистентами-стажерами, інтернами та учні за очною формою навчання;

Б) зміна фінансового стану позичальника (солідарних боржників) - середньомісячний сукупний дохід сім'ї позичальника (солідарних боржників), розрахований за 3 місяці, що передують даті подання заяви про реструктуризацію, після відрахування розміру планового щомісячного платежу за кредитом (позикою), розрахований дати подання заяви про реструктуризацію, що не перевищує на кожного члена сім'ї позичальника (солідарного боржника) дворазової величини прожиткового мінімуму, встановленого в суб'єктах Російської Федерації, на території яких проживають особи, доходи яких враховувалися в розрахунку. При цьому середньомісячний сукупний дохід сім'ї позичальника (солідарних боржників) у розрахунковому періоді дорівнює сумі середньомісячних доходів позичальника (солідарних боржників) та членів його сім'ї, до яких для цілей цього підпункту відносяться чоловік (дружина) позичальника (солідарного боржника) та його недоліку); в тому числі ті, хто перебуває під його опікою або піклуванням, а також особи, зазначені в абзаці п'ятому підпункту "а" цього пункту, та розмір планового щомісячного платежу за кредитом (позикою), розрахованого на дату, що передує даті подання заяви про реструктуризацію, збільшився не менше ніж на 30 відсотків порівняно із розміром планового щомісячного платежу, розрахованого на дату укладання кредитного договору (договору позики);

В) забезпеченням виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором (договором позики) є іпотека житлового приміщення, розташованого на території Російської Федерації, або запорука прав вимоги на таке житлове приміщення, що випливають із договору участі в пайовому будівництві, що відповідає вимогам Федерального закону "Про участь у пайовому будівництві багатоквартирних будинків та інших об'єктів нерухомості та про внесення змін до деяких законодавчих актів Російської Федерації"(далі - договір участі у пайовому будівництві);

Г) загальна площа житлового приміщення, у тому числі житлового приміщення, право вимоги на яке випливає з договору участі у пайовому будівництві, іпотека якого є забезпеченням виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором (договором позики), не перевищує 45 кв. метрів – для приміщення з 1 житловою кімнатою, 65 кв. метрів – для приміщення з 2 житловими кімнатами, 85 кв. метрів – для приміщення з 3 або більше житловими кімнатами;

Уряд Російської Федерації ухвалює:

1. Затвердити зміни, що додаються, які вносяться до основних умов реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації, затверджені постановою Уряду Російської Федерації від 20 квітня 2015 р. № 373 "Про основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації, та збільшення статутного капіталу акціонерного товариства "Агентство іпотечного житлового кредитування" (Збори законодавства Російської Федерації, 2015, № 17, ст. 2567; № 5; 7179; 2016, № 50, ст.

2. Міністерству будівництва та житлово-комунального господарства Російської Федерації:

до 1 вересня 2017 р. створити міжвідомчу комісію з прийняття рішень про відшкодування кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житловими кредитами (позиками), іпотечними агентами, які здійснюють діяльність відповідно до Федерального закону "Про іпотечні цінні папери", за іпотечними житловими кредитами (позиками) , права вимоги щодо яких придбано іпотечними агентами, та акціонерне товариство "Агентство іпотечного житлового кредитування" за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбано цим товариством, збитків (їх частини), що виникли внаслідок реструктуризації іпотечних житлових кредитів (позик) відповідно до умов програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), які опинилися у складній фінансовій ситуації, затвердити положення про зазначену комісію, склад та порядок її роботи;

направити акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредитування" в установленому порядку кошти у розмірі 2 млрд. рублів відповідно до розпорядження Уряду Російської Федерації від 25 липня 2017 р. № 1579-р як внесок до статутного капіталу акціонерного товариства "Агентство іпотечного " на цілі відшкодування збитків (їх частини) кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житловими кредитами (позиками), іпотечними агентами, які здійснюють діяльність відповідно до Федерального закону "Про іпотечні цінні папери", за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги за якими придбано іпотечними агентами, та акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредитування" за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбано цим товариством, у разі, якщо зазначені іпотечні житлові кредити (позики) реструктуровані відповідно до умов програми допомоги окремим категоріям за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації.

3. Федеральному агентству з управління державним майном забезпечити в установленому порядку збільшення статутного капіталу акціонерного товариства "Агентство іпотечного житлового кредитування" на 2 млрд. рублів шляхом розміщення додаткових акцій та здійснити дії, пов'язані з придбанням зазначених акцій та оформленням на них права власності Російської Федерації, відповідно до тристороннього договору між Міністерством будівництва та житлово-комунального господарства Російської Федерації, Федеральним агентствомз управління державним майном та акціонерним товариством "Агентство іпотечного житлового кредитування".

