Не завжди виплата кредиту відбувається за планом. Якщо позичальник прострочив 4-5 днів, ця інформація одразу передається банками до Бюро кредитних історій, репутація боржника знижується. Якщо невиплати відбувалися кілька разів або встановлено, що вони регулярні, дані громадянина поміщають у «чорний список». Взяти позику після цього для нього досить проблематично.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Однак можливість оформити позику з відкритими простроченнями залишається. Крім отримання грошей можна таким чином відновити кредитну історію для отримання у подальшому великих сум. Що це за продукт і як отримати кошти по ньому, у подробицях цієї статті.

Хто може видати

На ринку представлено кілька компаній, які справді готові видати кошти навіть позичальникам, які неодноразово допускали прострочення та перебувають у чорних списках банків чи МФО. До цього переліку входять такі умови:

МФО	Сума, максимально (крб.)	Термін (днів)	Оформлення (хвилин)
Money Man	15 000	5 — 31	1
«Миг Кредит»	80 000	56 — 252	15
«Екапуста»	30 000	7 — 21	миттєво
Kredito24	20 000	7 — 30	10
«Займер»	30 000	7 — 30	5
«Честе слово»	10 000	5 — 20	5
MyZaim	30 000	1 — 30	1
«Займи Просто»	15 000	5 — 30	15
Yes Kredit	25 000	7 — 21	15
Manimo	100 000	1 — 365	15
«У кишені»	15 000	5 — 30	15
OneClickMoney	20 000	5 — 16	20
«До зарплати»	30 000	7 — 30	миттєво

Приймають заяви мікрофінансові організації цілодобово.

Також питанням кредитування позичальників із простроченнями та у «чорних списках» займаються банки:

• "Совкомбанк" - програма "Кредитний лікар";
• "Транскапіталбанк" пропонує оформити позику до 150 000 руб. за підвищеною ставкою від 29,9 до 32,9% на рік. Кошти видаються готівкою у касі кредитної установи;
• "Банк Західний" готовий видати на строк до 3 років кредит при поганій фінансовій репутації в розмірі до 100 000 руб. за ставкою від 25,9 до 35,8% на рік.

За поганої репутації в банках також можна звернутися до кредитного брокера. Він підбере установу, де відсоток схвалення заявки буде досить високим, підготувати всі необхідні документи, домовитися з банком про надання позики. Вартість послуг таких представників залежить від регіону та становить приблизно від 5 до 10% від суми кредиту.

Чи можна взяти, перебуваючи в чорному списку

Що таке "чорний список" банку? У ньому містяться дані:

• про злісні неплатники, що допускають значні прострочення регулярно у великих сумах або не виплачують борг зовсім;
• шахраї, які надають як підтвердження джерела доходу підробку: довідку або за формою підприємства;
• особи, що надають до банку чи іншої кредитної організації липові документи, копії паспортів на інших осіб;
• потенційні позичальники, у яких різко знизився скоринговий бал через те, що вони звернулися одразу до кількох кредитних організацій одночасно. Наприклад, до брокерів без ліцензії, автосалону або будь-яку іншу торгову точку за купівлею товару народного споживання. При цьому подача заявок мала масовий характер - анкети відправлені відразу в 3 і більше компаній. Це стосується і звернення до мікрофінансових організацій (МФО). Подання відразу кількох заяв до центрів позики відображається в системі автоматичного схвалення заявок і кредитної історії. Такі дії розглядаються як невпевненість споживача у схваленні анкети однієї з компаній, що свідчить про його неплатоспроможність або шахрайські дії. Відмова піде у всіх фінансових компаніях одночасно в такій ситуації.

База «чорного списку» боржників може бути як внутрішньобанківською, і становити частину системи перевірки особистості позичальників щодо скоєння кримінальних дій. Остання називається "Кронос".

Якщо боржник перебуває у такій базі однієї з банків, він може подавати заяви на інші кредитні установи. За дотримання інших умов кредитування висока ймовірність того, що йому не відмовлять.

Коли відомості поміщені до банку «Кронос», ймовірність ухвалення позитивного рішення дорівнює нулю. Отримати кошти у разі можна лише за внесенні забезпечення.

За автокредитом це буде авто, за великими споживчими позиками – нерухомість чи інше цінне майно. Висока ймовірність схвалення іпотеки, оскільки житло залишається у заставі досі виплати всієї суми з відсотками та іншими платежами.

Отримати інформацію про знаходження даних певної особи в єдиній міжбанківській системі «Кронос» або базу певної кредитної установи можна за платним запитом.

