Часткове погашення іпотеки має капітал. Особливості погашення іпотеки материнським капіталом Яким чином оформляють маткапітал на погашення іпотечного кредиту

Іпотечне кредитування для сімей з двома дітьми та більше – це одна з основних можливостей використовувати кошти, забезпечені сертифікатом на материнський капітал. За рахунок використання грошей з маткапіталу на житлові кредити або позики сімейство, яке потребує поліпшення житлових умов, може розраховувати у 2019 році на виплату від держави у розмірі до 453 тис. рублів, не чекаючи 3-х років.

Загалом за російським законодавством під іпотекою мається на увазі застава нерухомості(квартира, будинок, кімната або частка у власності), який отримує фінансова організація (заставоутримувач) до моменту повного розрахунку за виданими кредитними коштами.

Тобто позичальник:

бере житловий кредит або цільову позику під іпотеку;
житло, що купується або будується, банк отримує в заставу до моменту повного погашення заборгованості та відсотків за кредитом;
для можливості повного розпорядження нерухомістю остаточне право власності оформляє після того, як із житлоплощі знімуть заставу (тобто після повної виплати зайнятих коштів, відсотків, комісій та штрафів за прострочення).

на правовому рівнііпотека регулюється Федеральним законом № 102-ФЗ від 16.07.1998 року. Про іпотеку (заставу нерухомості)». У заставу може надаватися не лише житло, а й земельна ділянка, Підприємство чи інше майно.

Іпотечний кредит під материнський капітал передбачає у вигляді застави найчастіше квартиру. Будівництво чи купівлю будинку фінансові організації кредитують не так охоче, як квадратні метри у багатоквартирних будинках.

витяг з ЄДРН про право власностіна придбаний об'єкт (якщо купувалась вже добудована квартира або завершено будівництво житла, на яке оформлювався кредит);
договір участі у пайовому будівництві(якщо власник сертифікату або його чоловік купує квартиру в багатоквартирному будинку, що будується);
виписка про членство у житловому кооперативі(якщо кредит оформлявся для внесення початкового чи пайового внеску до ЖК, ЖБК чи ЖНК);
дозвіл на будівництво індивідуального житлового будинку(якщо банк погодився видати кредит для такої нагоди, а будинок ще не введений в експлуатацію).

Матерінський капітал на початковий внесок

До 2015 року можливість використовувати кошти на перший внесок за іпотечним кредитом надавалася власникам сертифікатів тільки після триріччяз народження або усиновлення дитини.

Законодавчо можливість спрямовувати кошти на з'явилася після набрання чинності:

Федерального закону № 131-ФЗ від 23.05.2015 про зміни до ст. 7 та 10 основного закону про материнський капітал;
Постанови Уряду РФ № 950 від 09.09.2015 про внесення змін до «Правил спрямування коштів материнського капіталу на поліпшення житлових умов».

Після ухвалення такого рішення Урядом прогнозувалося зростання ринку іпотечного кредитування на 5-30%, проте особливого приросту не відбулося. Насправді власники сертифікатів, які бажають скористатися таким правом, зіткнулися з технічними труднощами.

Висновок

Згідно з чинним законодавством, власник сертифікату на материнський капітал може взяти цільовий житловий кредит або позику на купівлю або будівництво житла.За заявою до ПФР кошти, забезпечені сертифікатом, спрямовуються на сплату взятих у борг грошей.

Безперечна перевага такого цільового вкладення - грошима можна розпорядитися відразу після отримання права на материнський капітал, тобто . Фактично це правило діє поки що лише для виплати вже взятих кредитів під іпотеку. На практиці досі маткапітал на перший внесок за кредитом також використовується, але зазвичай після того, як дитині виповниться 3 роки.

Крім того, деякі банки Росії пропонують спеціальні програми іпотечного кредитування із залученням маткапіталу під знижений відсоток.

На даний момент розмір материнського капіталу становить приблизно 10-40% від вартості середньої квартири залежно від міста, району, початкових житлових умов. У звичайній ситуації використання маткапіталу має ряд обмежень, які не дозволяють розпоряджатися ним повністю на власний розсуд. Проте погашення іпотеки материнським капіталомрозглядається як покращення житлових умов дитини, а це означає, що сплатити кредит у такий спосіб можна без особливих проблем. Використання такого підходу потребує сімейного сертифікату.

