Ano ang isang blacklist ng mga may utang na may masamang kasaysayan ng kredito. Mayroon bang pinag-isang database ng mga may utang? Blacklist ng mga may utang sa bangko ng Home Credit Bank

Sa lumalaking pasanin sa utang ng populasyon ng Russia, parami nang parami ang hindi makayanan ang pinansiyal na pasanin na kanilang dinanas at napupunta sa tinatawag na "itim na listahan" ng mga bangko.

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

Ito ay mabilis at LIBRE!

Maraming mga tao ang nag-iisip na ang iba't ibang uri lamang ng mga scammer at malisyosong default ay napupunta doon. At kung ang isang tao ay nasa listahang ito, kung gayon ito ay tulad ng isang pangwakas na hatol, bilang isang resulta kung saan wala nang magbibigay sa kanya ng pautang. Ano ito, blacklist? Paano ito naiiba sa masamang CI?

Sa anong pamantayan maaari kang makarating doon at kung paano makalabas? At kung, pagkatapos ng lahat, nakagawa ka ng multa, kung gayon paano ka muling makakapag-loan na may black list at stop list? Tingnan natin ang paksang ito at alamin kung ang pagiging blacklist ng isang bangko ay napakahalaga para sa isang borrower?

Mga dahilan para mapabilang sa negatibong rehistro

Siyempre, kakailanganin mong sumang-ayon sa mas mataas na mga rate ng interes kaysa sa pagkuha ng isang consumer loan. Ang pinaka-tapat sa mga kliyenteng may "nadungisan na reputasyon" ay ang mga bangko tulad ng Tinkoff Bank, B&N Bank, Renaissance Credit, Credit Systems.

Pangatlo, ang tanging pagkakataon na makapag-loan na may bukas na atraso at isang black list na walang prepayment para sa mga kliyenteng may ganoong "track record" ay iba't ibang MFO at pribadong nagpapahiram. At ang mga rate ng interes doon ay mas mataas kaysa sa mga rate ng bangko, na ganap na sumasaklaw sa kanilang panganib ng pakikipagtulungan sa mga walang prinsipyong nanghihiram.

Nasa ibaba ang isang listahan ng mga organisasyong microfinance na pumikit sa negatibong reputasyon ng nanghihiram.

Kapansin-pansin na ngayon, laban sa background ng umiiral na interethnic conflicts, walang nagpapahiram ng pera sa mga aplikante mula sa Crimea at Caucasus.

Posible bang malaman ang listahan ng mga may utang?

Nagpaplano ka ba ng paglalakbay sa ibang bansa sa malapit na hinaharap o nais mong mag-aplay para sa isang pautang? Upang maiwasang maabala ang iyong paglalakbay, ayon sa Bahagi 1 ng Oktubre 2, 2007, sa pinakahuling sandali, o upang maiwasan ang isang pagkabigo sa pag-asang makahiram ng pera para sa ilang pangangailangan, sulit na alamin nang maaga kung ang iyong pangalan ay sa listahan ng mga taong hindi mapagkakatiwalaan.

Upang gawin ito, maaari kang magsumite ng nakasulat na aplikasyon sa CI bureau, kung saan isang beses sa isang taon ang impormasyon ay ibinibigay nang walang bayad (na may petsang Disyembre 30, 2004 "Sa mga kasaysayan ng kredito"). Kung higit pa, kung gayon ang bayad ay magiging ) mula 300 hanggang 1000 rubles.
Maaari ka ring pumunta sa opisyal na website ng FSSP, kung saan ang database ng lahat ng mga legal na paglilitis ay puro, at punan ang sumusunod na form:

Salamat sa kamakailang (Disyembre 30, 2015) na pinagtibay ang mga susog sa "On Enforcement Proceedings" na may petsang Oktubre 2, 2007, naging available sa publiko ang database na ito. Ito ay isang koleksyon ng personal na data ng lahat ng walang prinsipyong may utang, hindi lamang para sa mga pautang, kundi pati na rin para sa mga hindi nabayarang buwis at iba pang mga utang sa estado.