Громадяни, внесені до «чорних списків», мають можливість отримати міні-кредит у мікрофінансових організаціях. Це тим, що МФО немає доступу до банківських сховищ. Вони ведуть власні основи, причому в кожній компанії вона формується самостійно.

Вимоги до позичальників

З відкритими простроченнями видача кредиту можлива лише за дотримання таких вимог:

• вік позичальника від 18 до 75 років;
• наявність російського громадянства;
• постійна реєстрація біля РФ;
• поточне прострочення становить не більше 3-4 днів;
• якщо позичка потрібна для перекриття іншого кредиту, за яким є прострочення, кошти надаються, якщо дата платежу настала не пізніше ніж за місяць до звернення за позикою;
• обов'язково потрібно підтвердження доходу, місця зайнятості та джерела постійного доходу.

Залежно від ситуації, банки або МФО можуть виставляти інші умови в індивідуальному порядку для позичальників, що допустили прострочення.

Процедура оформлення позики на картку з відкритими з простроченнями та чорним списком

В інтернеті представлено безліч ресурсів, які пропонують оформити термінову позику на карту з відкритими простроченнями. Насправді за цією рекламою ховається таке. Такі сайти ведуть збір даних заявників та не є офіційними представниками мікрофінансових організацій.

Після введення даних для заявки вони перенаправляють на веб-сторінки МФО, де відбувається безпосередньо процес подачі заявки.

Обіцянка видати позику за наявності прострочок часто не виправдовується. Якщо дані боржника перебувають у «чорному списку» кредитної організації, за його анкетою піде відмова.

• поводження з анкетами відразу в кілька кредитних установ;
• отримання кредитної картки одному з банків;
• підписання договору споживчої позики для придбання товару;
• використання послуг мікрофінансових організацій.

При придбанні заявки кошти надходять на кредитну чи дебетову карту чи рахунок, чи електронний гаманець будь-якого сервісу, як Contact, Лідер та інших.

Деякі банки та організації за наявності прострочення за кредитами готові йти на співпрацю із позичальником.

Однак умови таких договірних відносин будуть дуже жорсткі: підвищена відсоткова ставка, скорочені терміни повернення, високі пені та штрафи за прострочення, обов'язкове порука, надання паперів про доходи та їх джерела, заставу нерухомості, авто чи іншого майна та ін.

Попит на пропозицію позики за поганої кредитної історії для громадян, внесених до «чорних списків», поступово зростає.

Це пояснюється тим, що людям потрібні гроші на великі покупки, рівень життя підвищується, і це логічно, оскільки, якщо повністю відновлено платоспроможність, наприклад, при влаштуванні на нову роботуабо при відкритті своєї справи, відпадають причини, з яких було допущено прострочення або кредит не виплачено.

Невиконання фінансових зобов'язань може настати не тільки у зв'язку з несумлінною умисною невиплатою, а й у зв'язку з перебігом складних обставин: тяжкої хвороби, скорочення дома постійної зайнятості та інших.

Позика для закриття кредитів

Трапляється, що грошей на закриття кредиту не вистачає або затримують зарплату, але при цьому боржник має прострочену заборгованість. Або позичальник потрапив у «боргову яму» і треба терміново перекрити борг для закриття договору по останньому платежу.

Що робити, чи справді єдиний вихід – це допомога родичів? У такій ситуації можна звернутися до іншого банку, але ймовірність ухвалення позитивного рішення дуже мала. Доступне одержання коштів у мікрофінансових організаціях. Їхні програми відрізняються високим відсотком позитивного підсумку розгляду заявок.

Мінімальні вимоги до позичальників, як і для отримання кредитів за наявності поганої кредитної історії, «чорного списку» або прострочення. Для цього знадобляться паспорт із пропискою, номер мобільного телефонуі бажано електронна пошта, дані банківської карткичи рахунки.

Кожному банку дуже важливо працювати з сумлінними клієнтами, оскільки кожна прострочена заборгованість позичальника – це втрачена вигода, що виникає через виведення з обороту коштів. Тому будь-яка фінансова організація має чорний список боржників з поганою кредитною історією. Формується він у кожному банку по-різному, багато спеціальних програм придумано для цього, проте принципи його створення схожі.

Найважливішим принципом для складання цього списку є занесення туди позичальників, які допустили прострочену заборгованість. Причому потрапляє туди неплатник із першого дня простроченої заборгованості. Дуже часто подібне явище зумовлене тим, що платіжний період має фіксоване значення (зазвичай), а календарному місяці різну кількість днів. Тому дата списання (число, на яке кошти вже повинні перебувати на рахунку для зарахування платежу за кредитом) постійно зміщується за рахунок тих місяців, у яких тридцять один календарний день. Клієнти здебільшого цього не розуміють і неусвідомлено допускають заборгованість, потрапляючи до чорного списку фізичних осіб з негативною кредитною історією.