Що таке материнський капітал

Сімейним капіталом називається певна сума, яку держава може одноразово перерахувати жінці, яка народила другого, третього тощо. дитини, починаючи з 1 січня 2007 року. Перелік способів використання маткапіталу великий, але обмежений законом. Скористатися материнським бюджетом можна лише задоволення потреб дитини: освіту, поліпшення житлових умов, індивідуальні речі першої необхідності тощо. Найчастіше ці гроші йдуть на придбання житла, погашення заборгованості за іпотечним договором.

Як погасити іпотеку материнським капіталом

На погашення іпотеки може бути використаний маткапітал, якщо дотримуватись певного порядку дій:

Збір грошей на сплату початкового внеску. Складає приблизно 20% загальної суми.
Оформлення іпотечного кредиту. Потрібен документ, що засвідчує особу, сертифікат на отримання маткапіталу.
Дії після оформлення іпотеки. Складання та нотаріальне засвідчення документа, що підтверджує право власності на житло. Позика реєструється Росреєстром, видається витяг з ЄДРН.
Використання материнського капіталу погашення іпотеки. Для цього потрібно взяти в банку довідку про заборгованість за договором позики. Потім власник сертифікату на маткапітал підписує нотаріально завірене зобов'язання оформити дітей та другого чоловіка як рівноправних пайовиків житла за 6 місяців після погашення заборгованості перед банком та зняття обтяження з житлоплощі.
Подання заяви на використання маткапіталу за адресою пенсійного фонду. Після отримання довідки про кредитні зобов'язання слід подати до ПФР відповідну заяву, додавши документи: паспорт, СНІЛС, зобов'язання про оформлення житла, що купується, у пайову власність усіх членів сім'ї.

Вибір банківської установи та програми кредитування

Купівля нерухомості за іпотечним договором із правом використовувати материнський капітал погашення іпотеки практикується не в усіх банківських установах. Такі фінансові операціївимагають наявності добре підготовлених у цій галузі фахівців та відповідних дозволів. Наступні банки дозволяють внесення щомісячних платежів чи погашення іпотеки материнським капіталом:

Банк Москви. Видача іпотечних кредитів від 900 тис. до 90 млн. н. терміном 50 років із початковою виплатою банку від 10% суми.
Ощадбанк. Має індивідуальну систему розрахунку максимальної суми кредиту, а також процентної ставки, що позначиться на графіку платежів, сумі щомісячних виплат. Після сплати початкового внеску з урахуванням маткапіталу банк протягом кількох днів перестане нараховувати пеню за не внесений раніше маткапітал.
ВТБ 24. Надає позичальнику можливість внести часткову оплату за рахунок маткапіталу. Після отримання сертифіката та надання його власником у відділення ВТБ 24 банк визначить розміри суми кредиту, який він може видати позичальнику. Незалежно від суми вкладення в іпотеку маткапіталу забезпечить кредит на вигідних умовах: 11% річних, строк до 30 років, мінімальні штрафи.

Заявка на отримання іпотеки

Відповідна заява має унікальний зміст всім банків, але загальну структуру. При поданні заявки важливо вказати дані, прописані у документах. Якщо така можливість є, слід повідомити банк про намір використовувати часткове погашення іпотечного кредиту материнським капіталом. Після звірки даних заяву необхідно надіслати до банку, через який планується оформлення договору про іпотечне кредитування. Виходячи з отриманих даних, банк ухвалить рішення, чи може він видати заявнику кредит, а також визначиться з фінальними умовами.

Підписання та реєстрація кредитного договору

У разі прийняття позитивного рішення на підставі отриманої заяви від позичальника, експерт із кредитів:

направить на ім'я заявника повідомлення про рішення комісії;
поставить позначку у Книзі реєстрації заявок;
підготує кредитну справу

Під час особистої зустрічі із заявником обговорюються деталі кредитного договору: терміни погашення, кредитні зобов'язання сторін, можливість погашення житлової позики маткапіталом. Договір із остаточними умовами укладається у двох примірниках, які підписуються сторонами. Фінальним етапом є обов'язкова реєстрація позики у ЄДРП – єдиній Державній реєстраційній палаті.