Ito ay mahalaga hindi lamang sa karaniwang tao, kundi pati na rin sa mga organisasyong iyon na kailangang matukoy ang pagiging maaasahan ng isang potensyal na nanghihiram. Bagaman, ang legalidad ng pangkalahatang pag-access sa database na ito ay nagkakaroon ng ilang uri ng salungatan sa konstitusyonal na karapatan ng isang tao sa privacy, personal at mga lihim ng pamilya, proteksyon ng karangalan at mabuting pangalan ().

Paano makakuha ng pautang kung mayroon kang isang napakasamang account

"Huwag dumura sa isang balon, kung saan kailangan mo pa ring uminom ng tubig," sabi ng sikat na salawikain. Ito ay ganap na naaangkop sa mga walang prinsipyong mamumuhunan.

Walang alinlangan na ang lahat ng mga pangunahing bangko ay malamang na tumanggi na mag-isyu ng pautang, kahit na walang paliwanag. At gayon pa man, ?

Gayunpaman, hindi ka dapat sumuko; maaari mong subukang makakuha ng pautang sa mga sumusunod na paraan:

Sinusubukang makakuha ng pautang mula sa isang maliit na bangko. Sa ngayon, maraming pribadong maliliit na bangko sa merkado ng pananalapi, na, sa kabila ng masamang CI, ay maaaring mag-isyu ng pautang. Magiging mataas ang interes, gayunpaman, kung kailangan mo ng pera, kailangan mong tanggapin ito.
Mag-apply para sa isang agarang pautang. Siyempre, ang halaga dito ay magiging maliit - hanggang sa 15 libong rubles, at ang minimum na panahon ay hanggang 1 buwan. Napakataas ng interes, ngunit maaari mong pagbutihin ang iyong CI sa kondisyon na ang mga obligasyon sa serbisyo sa utang ay maayos na natutupad.
Humingi ng tulong sa mga pribadong nagpapahiram(). Ngunit sa pagsasagawa, ang ilang uri ng collateral ay kailangan dito - real estate, mga kotse o iba pang mahahalagang bagay. Oo, at ang pagpipiliang ito ay nauugnay sa ilang mga panganib, dahil, bilang isang patakaran, hindi ka makakatanggap ng anumang legal na garantiya ng pagsunod sa isang oral na kasunduan, at ang posibilidad na tumakbo sa isang manloloko ay napakataas.
Gamitin ang mga serbisyo ng isang pribadong broker. Ito ang pinakaligtas at pinaka kumikitang opsyon sa lahat ng ipinakita sa itaas. Tinutulungan ka ng isang credit broker bilang isang tagapamagitan sa pagitan mo at ng bangko sa pagkuha ng hiniram na pera. Siya mismo ang pumili ng tamang kumpanya na may pinakakanais-nais na pakete ng mga kondisyon. Kung kinakailangan, kikilos siya sa bangko upang protektahan ang iyong mga interes bilang isang mahusay na abogado, na nagpapatunay na ang pagkakaroon ng iyong personal na data sa itim na listahan ay ang resulta, halimbawa, ng hindi malulutas na mga hadlang para sa iyo upang matupad ang iyong mga obligasyon sa bangko. Para sa kanyang mga serbisyo, sisingilin ng broker ang hindi bababa sa 10% ng halaga ng pautang, ngunit garantisadong makukuha mo ang pera na gusto mo!
Kumuha ng guarantor. Ito ay dapat na isang mayamang tao na sasang-ayon (napapailalim sa iyong pagbagsak sa pananalapi) na tanggapin ang buong responsibilidad para sa pagbabayad ng iyong utang.

Siyempre, ang guarantor ay dapat na ganap na sumunod sa mga pamantayan sa pagpili ng bangko, katulad:

pagkakaroon ng positibong CI;
dokumentaryong ebidensya ng mataas at matatag na sahod;
positibong sanggunian mula sa lugar ng trabaho, atbp.