У кожному банку ведеться свій чорний список неплатників і офіційно банки між собою цю інформацію передавати не можуть. Однак насправді служби безпеки банків активно обмінюються між собою подібними відомостями. Інформація про боржників, що входять до чорного списку, надсилається прямо в бюро кредитних історій. Кожен банк може передавати дані за різними кредитами однієї й тієї ж людини в різні БКІ, проте на це має бути дана згода клієнта, причому письмово. Як правило, це є одним із пунктів кредитного договору, що підписується.

Таким чином, перш ніж розпочати співпрацю з фізичною особою, банк надсилає запит до Центробанку з метою визначення того бюро кредитних історій, де зберігаються дані про позичальника. Далі слідує запит безпосередньо в БКІ, після чого і виноситься відповідне рішення.

Деякі банки надходять простіше - вони вимагають від клієнта на момент відправки заявки на кредит наявності, в якій буде вказано причетність його до осіб, які складають чорний список боржників або її відсутність. Цю операцію одного разу можна зробити безкоштовно, внісши лише невеликі комісійні.

Фізичні особи, які допустили прострочену заборгованість, діляться на кілька категорій, і вже відштовхуючись від цього, до них застосовуються відповідні заходи про стягнення. Основний критерій - це період простроченої заборгованості за основним платежем.

З першого дня простроченої заборгованості договір клієнта потрапляє до так званого відділу стягнення. Це може бути як окрема структура (у великих фінансових організаціях), так і залучення аутсорсингової компанії (колекторського агентства). Враховується при складанні чорного списку осіб з негативною кредитною історією також і те, чи боржник відповідав на дзвінки стягувачів, чи давав помилкові обіцянки щодо оплати боргу, чи була виставлена ​​вимога щодо погашення повної суми заборгованості.

Після виставлення вимоги (це виникає, як правило, після 90 днів прострочення по щомісячному платежу) клієнт потрапляє до списку злісних неплатників, історія яких дуже зіпсована, цей критерій виділяється окремим пунктом. І навіть у цьому випадку банк йде назустріч позичальнику та надає розстрочку.

Якщо ж боржник і за таких умов не платить – борг продається колекторам, і список осіб із такою історією перебуває у безнадійному стягненні. Отримання після таких кредитних справ на території Російської Федераціїмалоймовірно протягом 15 років.

Навіщо складається цей список

Основне призначення такого роду інформації – це убезпечити банк від співпраці з несумлінними позичальниками.

Чим це загрожує і як уникнути подібної ситуації

Клієнт з негативною кредитною історією не зможе отримати позику, або ж отримає, але на менш вигідних умовах. Щодо чорного списку боржників – тут не все так погано: як тільки позичальник закриває прострочену заборгованість, то він після списання платежу, штрафу (якщо його було призначено) та виведення договору з відділу стягнення зможе взяти наступний кредит, можливо навіть у тій же фінансовій організації. З активним простроченням по ЄП шанси отримання позики практично дорівнюють нулю. А тому не можна допускати попадання в чорний список, благо можливостей зараз передбачено для цього безліч, оскільки банки самі хочуть зберігати з клієнтом взаємовигідну співпрацю.

1. Найпростіший спосіб – перекредитувати. Як правило, це робиться в іншій фінансовій організації, і банк, у якому позичальник брав кредит, спочатку проти не буде, а клієнт виграє додатковий місяць для вирішення своїх фінансових питань, при цьому не потрапить до списку боржників і не отримає штрафу. Однак це все треба робити вчасно, до виникнення простроченої заборгованості, розрахувавши розсудливо свої фінансові можливості. Клієнту із чорного списку перекредитуватися ніхто не дозволить.
   Трапляються випадки, коли позичальники задля погашення овердрафту по кредитній картці беруть кредит і повністю перекривають заборгованість. Дуже вигідно, до речі.
2. Змінити дату списання щомісячного платежу. Наприклад, якщо позичальнику перенесли дату видачі заробітної платиі дата списання настає раніше, то для того, щоб не потрапити до чорного списку, позичальнику треба перенести цю дату, заплативши незначну комісію.
3. Змінити суму щомісячного платежу збільшивши термін дії кредитного договору. Невигідно клієнтові банку – доведеться більше переплатити відсотків. Проте репутація залишиться чистою!