Довідка про залишок заборгованості до ПФР

Підписання контракту процедура оформлення договору не закінчується. Щоб пенсійний фонд міг перевести банку маткапітал, заявнику необхідно подати до відділення ПФР довідку про заборгованість за кредитом. Її можна отримати у відділенні банківської установи, що видала позику. Для цього слід написати відповідну заяву та надати співробітнику кредитний договір та документ, що засвідчує особу. Термін підготовки довідки у кожного банку свій і становить до 5 робочих днів.

Гасіння іпотеки материнським капіталом та перерахунок графіка платежів за кредитом

Погашення іпотеки материнським капіталом автоматично веде до перерахунку відсотків і, як наслідок, фінальної суми, яку доведеться витратити. Це відбувається у зв'язку з тим, що в іпотечний договір не можна відразу зарахувати суму маткапіталу, тому відсотки розраховуються, виходячи з початкового внеску, який може внести позичальник. Внесена потім сума капіталу може бути розподілена відповідно до чинних умов договору. Вона піде на погашення безпосередньо боргу або буде розосереджена між відсотками та початковою сумою кредиту.

Документи на погашення іпотеки материнським капіталом

Іпотека під материнський капітал видається при наданні таких документів:

заповнена анкета;
копії паспорта;
копія трудової книжки;
копія трудового договору або довідка форми 2-ПДФО;
Довідка про доходи.

Які документи потрібні для банку

Підписання, складання, реєстрація договору здійснюються за такими документами:

оригінал паспорта позичальника;
свідоцтво про шлюб, наявність дітей;
СНІЛС;
документи про освіту;
довідка про відсутність заборгованостей перед іншими банками, комунальним послугам;
повна ксерокопія трудової книжки;
2-ПДФО;
нотаріально завірену згоду чоловіка.

Список документів для надання до ПФР

Материнський капітал для гасіння іпотеки видається при наданні до пункту видачі сертифікату на маткапітал наступних документів:

сертифікат державного зразка;
копії документів, що підтверджують право власності на нерухомість;
копія кадастрового паспортана нерухомість;
експертна характеристика та висновок за результатами огляду нерухомого майна;
копії паспортів;
СНІЛС;
нотаріально засвідчена копія кредитного договору;
довідка про залишкову заборгованість перед банком;
копія іпотечного договору;
свідоцтво про реєстрацію права власності.

Умови використання материнського капіталу для погашення іпотеки

Надання державою грошей на покращення житлових умов можливе за дотримання кількох умов:

іпотека оформляється на власника сертифіката;
нерухомість, що купується за законом, може бути зареєстрована тільки на дітей та їх батьків;
у разі тимчасової неможливості оформлення житла як спільну власність, позичальник підписує письмове зобов'язання оформити членів сім'ї як пайовиків протягом 6 місяців;
члени сім'ї власника сертифіката не можуть бути стороною правочину.

Матерінський капітал на іпотеку для початкового внеску

Сімейний капітал можна використовувати як збільшення початкового внеску по іпотеці, що призведе до зменшення загальної суми переплати по кредиту. Це найпоширеніший варіант використання маткапіталу. Так само провадиться перерахунок графіка платежів, зменшується їх розмір. Рішення є стандартним, не потребує додаткових юридичних знань під час оформлення заяви, сприяє достроковому погашенню іпотеки.

Одноразова оплата частини кредиту та відсотків на його використання

Поширений і спосіб погашення іпотеки, у якому частина капіталу йде оплату боргу, а частина – відсотки. У другому випадку половина капіталу використовується як початковий внесок, зменшуючи відсотки за кредитом, загальну переплату і скорочуючи суму боргу. Друга половина рівномірно розподіляється за певним періодом часу, йде часткову чи повну оплату відсотків цей термін. Позичальник сам може вибрати зручний варіант: на який термін розподілити другу частину капіталу, частково чи повністю сплачувати відсотки.

Погашення іпотеки учасниками накопичувально-іпотечної системи військовослужбовців

Військова іпотека відрізняється від звичайної більшої часткою фінансової допомоги від держави, характеризується наданням пільгових умов кредитування, додаткової цільової позики, обліком грошей на іменному накопичувальному рахунку військовослужбовця. На пільгові умови мають право військові:

із вислугою від 20 років;
звільнені зі служби у передбачених законодавством випадках (станом здоров'я, досягнення граничного віку служби, кадрові перетворення, враховані законом сімейні обставини).