Mga kundisyon para sa pagpapatala bilang positibong nanghihiram

Upang unti-unting makaalis sa listahan ng mga hindi gustong kliyente ng bangko, dapat mong sundin ang sumusunod na algorithm:

Maipapayo na kumuha ng maliliit na panandaliang pautang nang mas madalas at bayaran ang mga ito sa oras. Sa paglipas ng panahon, sasaklawin ng mga istatistika ng masigasig na pagtupad ng mga obligasyon ang mga dating pagkaantala sa mga pagbabayad;
Ito ay nangyayari na ang CI ay nasira dahil sa kasalanan ng mga ikatlong partido. Sa kasong ito, kailangan mong hilingin ang iyong CI at alamin kung sino ang gumawa ng gayong pangangasiwa;
Nahanap namin ang salarin na bangko, kinuha ang lahat ng mga resibo sa pagbabayad ng pautang at ibalik ang isang magandang reputasyon.

Kung may bukas na atraso sa CI, binabayaran namin ang utang. Hinihikayat kang magbukas ng deposit account sa isang bangko at regular na lagyang muli ang account upang patunayan na ikaw ay ganap na solvent.

Maipapayo na magbayad ng iba't ibang buwis at utility bill sa pamamagitan ng bangko. Ito ay magpapakita ng iyong responsibilidad. Maaari ka ring magbukas ng salary account, na agad na magpapakita sa bangko ng iyong antas ng kita.

Ang pinakamahalagang trump card ay ang pagbabayad ng lahat ng utang na naitala sa iyong CI.

Mga bangko na nagtatrabaho sa mga hindi nakautang

Dinadala namin sa iyong pansin ang limang bangko na hindi binibigyang pansin ang masamang CI at nakikipagtulungan sa mga nanghihiram na minsang natisod.

mesa. Mga bangko na nag-isyu ng mga pautang sa mga hindi nakautang.

Pangalan ng bangko	Halaga ng pautang (RUB)	Termino ng pagbabayad	Rate ng interes (%)	Mga Karagdagang Kinakailangan
Renaissance Credit	500 000	hanggang 36 na buwan	69.9	edad mula 24 na taon, trabaho at pagpaparehistro sa lokasyon ng bangko, 2 mga dokumento ng pagkakakilanlan
Ural Bank for Reconstruction and Development	mula 50 000 hanggang 1,000,000	hanggang 84 na buwan	20-31	patunay ng kita at patuloy na karanasan sa trabaho ng hindi bababa sa 3 buwan
Promsvyazbank	mula 75 000 hanggang 750,000	mula 6 hanggang 60 buwan.	17.9-39.9	patunay ng kita, pagkakaroon ng landline na telepono at pagpaparehistro sa lugar kung saan matatagpuan ang bangko
Citibank	mula sa 100,000 hanggang 1,000,000	hanggang 60 buwan	26	sertipiko sa form 2-NDFL, pagpaparehistro sa lugar kung saan matatagpuan ang bangko
TransCapitalBank	hanggang 200,000	hanggang 60 buwan	29.9	Ang pagkakaroon ng landline na telepono at pagkakaroon ng health insurance ay binabawasan ang rate ng interes ng 3 porsyentong puntos

mga scammer sa pautang

"Nagbibigay kami ng tulong sa pagkuha ng pautang na may 100% na garantiya" - ang mga naturang anunsyo ay matatagpuan sa mga message board at sa maraming mga website at forum. Kung bumaling ka sa mga naturang mapagkukunan, malamang na nakikipag-ugnayan ka sa mga scammer.

Ang pag-alam sa pinakamahalagang katangian ng kanilang kriminal na aktibidad ay makakatulong - ang pangangailangan ng collateral o prepayment ng kabayaran para sa tulong sa pagkuha ng pautang.

Siyempre, bilang kapalit ay nag-aalok sila na gumuhit ng isang kasunduan o resibo para sa pagtanggap ng pera mula sa iyo. Ngunit huwag magpalinlang sa kanilang mga alok - sa huli ay maiiwan ka nang walang sariling pera at walang utang.

Nasa ibaba ang mga email address ng mga scammer na kumukuha ng mga paunang bayad at nawawala:

Bilang karagdagan, ang ilang mga scammer ay nag-aalok na punan ang isang bank application form na may sadyang maling data. At ito ay puno hindi lamang sa garantisadong pagsasama sa blacklist ng bangko, kundi pati na rin sa kriminal na parusa para sa (pamemeke ng mga dokumento ng gobyerno). Parusahan ng pagkakulong.