Так що насправді не такий страшний цей чорний список, уникнути його існує дуже багато способів. Просто є відповідальні люди, а й не дуже. Так чи інакше, на сьогоднішній день у Росії дуже велика конкуренція між банками, тому вони готові на свій страх і ризик співпрацювати з тими клієнтами, які виявили себе не з найкращого боку при співпраці з їхніми колегами-конкурентами. Є мікрофінансові організації, які за великим рахунком укладають кредитні договориз усіма, хто просить їхньої допомоги, не відмовляючи нікому. Проте відсоток за користування грошима за обопільною угодою у таких випадках буде незрівнянно вищим. До того ж можуть бути потрібні поручителі або ще якісь проблемні моменти випливуть.

Також у більшості випадків для клієнтів з чорного списку осіб з негативною кредитною історією залишаються доступними заставні кредити (видача коштів під заставу нерухомості або автомобіля). Стягується заставне майно елементарно і банк абсолютно нічим не ризикує у даному випадку.

Людина, яка вперше взяла кредит, навряд чи чула про чорні списки банку. Але навіть якщо й чув, то думає, що його це не стосується. Обставини життя не підвладні людині, з кожним трапляється, що вчасно заплатити кредит не вдається.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Це може бути святкові дні, затримка зарплати, і навіть забудькуватість, властива багатьом. Щоб передбачити такі випадки, які можуть виявитися для вас плачевними, ми постараємося розповісти вам все про так звані «чорні списки» банків. І навіть про випадки, що відбуваються з сумлінними платниками кредитів.

Ті, хто вже не раз користувався кредитами, бояться потрапити до цих списків. Банки таким боржникам кредити не видають, принаймні не всі. Деякі банки поблажливі до поганим історіям, оскільки вважають, що у житті буває всяке.

Прикладом таких історій можуть бути випадки, коли банк, не попередивши клієнта, змінює умови кредиту, змінивши трохи суму щомісячного платежу. В результаті клієнт оплативши всю раніше обумовлену суму, заспокоюється, а банк продовжує нараховувати штраф.

У таких випадках при виплаті кредиту повністю необхідно взяти довідку у банку про те, що ви нічого йому більше не повинні.

Такі історії бувають часто. Іноді людина, оплачуючи останній щомісячний платіж, не звернула уваги, що в останній квитанції необхідно сплатити трохи більше, ніж вона платила зазвичай. Через деякий час ця сума з невеликої зростає у величезну, завдяки штрафам.

Чорний список неплатників кредитів у банках

Чи існує чорний список боржників

Поняття чорного переліку існує неофіційно. Слово "чорний" асоціюється у людей зі словом "неблагополучний". У цьому випадку йдеться про людей, які не сплатили гроші банку точно за графіком.

Це може бути одноразово або кілька разів. Кожен банк складає такий графік виплати на весь термін кредитування і порушувати його не можна, інакше ви платитимете певний штраф за кожен день прострочення.

Але, виплата штрафу ще не означає, що вас не внесли до чорного списку боржників за кредитами — це залежить від конкретного банку. Зазвичай до такого списку вносять злісних неплатників, які або кілька кредитів виплачували із запізненням або зовсім не сплачували кредит. Деякі беруть кредит, заздалегідь знаючи, що не платитимуть. Таких боржників шукають судові органи.

Які бувають списки банківських боржників

Списки боржників, залежно від розвитку банківської історії кожного конкретного позичальника, бувають:

• приватні списки відділень банку;
• списки судових приставів;
• списки Бюро кредитних історій;
• списки колекторських агенцій;

Приватні списки відділень банку

Такі списки знаходяться у менеджера банку, який стежить за погашенням кредитів позичальниками та вчасно попереджає про погашення позики.

Банк немає права видавати цю інформацію третім особам. Це вважається розголошенням особистої інформації позичальника, що забороняє ст.24 Конституції РФ. Ніхто немає права перевірити чорний список позичальників у банку.

Менеджер має право складати такі списки для індивідуальної роботиз клієнтом. Кредитна історія зберігається у банку й у подальшому впливає рішення банку про видачу кредиту позичальнику.

Кожен банк приймає власне рішення, яке може не враховувати дані минулих кредитних історій.Але, як правило, за наявності частих порушень графіка погашення, банк відмовляє видачу кредиту боржникам банку.

Списки судових приставів

У разі порушення графіка погашення кредиту позичальником банк найчастіше звертається до суду.

Управління судових приставів має у своєму розпорядженні списки неплатників і ви завжди зможете дізнатися про те, чи є у вас заборгованість і яка. Ця інформація на підставі рішення суду перестає бути особистою.

Суд у примусовому порядку стягує суму, зазначену у банку, плюс судові витрати, із заробітної плати або виносить рішення про продаж нерухомості, взятої у вас банком під заставу.