Погашення військової іпотеки материнським капіталом має низку переваг. Держава може надати військовослужбовцю безвідсоткову позику, яка стане частиною початкового внеску за кредитом або піде на погашення відсотків. Також ПФР має право виплатити частину накопичень з федерального бюджету, щоб частково покрити суму загального боргу, якщо вислуга військовослужбовця становить понад 20 років. Інші пункти договору військової іпотеки та умови надання її у материнського капіталу залишаються незмінними.

Відео

Знайшли у тексті помилку? Виділіть її, натисніть Ctrl+Enter і ми все виправимо!

Після народження другої дитини витрати зростають. Особливо це чутливо в тому випадку, якщо сім'я платить іпотеку. Тому отримання сертифікату на МСК та зменшення платежів як ніколи є актуальним.

Щоб погасити житлову позику від Ощадбанку материнським капіталом, потрібно слідувати простому алгоритму. Вся процедура регламентована та розписана, перебуває під контролем органів, тож особливих проблем не виникають.

Умови дострокового погашення

Використання МК вважається достроковим погашенням. Тому, перш ніж робити конкретні кроки, потрібно уважно вивчити розділ договору та додаткових угод (за їх наявності), які стосуються цього питання.

Деякі компанії встановлюють так званий мораторій, який забороняє гасити борг раніше за певний час. Якщо його немає, то жодних проблем не передбачається. Про те, як краще гасити заборгованість раніше строкучитайте у цій статті .

Звичайно, договори в Ощадбанку типові, тому зазвичай умови виглядають так:

комісія - відсутня;
необхідно попереднє повідомлення банку день платежу;
скорочується розмір виплати, а чи не термін;
погашається лише тіло позички, пені (за наявності) та відсотки погашає позичальник самостійно.

Таким чином, дострокове погашення заборгованості формально нічим не відрізняється від іншого ДП. Щоправда, у даному випадкупереказ грошей здійснюватиме не сам позичальник, а Пенсійний фонд. Більше про перерахування субсидії читайте.

Конкретні умови платежу потрібно дивитися у договорі, оскільки вони можуть відрізнятися, ніж отримати неприємних несподіванок.

Оформлення сертифікату у Пенсійному фонді

Для початку потрібно оформити сам сертифікат. Він видається до ПФР. за загальному правилу, За отриманням субсидії має звертатися мати дитини, але цілком припустимо, щоб документи здав батько.

Таким чином, незаконно, якщо у ПФ документи від батька не ухвалюють. Про те, як отримати сімейний капітал, читайте на засланні.

Якщо і мати, і батько померли, не встигнувши оформити документ, право на розпорядження субсидією переходить до дітей в однаковій пропорції після їх 18-річчя. Вони мають право погасити оформлену він іпотеку.

Для отримання сертифіката необхідно принести:

паспорт заявника (матері чи батька);
СНІЛС;
свідоцтво про шлюб (або розлучення);
свідоцтва про народження дітей;
довідку про склад сім'ї (з ЖЕУ);
нотаріально завірене зобов'язання від батька, на якого оформлено іпотеку, виділити частку дітям у житлі;
родовий сертифікат.

У деяких випадках можуть знадобитися інші документи, наприклад, якщо мати раніше не отримала СНІЛЗ, то спочатку потрібно оформити його. Термін розгляду заявки – 1 місяць. Потім потрібно буде підійти з паспортом та забрати собі док-т.

Переказ коштів у Ощадбанк

Після отримання документа про призначення субсидії можна переходити до переказу грошей. Хоча в стандартних умовах договору не обговорюється термін попереднього повідомлення банку, краще заздалегідь звернутися до кредитного інспектора і повідомити його про свої наміри.

Це також необхідно, оскільки потрібно буде надати до ПФ копію ліцензії банку та установчих документів (для доказу його легітимності). Незважаючи на те, що банк достеменно відомий та авторитетний документи зібрати доведеться: такий порядок.

Крім них, потрібно буде надати до Пенсійного фонду такі папери:

паспорт позичальника;
СНІЛС;
кредитний договір із банком;
графік платежів;
виписку за рахунком (щоб вказати, скільки залишилося платити і чи не бере банк зайвого);
свідоцтва про реєстрацію прав на квартиру — як мінімум три: на основного позичальника та двох його дітей;
реквізити банку для переказу коштів.