Nalalapat din ito sa mga aktibidad ng ilang "mga manggagawa" kung saan natanggap ang mga panukala na "muling isulat" ang iyong talaan ng trabaho o palsipikado ang isang sertipiko ng iyong kita, na tiyak na mataas. Huwag mahulog para sa gayong mga alok - ito ay magpapalala lamang sa iyong hindi nakakainggit na kapalaran.

suriin ang mga broker

Ang isang legal na credit broker ay naiiba sa isang itim dahil hindi ito nangangailangan ng paunang bayad para sa mga serbisyo nito. Ang pagbabayad para sa konsultasyon at pagkuha ng pautang ay palaging nangyayari pagkatapos makumpleto ang transaksyon. Ang mga legal na brokerage firm, at mayroon na ngayong humigit-kumulang 150 sa kanila sa Russia, ang legal na nagsasagawa ng kanilang mga aktibidad, may mga permit na lisensya at mga sertipiko.

Nasa ibaba ang isang listahan ng mga broker na may kahina-hinalang reputasyon. Bago bumaling sa mga serbisyo ng mga naturang dealer, inquire muna kung may lisensya ba sila para magsagawa ng brokerage o intermediary activities, may patent ba sila?

Para sa tulong sa pagkuha ng pautang, pinakamahusay na direktang makipag-ugnayan sa isang espesyalista sa bangko. Kung ang isyu ng pag-isyu ng mga pautang ay napagpasyahan ng komite ng kredito, kung saan miyembro ang empleyadong ito, kung gayon ito ay talagang makakatulong kahit na ang nanghihiram na nagkamali. Bilang karagdagan, maaari siyang magbigay ng karampatang payo kung paano sagutan nang tama ang aplikasyon.

At sa isang pulong ng komite ng kredito, maaari siyang magsalita bilang pagtatanggol sa kanyang kliyente, at ito ay nangangahulugan ng maraming para sa paggawa ng desisyon sa pag-isyu ng isang pautang. Pagkatapos ng isang positibong desisyon, ang credit specialist ay maaaring magbigay ng payo sa pinakamainam na pagpili ng isang produkto ng pagbabangko at magbigay ng payo sa pagkolekta mga kinakailangang dokumento atbp.

Upang ibuod ang nasa itaas, nais naming bigyang-diin ang kahalagahan ng pagtupad sa mga obligasyong pinansyal na ipinapalagay upang matiyak ang pagbabayad ng utang. Ngunit bago mo dalhin ang mahirap na pasanin na ito, magbilang ng 10 beses at pagkatapos ay gumawa ng desisyon. Tulad ng nakikita mo, ang isang utang na hindi nabayaran sa oras, tulad ng isang niyebeng binilo, ay nag-iipon ng mga problema, ang isa ay higit pa sa isa.

Matuto, kung maaari, na gawin ang mga magagamit na mapagkukunang pinansyal at "iunat ang iyong mga binti sa iyong mga damit." Ang isang tao ay palaging kulang sa pera, ganyan ang kanyang kalikasan. At ang pagbuo ng iyong buhay gamit ang hiniram na pera ay palaging stress. Samakatuwid, mayroon lamang isang paraan: i-moderate ang iyong mga hangarin, o matutong kumita ng higit pa. Ngunit kung nakapag-loan ka na, bayaran ito sa oras.

Video: Blacklist ng mga bangko. Sa unang pagkakataon sa TV.

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.

Ang may utang sa bangko ay isang kliyente na sistematikong naantala ang mga pagbabayad ng utang. Kapag na-blacklist ka ng isang bangko, nagiging mahirap na makakuha ng bagong loan sa hinaharap. Ang mga defaulter ay may lohikal na tanong - paano malalaman na ang personal na data ay nasa blacklist ng mga may utang?

Ano ang epekto ng pagkakaroon ng data sa nabanggit na listahan? Posible bang mag-isyu bagong loan, kung nasa blacklist ka? At ano ang mga panganib ng pagpunta doon? Ito ang pag-uusapan natin sa artikulong ito.