Списки бюро кредитних історій

Кожен позичальник має власну кредитну історію, у якій відбито всі кредити, що він брав, у яких банках і як, платив. Ці історії можна знайти в Банку кредитних історій, створеному спеціально, щоб відстежити злісних неплатників і полегшити роботу банківським працівникам у попередженні випадків неплатежів.

І хоча передача відомостей про ваші кредитні виплати в банк є не законною, банки дуже охоче використовують цей механізм для перевірки вашої платоспроможності з метою передбачити випадки неплатежів з вашого боку.

На підставі даних БКІ банк приймає рішення про видачу кредитів.

У випадку, коли вам необхідно виїхати за кордон і банківський кредит не став би вам на перешкоді, вам краще звернутися до БКІ і перевірити раз на рік ви можете зробити це безкоштовно. У наступних випадках ця послуга стає платною.

Невиїзд за кордон та інші санкції для боржників

Невиїзд за кордон як санкція застосовується судом у разі наявності заборгованості кредитором перед банком.

При цьому банки аргументують свої претензії тим, що на поїздку за кордон боржник має гроші, а на кредит не знайшлося можливості.

Статистика показує, що щороку за санкцією прокурора про невиплату заборгованості не випускають за межі країни сотні людей. І з кожним роком кількість таких осіб лише зростає.

Санкції на невиїзд за кордон даються лише тим, хто перебуває у списках боржників за рішенням суду. В онлайн ресурсах виконавчої служби можна переглянути списки у будь-який час.

Збираючись на виїзд за кордон, поцікавтеся своєю кредитною історією заздалегідь.

Якщо ви взяли кредит під заставу нерухомості та є боржником із чорного списку, ви отримаєте санкцію на продаж банком вашої нерухомості.

Ризик втратить нерухомість, дуже великий при нестабільному джерелі доходу, з якого погашається кредит.

Банки можуть це зробити через БКІ, де відображено кредитну історію кожного позичальника. Списки боржників із кожного банку надходять до Банку кредитних історій.Переглянути списки можуть банки офіційними каналами, а позичальник може отримати довідку про наявність заборгованості по кожному банку.

В офіційному онлайні ресурсу виконавчої служби є чорний список боржників, який можна переглянути у відкритому доступі.

Представивши необхідні дані для перегляду, ви зможете перевірити, чи є у вас заборгованість за кредитами, і чи перебуваєте ви у списках боржників. Крім санкцій про невиїзд за кордон, ви повинні сплатити чималий штраф за прострочення платежу.

Чи можна виправити ситуацію

Ви не встигли вчасно погасити щомісячний внесок за кредитом і думаєте, що вас одразу внесуть до чорного списку? Якщо це трапилося один раз, вам необхідно сплатити штраф.У банках є свій розрахунковий період. Якщо ви встигли в період з 25 по 29, ви не потрапите до цього списку, але не зловживайте, інакше точно потрапите до списку боржників і запляміть свою репутацію.

Банки відсівають таких клієнтів, щоб уникнути проблем із неплатежами. Ваші кредитні історії, надані Бюро кредитних історій, є для банку підставою для видачі кредитів.

Вилучення із чорного списку у виконавчих органах відбувається після погашення кредиту боржником. У банку видалити вас зі списку неплатників неможливо.

Але не так погано. Якщо ви не злісний неплатник, ви можете покращити свою історію тим, що погасите заборгованість і виплатите штраф, а потім погашатимете всю решту суми вчасно.

Банк врахує ваші незначні порушення та видасть вам наступний кредит, за потреби.Ви також можете змінити банк на інший, але, якщо ви і там несумлінно виплачуватимете кредит, вас неодмінно занесуть у чорний список і, тоді ви не зможете отримати кредит в жодному банку, маючи погану кредитну історію.

Дані про погашення заборгованості до судових виконавчих органів надходять не раніше, ніж за два-три тижні, тому вам необхідно погасити заборгованість не пізніше ніж за місяць, щоб не побачити себе у списку боржників у судових виконавчих органів та отримати дозвіл на виїзд за кордон.

Усі проблеми з банками за кредитами виникають найчастіше через те, що людина не враховує багато факторів, що впливають на своєчасне погашення щомісячних платежів.

Розглянемо фактори, що впливають на погашення графіка та які можна передбачити:

• стабільна сума доходу, яку ви розраховуєте;
• уважне вивчення договору банківської позики;
• страховка;

Відео: А ви є у списку боржників?

Після всіх виплат, переконайтеся, що ви повністю закрили кредит. Для цього отримайте у банку офіційне підтвердження.
У житті так трапляється, що вам терміново знадобляться гроші, а зайняти нема де. Вам знову потрібно взяти кредит, але у вас погана кредитна історія.