4. Рекомендувати акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредитування" до збільшення статутного капіталу відповідно до абзацу третього пункту 2 та пункту 3 цієї постанови направити власні кошти у розмірі не більше 500 млн. рублів на відшкодування кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житлами позик), іпотечним агентам, які здійснюють діяльність відповідно до Федерального закону "Про іпотечні цінні папери", за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги за якими придбані іпотечними агентами, збитків (їх частини), що виникли в результаті проведення реструктуризації на умовах програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації, та дозволити використати отримані відповідно до абзацу третього пункту 2 цієї постанови кошти на відшкодування витрат акціонерного товариства "Агентство іпотечного житлового кредитування", що виникли при реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), які опинилися у складній фінансовій ситуації, відповідно до цього пункту.

5. У разі якщо заяви позичальників про реструктуризацію іпотечних житлових кредитів (позик) надійшли до набрання чинності цією постановою, але не були задоволені, відшкодування збитків (їх частини) кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житловими кредитами (позиками), іпотечними агентами, що здійснюють діяльність відповідно до Федерального закону "Про іпотечні цінні папери", за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги за якими придбані іпотечними агентами, та акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредитування" за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги за якими придбані цим товариством, може бути здійснено у разі повторного звернення позичальника за умови дотримання основних умов реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації, у редакції цієї постанови.

ЗАТВЕРДЖЕНО
постановою Уряду
Російської Федерації
від 11 серпня 2017 р. № 961

Зміни,
які вносяться до основних умов реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації

Основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації, викласти у такій редакції:

"ЗАТВЕРДЖЕНО
постановою Уряду
Російської Федерації
від 20 квітня 2015 р. № 373
(У редакції постанови
Уряди Російської Федерації
від 11 серпня 2017 р. № 961)

Основні умови
реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації

1. Основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації (далі - програма), визначають умови реструктуризації іпотечних житлових кредитів (позик) для окремих категорій позичальників, що опинилися у складній фінансовій ситуації, а також умови відшкодування кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житловими кредитами (позиками), іпотечними агентами, які здійснюють діяльність відповідно до Федерального закону "Про іпотечні цінні папери", за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги за якими придбані іпотечними агентами, та акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредитування" за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбано цим товариством, збитків (їх частини), що виникли в результаті проведення такої реструктуризації (далі відповідно - кредитор, позичальник, відшкодування, реструктуризація).

4. Відшкодування у межах програми здійснюється у межах коштів, передбачених на реалізацію програми.

5. Реструктуризація проводиться на підставі рішення кредитора за заявою про реструктуризацію, яку надає позичальник кредитору (далі - заява про реструктуризацію).

Реструктуризація може здійснюватися шляхом укладання кредитором та позичальником (солідарними боржниками) угоди про зміну умов раніше укладеного кредитного договору (договору позики), укладання нового кредитного договору (договору позики) на цілі повного погашення заборгованості за реструктурованим іпотечним житловим кредитом (позикою), укладення мирової угоди (Далі - договір про реструктуризацію). Умови договору реструктуризації повинні відповідати вимогам, встановленим пунктом 10 цього документа.

7. Відповідно до рішення міжвідомчої комісії з прийняття рішень про відшкодування кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житловими кредитами (позиками), іпотечними агентами, які здійснюють діяльність відповідно до Федерального закону "Про іпотечні цінні папери", за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбано іпотечними агентами, та акціонерне товариство "Агентство іпотечного житлового кредитування" за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбано цим товариством, збитків (їх частини), що виникли внаслідок реструктуризації іпотечних житлових кредитів (позик) відповідно до умов програми (далі - міжвідомча комісія), гранична сума відшкодування за кожним реструктурованим іпотечним житловим кредитом (позикою) на підставі відповідного звернення кредитора до міжвідомчої комісії може бути збільшена, але не більше ніж у 2 рази, у порядку, передбаченому положенням про міжвідомчу комісії.

а) позичальник (солідарні боржники) є громадянином Російської Федерації, які належать до однієї з наступних категорій:

громадяни, які мають одного або більше неповнолітніх дітей або є опікунами (піклувальниками) одного або більше неповнолітніх дітей;

громадяни, які є інвалідами або мають дітей-інвалідів;

громадяни, які є ветеранами бойових дій;

громадяни, на утриманні яких перебувають особи віком до 24 років, які є учнями, студентами (курсантами), аспірантами, ад'юнктами, ординаторами, асистентами-стажерами, інтернами та учні за очною формою навчання;