Ang mahiwagang "itim na listahan ng mga may utang sa pautang" ay tumutukoy sa data mula sa database ng interbank - MBKI - na inilipat din sa sistema ng Kronos. Kapag nag-apply ang isang borrower para sa isang loan at nagsumite ng aplikasyon, sinusuri ito ng system gamit ang ilang mga software solution. Depende sa halaga, termino at uri ng pautang, ang bilang ng mga programa sa pagpapatunay at ang antas ng lalim nito ay nag-iiba.

Kaya, ang isang borrower na may kamakailang atraso sa isang pautang ay madaling makakuha ng pautang ng hanggang 50 libong rubles mula sa isang bangko na gumagamit ng mga serbisyo ng isang partikular na bank account; o isang pautang sa mga organisasyong microfinance na hindi kumikilala sa mga sistema ng pagmamarka ng bangko, o gumagamit ng sarili nilang sistema. Ito ay dahil sa kakulangan ng pinag-isang BKI para sa lahat ng organisasyong nagpapahiram sa Russia, at isang pinag-isang sistema para sa pagtatasa sa nanghihiram.

Batay sa mga pagkakaiba sa mga diskarte mga institusyon ng kredito sa pagtatasa ng nanghihiram, mga kliyenteng may atraso maaaring asahan na makatanggap ng pautang, kahit na sa mga hindi kanais-nais na termino.

Tanging ang mga walang pag-asa na may utang - mga taong may overdue na mga pautang, ang impormasyon tungkol sa kung saan makikita sa lahat ng mga pangunahing bank account - ang walang pagkakataon na makakuha ng bagong pautang.

Terminolohiya sa pagbabangko

MBKI. Interbank information base kung saan nakaimbak ang data ng customer. Ang mga kliyente mismo ay walang access dito. Ang mga ulat mula sa MBKI ay hindi ibinebenta sa pampublikong domain ang impormasyon mula sa kanila ay maaari lamang makuha sa panahon ng isang komprehensibong pag-audit. Upang gawin ito, dapat kang makipag-ugnayan sa mga tagapayo sa kredito at mag-order buong tseke sa credit history, pagbabayad espesyal na atensyon ulat mula kay Kronos. Hindi inirerekumenda na bumili ng mga ulat sa pamamagitan ng kamay sa Internet - madalas silang nagbebenta ng mga palsipikasyon.
BKI. Ang credit history bureaus ay nag-iimbak ng data sa bawat borrower na may kasaysayan ng kanyang disiplina sa pagbabayad. Mayroon lamang 4 na pinakamalaking BKI sa merkado - NBCI, OKB, Equifax at BKI Russian Standard. Kung ang isang ulat mula sa anumang BKI ay naglalaman ng data sa isang overdue na pautang nang higit sa 30 araw, maaari itong ituring na ang kliyente ay nasa blacklist ng mga may utang. Maaari kang mag-order ng mga ulat mula sa BKI upang suriin ang mga overdue na pagbabayad sa mga website ng mga organisasyong ito. Maaari kang makatanggap ng isang ulat minsan sa isang taon nang libre - para dito kakailanganin mong sumailalim sa pag-verify ng pagkakakilanlan.
Sistema ng pagmamarka. Ginagamit upang masuri ang pagsunod ng nanghihiram sa mga kinakailangan ng bangko. Batay sa impormasyon mula sa talatanungan na pinunan ng nanghihiram kapag nag-aaplay para sa isang pautang, sinusuri ng sistema ng pagmamarka ang data at nagtatalaga ng mga puntos para sa bawat sagot. SA Ang credit scoring ay may built-in na awtomatikong kahilingan para sa data mula sa BKI. Para sa mga kliyenteng walang kasaysayan ng kredito, isa pang uri ng pagmamarka ang ginagamit (na ginagamit din ng mga MFO) - socio-demographic.
Blacklist ng mga may utang sa pautang sa Russia, na kilala rin bilang isang stop list. Ang bawat bangko ay may kanya-kanyang sarili. Dahil dito, kasalukuyang walang pangkalahatang blacklist ng mga may utang para sa lahat ng mga bangko. Maaaring malaman ng mga bangko ang tungkol sa mga huling pagbabayad ng nanghihiram at ang kanyang disiplina sa pagbabayad mula sa dalawang mapagkukunan: ito ang BKI at ang FSSP data bank - mga serbisyo ng bailiff.