Добре, якщо банк піде назустріч вам, але так буває не завжди. Ось тут ви і пошкодуєте про те, що колись не вчасно погашали позику.

Зі зростанням закредитованості російського населення дедалі більше людей не справляються зі взятим він фінансовим навантаженням і потрапляють у так званий «чорний» список банків.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Багато хто думає, що потрапляють туди лише різного роду шахраї та злісні неплатники. І якщо людина в цьому списку – то це як остаточний вирок, у результаті якого позику йому більше не дасть ніхто. Що це таке, чорний список? У чому полягає його відмінність від поганої КІ?

За якими критеріями можна туди потрапити і як звідти вийти? І якщо ви проштрафилися, то як можна знову взяти кредит з чорним списком і стоп листом? Давайте докладно розберемося в цій темі та дізнаємося, чи настільки критично для позичальника потрапляння до чорного списку банку?

Причини потрапляння до негативного реєстру

Звичайно, потрібно буде погодитися з вищими відсотками, ніж при оформленні споживчої позики. Найбільш лояльні до клієнтів із «підмоченою репутацією» такі банки як Тінькофф Банк, Бінбанк, Ренесанс Кредит, Кредитні Системи.

• По-третє, єдиним шансом взяти кредит з відкритими простроченнями та чорним списком без передоплати для клієнтів із таким «послужним списком» є різні МФО та приватні позикодавці. І відсотки там набагато вищі за банківські, що повністю покривають їхній ризик співпраці з несумлінними позичальниками.

Нижче наведено перелік МФО, які заплющують очі на негативну репутацію позичальника.

Примітно те, що зараз, на тлі міжнаціональних конфліктів, претендентам з Криму та Кавказу, гроші в борг не дає ніхто.

Чи можна дізнатися перелік боржників

Ви найближчим часом плануєте тур за кордоном або хочете оформити позику? Щоб не зірвалася ваша поїздка, згідно з ч. 1 від 2 жовтня 2007 року, в останній момент, або щоб не зазнати фіаско в надії отримати позикові гроші на якісь потреби, варто заздалегідь з'ясувати, чи є ваше прізвище у списках неблагонадійних.

Для цього можна звернутися з письмовою заявою до бюро КІ, де 1 раз на рік інформація надається безкоштовно (від 30.12.2004 року «Про кредитні історії»). Якщо більше – то плата становитиме ) від 300 до 1000 рублів.
Ще можна зайти на офіційний сайт ФССП, де зосереджена база всіх судових проваджень та заповнити таку форму:

Завдяки нещодавно (30.12.2015 року) прийнятим поправкам до від 2 жовтня 2007 року «Про виконавче провадження» ця база стала загальним надбанням гласності. Вона є зведенням персональних даних усіх недобросовісних боржників не лише за позиками, а й неоплаченими податками та іншими боргами перед державою.

Цінна вона не тільки звичайному обивателю, а й тим організаціям, які потребують визначення благонадійності потенційного позичальника. Хоча, правомірність загального доступу до цієї бази входить у якусь колізію з конституційним правом людини на недоторканність приватного життя, особисту та сімейну таємницю, захист своєї честі та доброго імені ().

Як взяти позику, якщо перебуваєш на дуже поганому рахунку

"Не плюй у колодязь, з якого все одно доведеться пити воду" - так говорить знамените прислів'я. Повною мірою це стосується несумлінних вкладників.

Не підлягає сумніву той факт, що, напевно, всі великі банки дадуть відмову у видачі позички, навіть без пояснення причин. І все-таки,?

Все одно опускати руки не варто, можна спробувати отримати позику такими способами:

1. Спроба взяти позику у маленькому банку.Зараз на фінансовому ринку представлено безліч приватних дрібних банків, які, незважаючи на погану КІ, можуть видати позику. Відсотки будуть високі, однак якщо терміново потрібні гроші, то доводиться змиритися.
2. Оформити термінову позику.Звісно, ​​сума тут буде невелика – до 15 тисяч рублів, та й термін мінімальний – до 1 місяця. Відсотки дуже великі, зате можна виправити свою КІ за умови належного виконання зобов'язань щодо обслуговування боргу.
3. Звернутися по допомогу приватних кредиторів(). Але на практиці тут потрібна якась застава – нерухомість, авто чи інші цінні речі. Та й цей варіант пов'язаний із певними ризиками, адже жодної юридичної гарантії дотримання усного, як правило, договору ви не отримаєте, та й можливість нарватися на шахрая дуже велика.
4. Скористайтеся послугами приватного брокера.Це найбезпечніший і найвигідніший варіант з усіх, вище представлених. Кредитний брокер надає вам допомогу, як посередник між вами та банком, в отриманні позикових грошей. Він сам обирає необхідну компанію з максимально вигідним пакетом умов. При необхідності виступить у банку на захист ваших інтересів як хороший адвокат, доведе, що наявність ваших персональних даних у чорному списку – результат, наприклад, непереборних вами перешкод виконати взяті перед банком зобов'язання. За свої послуги брокер візьме не менше 10% від суми позики, зате у вас гарантовано будуть бажані гроші!
5. Залучити поручителя.Це має бути заможна людина, яка погодиться (за умови вашого фінансового краху) взяти всю повноту відповідальності за виплату вашого боргу.