Потрібно буде оформити заявуна розпорядження маткапіталом. Допускається переказ усієї суми, а також її частини. Дострокове погашення можна робити неодноразово: наприклад, якщо спочатку хотіли залишити частину маткапіталу, але потім довелося витратити її.

Розпорядження має залишати власник МСК. Якщо основний позичальник — чоловік, а капітал на себе оформила дружина, доведеться надавати додатково документи, що підтверджують сімейний стан. Протягом місяця документи вивчаються, і якщо все гаразд, кошти переводяться до банку.

Отримання нового графіка платежів або довідки про виплату кредиту

Але на цьому відносини із кредитором не припиняються. Після отримання коштів його співробітники сповістять позичальника про прихід переказу та попросять його підійти у відділення.

Якщо платіж частково погасив борг, позичальнику видадуть новий графік. За загальним правилом, скорочується розмір щомісячних виплат. Але можна залишити заяву на реструктуризацію позики та зменшення терміну.
Якщо ж переказ повністю закрив іпотеку, необхідно через місяць підійти у відділення та взяти довідку про відсутність заборгованості за договором. Як правило, проблем з кредитами, що «ожили», не буває, але краще підстрахуватися.

Якщо залишилися пені та штрафи, то доведеться спершу розплатитися з ними, і лише потім можна буде отримати довідку про відсутність боргів. Материнський капітал можна також використовувати як перший внесок на іпотеку, докладніше про таку можливість ви дізнаєтеся з цієї

Останні зміни: Січень 2019

Сім'ї з двома дітьми мають право розраховувати на допомогу від держави для вирішення важливих житлових питань. До затребуваних напрямів для реалізації сертифіката відносять купівлю житла та поліпшення житлових питань. Якщо для придбання житла за допомогою капіталу доведеться чекати на виконання малюка 3 років, то погашення іпотеки материнським капіталом доступне відразу після народження.

Існують особливі вимоги до житла, умов проведення процедури, що регламентується федеральним законодавством.

Способи реалізації капіталу

Головною умовою використання МК доти, як дитині виповниться 3 рік, є наявність оформленої іпотеки. Варіанти використання коштів з бюджету передбачають спрямування коштів:

Як перший внесок за житловою позикою.
На погашення відсотків та основної суми іпотечного боргу повністю або частково.
Використання в військової іпотеки(Для учасників НІС).

Платіж по іпотеці проводять одноразово, обсягом, рівному сумі загального боргу, або вигляді часткового погашення іпотеки з переглядом подальших умов погашения.

Щоб скористатися правом, обирають банки, відомі успішною багаторічною співпрацею з державою по ряду соціальних проектів, включаючи МК. Якщо сплатити частину отриманої іпотеки дозволить практично будь-який банк, то схеми використання маткапіталу на перший внесок реалізуються не всіма.

Залежно від того, чи погашається іпотека повністю, чи МК знижує суму боргу, скорочуючи кредитний тягар позичальника, процедура оформлення відрізнятиметься. Є й загальні вимоги щодо реалізації коштів із бюджету. Наприклад, обов'язок повідомити банк про погашення на строк.

Які вимоги до позичальника в особі власника сертифікату на маткапітал

Моментом, коли можна скористатися капіталом, є досягнення дитиною трирічного віку, проте іпотечних позичальників це обмеження знімається.

Щоб успішно отримати транш від держави, необхідно переконатися у дотриманні таких умов:

Кредит, з якого було куплено житло, є цільовим, тобто. спрямований суто поліпшення житлових умов життя сім'ї.
Житло повинне відповідати певним вимогам, що висуваються кредитором (нерухомість у приватній власності, у неаварійній, відносно свіжій будівлі, оснащеній сучасними комунікаціями).
Об'єкт для проживання російської сім'ї має купуватись у межах РФ.
При іпотечному кредитуванні переважна частина позик оформляється одночасно на подружжя (за наявності законного шлюбу).
Після останньої виплати за іпотечним боргом важливо встигнути протягом півріччя переоформити житло у спільну часткову власність, з наділенням кожного члена сім'ї часток. Ця вимога забезпечується до виконання через нотаріально оформлене.