Sa huli maaari kang makahanap ng impormasyon tungkol sa mga pautang na isinumite para sa koleksyon ng hudisyal. Maaari ding suriin ng mga organisasyong microcredit ang iyong data ng FSSP. Ang isang kliyente na may ganitong mga pautang ay nauuri bilang isang masamang may utang. Karaniwan, ang mga overdue na pautang ay isinusumite para sa koleksyon pagkatapos ng 4-6 na buwan ng pagkaantala.

Ano ang stop list sa isang bangko?

Stop list o black list mga may utang sa mga pautang sa Russia ay isang pangkalahatang pangalan para sa isang hanay ng mga salik na nagmula sa iba't ibang mga mapagkukunan mga tseke. Ang pagiging nasa blacklist ng mga may utang ay isang hindi tamang salita ng kahilingan. Kapag nag-aaplay para sa isang bagong pautang, ang kliyente ay nagsumite ng isang aplikasyon sa bangko. Ang data nito ay tinasa gamit ang sistema ng pagmamarka.

Kung may mga bukas na pagkaantala, sa bawat araw (linggo o buwan) ng pagkaantala, bumababa ang marka ng pagmamarka, nagiging kritikal na mababa.

Ito ay mga pagtanggi dahil sa mababang scoring at pagkakaroon ng mga bukas na atraso, na makikita sa mga ulat ng BKI na natanggap ng bangko, na maaaring ituring na isang stop factor para sa pagkuha ng bagong loan. Ang isang borrower na may atraso sa bangko ay hindi makaka-bypass sa sistema ng pagmamarka.

Karaniwan, ang mga solusyon sa software na ito ay itinayo pa sa mga website ng bangko. Kaya ang mga pagtanggi, na humahantong sa kliyente na isinasaalang-alang ang kanyang sarili na naka-blacklist.

Gayundin, ang blacklist ng mga bangko ay impormasyon tungkol sa mga borrower na ang pag-verify ay nagpahayag ng hinala ng pandaraya. Karaniwan, ang data na ito ay nakaimbak sa MBKI, at maaaring hilingin ito ng mga bangko sa isa't isa. Ang impormasyong ito ay nakapaloob din sa mga espesyal na ulat sa sistema ng seguridad ng bangko, na ginagamit ng mga credit broker upang suriin ang kliyente.

Maaari silang mag-order sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa isang dalubhasang kumpanya at suriin para sa negatibong impormasyon sa database ng interbank.

Ang mga pangunahing dahilan kung bakit ang mga kliyente ay naka-blacklist bilang mga may utang sa pautang

maraming aplikasyon sa mga bangko para sa iba't ibang trabaho, o mga pagkakaiba sa personal na data;
nabunyag ang paggamit ng kliyente ng mga pekeng dokumento;
nakipag-ugnayan ang kliyente sa mga bangko para sa gawaing ginawa (binili ang mga dokumento o trabaho ng mga itim na broker);
ang kliyente ay nagkaroon ng nakaraang paniniwala sa ilalim ng artikulong "Pandaraya" na may kaugnayan sa mga usapin sa kredito;
pag-apply sa isang bangko gamit ang mga dokumento ng ibang tao.

Isaalang-alang natin ang tanong kung ang mga kolektor ay may blacklist ng mga may utang. Ang bawat kumpanya ay may sariling. Hindi nila ibinabahagi ang impormasyong ito sa isa't isa, at hindi mo malalaman ang tungkol sa pagkakaroon ng iyong data sa kanilang mga database. Sa kanilang trabaho, ginagamit ng mga kolektor ang parehong mga tool para sa pagsuri sa nanghihiram bilang mga bangko - isang kahilingan sa BKI at pagsuri sa kliyente sa database ng FSSP.