Безумовно, поручитель має повністю відповідати критеріям відбору банку, а саме:

• наявність позитивної КІ;
• документальне підтвердження високої та стабільної заробітної плати;
• позитивна характеристика з місця роботи та ін.

Умови для зарахування до позитивних позичальників

Щоб поступово вийти зі списку небажаних клієнтів банку необхідно слідувати наступному алгоритму:

• бажано частіше брати дрібні короткострокові позички і виплачувати вчасно. Згодом статистика старанного виконання взятих зобов'язань перекриє колишні прострочення платежів;
• буває, що КІ була зіпсована з вини третіх осіб. У цьому випадку потрібно запитати свою КІ та з'ясувати, хто допустив таку помилку;
• знаходимо банк-винуватець, беремо всі квитанції про оплату позички та відновлюємо хорошу репутацію.

Якщо у КІ є відкриті прострочення – сплачуємо борг. Вітається відкриття у банку депозитного рахунку та регулярне поповнення рахунку, щоб довести, що ви цілком платоспроможні.

Бажано провадити через банк оплату різних податків, комунальних платежів. Цим ви покажете свою відповідальність. Можна відкрити і зарплатний рахунок, що одразу покаже банку рівень ваших доходів.

Найголовніший козир – оплата всіх боргів, які зафіксовані у вас у КІ.

Банки, що працюють з боржниками, що проштрафилися.

Пропонуємо до вашої уваги п'ятірку банків, які не звертають увагу на погану КВ і працюють з позичальниками, що колись оступилися.

Таблиця. Банки, що видають кредити боржникам, що проштрафилися.

Назва банку	Розмір позички (крб)	Строк платежів	Процентна ставка (%)	Додаткові вимоги
Ренесанс Кредит	500 000	до 36 міс.	69.9	вік від 24 років, працевлаштування та прописка у місці розташування банку, 2 документи, що засвідчують особу
Уральський банк реконструкції та розвитку	від 50 000 до 1000000	до 84 міс.	20-31	підтвердження доходу та стаж постійної роботи не менше 3 місяців
Промзв'язокбанк	від 75 000 до 750 000	від 6 до 60 міс.	17.9-39.9	підтвердження доходу, наявність стаціонарного телефону та реєстрація в районі розташування банку
Сітібанк	від 100 000 до 1000000	до 60 міс.	26	довідка за формою 2-ПДФО, реєстрація в районі розташування банку
ТрансКапіталБанк	до 200 000	до 60 міс.	29.9	наявність стаціонарного телефону, наявність медстрахування знижує процентну ставку на 3 процентні пункти

шахраї за кредитами

"Надаємо допомогу в отриманні позики з гарантією 100%" - такі оголошення можна зустріти на дошках оголошень та на численних сайтах та форумах. Якщо ви звернетеся до таких ресурсів, то, напевно, матимете справу з шахраями.

Допоможе знання найголовнішої риси їх злочинної діяльності - вимога застави або передоплати винагороди за допомогу в отриманні позички.

Звичайно, натомість вони пропонують оформити договір або розписку в отриманні від вас грошей. Але не «ведіться» на їхні пропозиції – у результаті ви залишитеся без своїх власних грошей та без позики.

Нижче представлені електронні адреси шахраїв, які беруть передоплату та зникають:

• [email protected];
• [email protected];
• [email protected];
• [email protected];
• [email protected];
• [email protected]та ін.

Крім того, деякі шахраї пропонують скласти анкету-заявку до банку із свідомо неправдивими даними. А це загрожує не тільки гарантованим попаданням до чорного списку банку, а й кримінальним покаранням з і (підробка державних документів). Карається позбавленням волі.

Це стосується діяльності деяких «умільців», від яких надходять пропозиції «переписати» вашу трудову книжку або підробити довідку про ваші доходи, неодмінно високі. Не піддавайтеся на такі пропозиції - цим ви тільки посилите вашу і без того незавидну долю.