б) зміна фінансового стану позичальника (солідарних боржників) - середньомісячний сукупний дохід сім'ї позичальника (солідарних боржників), розрахований за 3 місяці, що передують даті подання заяви про реструктуризацію, після відрахування розміру планового щомісячного платежу за кредитом (позикою), розрахований дати подання заяви про реструктуризацію, що не перевищує на кожного члена сім'ї позичальника (солідарного боржника) дворазової величини прожиткового мінімуму, встановленого в суб'єктах Російської Федерації, на території яких проживають особи, доходи яких враховувалися в розрахунку. При цьому середньомісячний сукупний дохід сім'ї позичальника (солідарних боржників) у розрахунковому періоді дорівнює сумі середньомісячних доходів позичальника (солідарних боржників) та членів його сім'ї, до яких для цілей цього підпункту відносяться чоловік (дружина) позичальника (солідарного боржника) та його недоліку); в тому числі ті, хто перебуває під його опікою або піклуванням, а також особи, зазначені в абзаці п'ятому підпункту "а" цього пункту, та розмір планового щомісячного платежу за кредитом (позикою), розрахованого на дату, що передує даті подання заяви про реструктуризацію, збільшився не менше ніж на 30 відсотків порівняно із розміром планового щомісячного платежу, розрахованого на дату укладання кредитного договору (договору позики);

в) забезпеченням виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором (договором позики) є іпотека житлового приміщення, розташованого на території Російської Федерації, або запорука прав вимоги на таке житлове приміщення, що випливають із договору участі в пайовому будівництві, що відповідає вимогам Федерального закону "Про участь у пайовому будівництві багатоквартирних будинків та інших об'єктів нерухомості та про внесення змін до деяких законодавчих актів Російської Федерації" (далі - договір участі в пайовому будівництві);

д) житлове приміщення, у тому числі житлове приміщення, право вимоги на яке випливає з договору участі в пайовому будівництві, іпотека якого є забезпеченням виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором (договором позики), є (буде) єдиним житлом заставника. При цьому в період, починаючи з дати набрання чинності постановою Уряду Російської Федерації від 20 квітня 2015 р. № 373 "Про основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації, та збільшення статутного капіталу акціонерного товариства "Агентство з іпотечного житлового кредитування" за датою подання позичальником заяви про реструктуризацію, допускається наявність сукупної частки заставника та членів його сім'ї у праві власності не більше ніж на 1 інше житлове приміщення у розмірі не більше 50 відсотків. членам сім'ї заставника ставляться чоловік (дружина) заставника та його неповнолітні діти, у тому числі перебувають під його опікою або піклуванням. Дотримання зазначених умов підтверджується заявою позичальника у простій письмовій формі. іпотечного житлового кредитування" здійснює перевірку відомостей, що надаються відповідно до цього підпункту позичальником;

9. У разі недотримання не більше двох умов, передбачених пунктом 8 цього документа, виплата відшкодування в рамках програми допускається відповідно до рішення міжвідомчої комісії у порядку, передбаченому положенням про міжвідомчу комісію.

10. Договором про реструктуризацію мають бути передбачені одночасно такі умови:

а) зміна валюти кредиту (позики) з іноземної валюти на російські рублі за курсом не вище за курс відповідної валюти, встановленого Центральним банком Російської Федерації станом на дату укладання договору про реструктуризацію (для кредитів (позик), номінованих в іноземній валюті);

б) встановлення розміру ставки кредитування не вище 11,5 відсотка річних (для кредитів (позик), номінованих в іноземній валюті) або не вище ставки, що діє на дату укладання договору про реструктуризацію (для кредитів (позик), номінованих у російських рублях);

в) зниження грошових зобов'язань позичальника (солідарних боржників) у розмірі не менше граничної суми відшкодування, встановленої пунктом 6 з урахуванням пункту 7 цього документа, за рахунок одноразового прощення частини суми кредиту (позики) та (або) зміни валюти кредиту (позики) з іноземною валюти на російські рублі за курсом нижче за курс відповідної валюти, встановленого Центральним банком Російської Федерації на дату укладання договору про реструктуризацію (для кредитів (позик), номінованих в іноземній валюті);

г) звільнення позичальника (солідарних боржників) від сплати неустойки, нарахованої за умовами кредитного договору (договору позики), за винятком неустойки, фактично сплаченої позичальником (солідарними боржниками) та (або) стягнутої на підставі рішення суду, що набрало законної сили.

11. При укладанні договору про реструктуризацію не допускаються скорочення строків іпотечних житлових кредитів (позик) та (або) стягнення кредитором із позичальника (солідарних боржників) комісії за дії, пов'язані з реструктуризацією.

12. Усі розрахунки рамках програми здійснюються у російських рублях за курсом відповідної валюти, встановленому Центральним банком Російської Федерації на дату укладання договору про реструктуризації (для кредитів (позик), номінованих в іноземній валюті).".

Огляд документа

Уточнено основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), які опинилися у складній фінансовій ситуації. Зміни дозволять продовжити програму та реструктуризувати не менше 1,3 тис. кредитів (позик).

Передбачено створення Мінбудом Росії міжвідомчої комісії, яка зможе приймати рішення у т. ч. збільшення розміру відшкодування позичальникам.

Крім того, Міністерству доручено направити Агентству іпотечного житлового кредитування 2 млрд. руб. на цілі програми.