При звичайній купівлі житла без кредитних коштів батьки повинні одночасно оформити нерухомість на всіх, але у разі іпотеки потрібно дочекатися і тільки після цього вводити у власники членів сім'ї.

Невиконання цієї умови тягне у себе судове оскарження та анулювання виплати з примусовим стягненням із позичальника суми коштів.

Отримання коштів на погашення іпотеки за держпрограмою є багатоетапну процедуру, яка потребує взаємодії з банком та ПФР.

Оскільки основою отримання виплати є наявність іпотечного договору, то насамперед знадобиться візит до банку та укладання іпотечної угоди.

Погодження з банком

Перші етапи іпотечної угоди з використанням капіталу подібні до стандартної послідовності дій:

Попереднє схвалення угоди виходячи з поданої заявки. Кредитор оцінює платоспроможність та надійність людини, розглядаючи документи про доходи та вивчаючи кредитну історію.
Схвалення банку діє протягом 3-6 місяців, протягом яких майбутні позичальники підшукують варіант з урахуванням вимог, висунутих фінансовою структурою.
Погодження обраного житла та умов кредиту у банку. Проведення оцінки та підготовка документів для угоди.
Передача продавцю авансового платежу та оформлення розписки.
Підписання договору купівлі-продажу та іпотечної угоди. Одночасно купують страховку на нерухомість та підписують заставну.
Покупець перереєструє житлоплощу на себе, а банк перераховує суму за вирахуванням першого внеску за реквізитами продавця.

Так як у різних банках діють різні програми з використанням маткапіталу, рекомендується попередньо вивчити, чи є оформлення іпотеки на конкретний вид власності у кредитора. Наприклад, не всі банки готові кредитувати покупку кімнат чи житла у пайовому будівництві.

Страховка часто оформляється у дочірній організації, що належить фінансовій структурі, або позичальнику надають список акредитованих страхових організацій, у яких дозволяється оформляти страхування заставного имущества.

Аналогічно справи з оцінкою нерухомості. Банк рекомендує викликати експертів, з якими він співпрацює, і на чию думку довіряє.

Розрахунок із продавцем не завжди проводять безготівковим способом. За бажанням, на час реєстрації нерухомості в Росреєстрі, в ній зберігатимуться кошти після підписання угоди і аж до переоформлення власності.

Після розрахунків із продавцем іпотечна угода вважається завершеною, а позичальник отримує квартиру та боргові зобов'язання перед банком. Власник сертифікату, отримавши кредит, має право відразу скористатися достроковим погашенням через держпрограму. Наступний етап пов'язаний із взаємодією з ПФР та узгодженням виплати траншу.

Погодження у ПФР

Пенсійний фонд Росії - державний орган, що має всі повноваження узгоджувати та контролювати виконання закону про материнський капітал. Підставою для спрямування коштів за державною програмою стане заява від батька з проханням направити гроші на погашення іпотечного кредиту.

Крім самої заявки, батько повинен підготувати великий пакет паперів, що підтверджують законність правочину та наявність права використання МК.

У пакет паперів входить:

Паспорт заявника (інший документ, що засвідчує особу).
Сімейний сертифікат, попередньо отриманий ПФР.
Іпотечний договір із банком.
Угода про покупку нерухомості.
Документ із банку, що вказує на розмір залишку боргу.
Шлюбне свідчення (якщо батьки перебувають у узаконених відносинах).
Особисті документи дітей (свідоцтва).
Документи на набуту власність.
Письмове зобов'язання про наділення кожного рівною часткою в іпотечній нерухомості після зняття реєстраційних обмеженьчерез іпотеку.

Як правило, частки ділять пропорційно між усіма членами сім'ї, проте батьки мають право відмовитися від своєї власності на користь неповнолітніх.

Виходячи з необхідного переліку, зверненню до ПФР передує оформлення сертифікату та отримання нотаріального зобов'язання. Решта документів у іпотечного позичальника вже має бути.

На розгляд та перевірку поданого звернення відводиться 1 місяць.

Законодавством визначено максимальні терміни очікування на рішення ПФР, які не можуть перевищувати 30 днів. Через кілька днів після ухвалення рішення, Пенсійний фонд повідомляє позичальника в письмовій формі.