перевіряйте брокерів

Легальний кредитний брокер відрізняється від чорного тим, що ніколи не вимагає передплати за свої послуги. Розрахунок за консультацію та отримання позички завжди відбувається після вчинення правочину. Легальні брокерські фірми, які зараз налічується у Росії близько 150, проводять свою діяльність на законних підставах, мають дозвільні ліцензії та сертифікати.

Нижче наведено список брокерів із сумнівною репутацією. Перш ніж звернутися до послуг таких ділків, поцікавтеся насамперед наявністю у них ліцензії на здійснення брокерської чи посередницької діяльності, чи мають вони патент?

За допомогою в отриманні позички найкраще звернутися безпосередньо до банківського фахівця. Якщо питання видачі позик вирішує кредитний комітет, членом якого є цей працівник, то він реально може допомогти навіть позичальнику, що проштрафився. Крім того, він може надати грамотну консультацію, як правильно заповнити заявку.

Та й на засіданні кредитного комітету може виступити на захист свого клієнта, а це означає для винесення рішення про видачу позички. Після позитивного рішення кредитний спеціаліст може дати пораду в оптимальному виборі банківського продукту, надасть консультацію щодо збору необхідних документівта ін.

Підсумовуючи вищевикладене, хочемо наголосити на важливості виконання взятих на себе фінансових зобов'язань щодо забезпечення погашення позички. Але перш, ніж звалити на себе цей нелегкий тягар, 10 разів порахуйте, а потім ухваліть рішення. Як бачите, вчасно непогашений борг, як снігова куля, збирає на себе проблеми, одна більше за іншу.

Вчіться, по можливості, обходитися наявними грошовими ресурсами і «протягувати ніжки по одязі». Грошей людині завжди не вистачає, така вже її природа. А будувати своє життя у вигляді позикових грошей – постійний стрес. Тому вихід один: або стримайте свої бажання, або навчитеся більше заробляти. Але якщо вже взяли позику – розрахуйтеся вчасно.

Відео: Чорний перелік банків. Вперше на ТБ.

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Усі позичальники, отримавши кредит, бояться потрапити до чорного списку боржників. Чи варто так боятися цього «чорного» списку!? Що таке чорний список кредитних історій! Що робити, якщо Ви потрапили до чорного списку боржників? Банки дуже люблять залякувати позичальників тим, що внесуть їх до чорного списку, і вони більше ніколи не зможуть отримати кредит у російських банках. Чи це так насправді!? У цій статті я намагатимусь відповісти на Ваші запитання про те, що таке чорний список боржників і як можна виправити свою кредитну історію.

Чорний список боржників - Що це

Для того, щоб боятися чи не боятися чогось, дуже важливо вникнути в суть і зрозуміти, що і як діє. Якщо Ви довідалися про існування чорного списку, то, напевно, Вам відомий і такий термін, як кредитна історія. Кредитна історія може бути як гарною, так і поганою. Добру кредитну історію мають ті громадяни, які брали кредит, але не пропускали жодного щомісячного платежу та вчасно погасили свою заборгованість. Звичайно ж, таким особам не складе ніяких труднощів отримати в банку новий кредит.

Якщо ж людина припустилася хоч одного прострочення щомісячного платежу, йому буде набагато складніше отримати кредит на вигідних умовах надалі. Кредитна історія позичальника, який пропустив хоч один щомісячний платіж або трохи запізнився з оплатою, починає псуватися. Якщо допущено кілька прострочок і по одному кредиту, то кредитна історія стає поганою – «чорною» і банки, бачачи це, відмовляють людині у наданні кредитів. Як такого списку боржників – чорного чи білого, банки не ведуть. Кредитна історія і є «чорним списком», яким так люблять залякувати боржників банки.

Чорний список банківських боржників - Чи можна виправити кредитну історію

Зі сказаного вище ми зрозуміли, що кредитну історію прийнято називати чорним списком боржників. Якщо співробітники банку залякують Вас тим, що вибратися із чорного списку боржників неможливо, то не вірте їм. Виправити кредитну історію можна. Звичайно, залежно від того, наскільки сильно вона зіпсована, може знадобитися докласти більше або менше зусиль для її зміни.

Методів для виправлення кредитної історії існує безліч, тому кожній людині під силу повернути до себе довіру фінансових організацій.
Тепер Ви дізналися, що як такого чорного списку боржників немає. Ви лише подумайте самі, яким би був довгим цей перелік і чи достовірну інформацію він містив про позичальників без кредитної історії!? Не бійтеся потрапити до «чорного списку» боржників, тому що його просто не існує. Запам'ятайте для себе одне просте правило - перш, ніж боятися чогось, вникніть у суть справи і зрозумійте, що влаштовано.