Після позитивної відповіді організується перерахування грошей, що дорівнює сумі маткапіталу, або величині залишку боргу. В останньому випадку частина капіталу, що залишилася, залишається невикористаною, а батьки зберігають право направити їх на інші дозволені законом варіанти використання.

Пенсійний фонд перераховує кошти за реквізитами, які вказав іпотечний кредитор. На руки готівкою гроші з бюджету одержати неможливо.

Оскільки дострокові погашення вимагають попереднього оповіщення банку, позичальник зобов'язаний повідомити банк про майбутній перерахування, про що заздалегідь пишеться заяву. У письмовій заявці клієнт повинен вказати прохання прийняти в рахунок погашення суму, що надійшла, а також зробити перерахунок платежів, якщо платіж не остаточний і перевищує загальний розмірборгових зобов'язань.

Усього три варіанти використання маткапіталу при погашенні іпотеки:

Повна ліквідація боргу та закриття кредитної лінії (це можливо, якщо сума позики була невеликою, або її оформляли задовго до звернення за маткапіталом).
Зменшення щомісячних платежів з допомогою списання з основного боргу, зі збереженням тривалості договору.
Скорочення терміну погашення, залишивши платежі постійними.

Якщо клієнт повністю закриває кредитні зобов'язання та достроково розриває договір, потрібно додатково впевнитись у достатності суми. За відсутності будь-яких фінансових претензій до позичальника, банк готує довідку про ліквідацію заборгованості, а також видає заставу, яка буде потрібна в Росреєстрі для переведення житла у повноправну власність та зняття обмежень. Батьки мають 6 місяців, щоб виконати зобов'язання щодо наділення сім'ї частками.

Коли платіж лише частково перекриває суму боргу, позичальник видають новий графік погашення (найчастіше, банки наполягають на збереженні терміну та зниження платежу).

Вибираємо кредитора

Закон прямо показує, що кредит, який можна відшкодувати з допомогою МК, може бути житловим, тобто. спрямований виключно на покупку житла. У процесі проведення другого етапу реалізації капіталу рахунок погашення іпотеки, ПФР розглядатиме відповідність фінансової організації певним параметрам, включаючи наявність ліцензії.

Отримання позики в мікрофінансовій організації не дає права спрямування коштів капіталу, так само як і споживчу позику в банку.

Складнощі чекають на тих, хто захотів оформити кредит у споживчому кооперативі. Практика показує, що отримати узгодження до ПФР у клієнтів с/г споживкооперативів складно, навіть якщо він забезпечений іпотекою. Щоб домогтися виплати, доведеться звернутися до суду і оскаржити рішення ПФР, однак шансів на задоволення вимог позову мало.

Коли може бути відмовлено?

За будь-якого відхилення від норм ПФР може побачити в угоді ознаки шахрайства і відмовити узгодженні.

Загальний перелік причин для негативного рішення ПФР включає:

припинення права на материнський капітал;
недотримання вимог до процедури; порушення регламенту дій;
використання коштів згідно з запитом батька виходить за межі дозволених напрямів використання капіталу;
перевищення суми у запиті реального залишку наявними коштами;
позбавлення чи обмеження батька у правах;
кредитор відповідає вимогам ПФР.

У зв'язку з високим ризиком шахрайства з боку окремих батьків, ПФР обов'язково перевірить особистості батька та матері на предмет:

позбавлення прав на дітей, які дали право на одержання маткапіталу;
встановленої винності у злочині проти дитини;
скасування права усиновлювача.

Іноді причини відмови мають формальний характер та успішно оскаржуються в суді. Кожна ситуація з погашенням іпотеки за рахунок маткапіталу індивідуальна, існують складності при підборі житла та погодженні умов розрахунку із продавцем. Щоб успішно використати кошти держави за програмою маткапіталу, іпотечному позичальникуслід заздалегідь уточнити умови роботи з держпрограмою банку, а також проконсультуватися зі співробітником відділення ПФР. За відсутності принципових проблем із документами та відповідності житла та умов позики особливих складнощів процедура погашення іпотеки за допомогою МК не викликає.

Безкоштовне питання юристу

Потребуєте консультації? Поставте питання прямо на сайті. Всі консультації безкоштовні Якість та повнота відповіді юриста залежить від того, наскільки повно та чітко ви опишете Вашу проблему