Paano tingnan ang isang listahan ng hintuan ng mga bangko?

Tulad ng natutunan na natin mula sa mga nakaraang talata, Walang iisang listahan para sa mga taong may atraso. Samakatuwid, upang linawin ang sitwasyon at suriin ang iyong sariling personal na data, kakailanganin mong mangolekta ng ilang mga ulat na magpapahintulot sa iyo na malaman ang buong larawan ng kasaysayan ng kredito ng nanghihiram.

Ang unang hakbang sa pagkolekta ng mga dokumento ay dapat na makipag-ugnayan sa Central Catalog of Credit Histories.

Nag-iimbak ito ng impormasyon tungkol sa lahat ng bank account na naglalaman ng data tungkol sa isang partikular na nanghihiram. Maaari kang humiling ng isang ulat nang libre minsan sa isang taon, o bilhin ito mula sa mga broker o sa mga dalubhasang website na nagbibigay ng mga ulat ng kredito (halimbawa, Mycreditinfo.ru). Ang resultang ulat ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa lahat ng pag-iimbak ng BKI kasaysayan ng kredito nanghihiram.

Ang susunod na yugto ay humihiling ng mga ulat mula sa mga tinukoy na BKI. Sa Equiafx, sa iyong unang aplikasyon, ang isang ulat ng kredito ay inilabas nang walang bayad; Ang NBKI, OKB at BKI Russian Standard ay nagbibigay lamang ng mga bayad na buong ulat.

Maaari silang matagumpay na mapalitan ng mga murang maikling ulat - mga rating ng kredito. Ang mga ito ay inaalok ng bawat isa sa tatlong nakalistang BKI. Maaari kang mag-order sa mga website ng BKI o mula sa mga tagapamagitan.

Ang mga ulat ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa mga bukas na atraso, ang kanilang tagal at ang bilang ng mga negatibong account, at ang eksaktong halaga ng overdue na utang. Ang negatibong account ay isang account na nagtatala ng mga bukas o saradong atraso.

Ang ikalawang yugto ay ang pagsuri ng impormasyon tungkol sa iyong sarili sa FSSP data bank. Doon mo malalaman ang tungkol sa mga kaso sa open court sa pamamagitan ng mga utang sa pautang. Kung ang naturang data ay makukuha, ang kliyente ay magiging isang sadyang defaulter, at ang pagkuha ng pautang hanggang sa ang mga utang ay sarado at ang impormasyon ay maalis mula sa data bank ng mga paglilitis sa pagpapatupad ay hindi magagamit sa kanya.

Ang susunod na hakbang, na maaari mong laktawan kung gusto mo, ay ang pag-order ng ulat sa SB ng bangko. Naglalaman ito ng impormasyon tungkol sa kliyente na nakaimbak sa MBKI. Maaari kang mag-order ng ulat na ito mula sa mga credit broker, ngunit nangangailangan ito ng personal na presensya - ang ulat ng SB ay hindi maaaring ibigay. Ang halaga ng ulat ay mula sa 400 rubles.

At ang huling yugto ay ang pagsuri sa pagmamarka. Ang mababang marka ng pagmamarka ay ang pangunahing dahilan ng pagtanggi kapag nag-aaplay para sa isang pautang. Maaari kang mag-order ng ulat na ito mula sa NBKI. Ang ulat ay tinatawag na FICO Score, at ginagamit kapag sinusuri ang isang borrower ng mga bangko o microfinance na organisasyon.

Ang mga kritikal na tagapagpahiwatig ay kinakalkula sa mga numero mula 450 hanggang 0 puntos, sa pagbaba ng pagkakasunud-sunod. Sa scoring score na higit sa 450, may tunay na pagkakataon na makakuha ng loan o microloan, kahit na isinasaalang-alang ang mga bukas na atraso.

Ano ang gagawin kung ikaw ay naka-blacklist?

Sa konklusyon, pag-usapan natin kung ano ang gagawin kung nahulog ka sa kategorya ng mga may utang. Ang mga ulat ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa mga bukas na delingkwente, ang marka ng pagmamarka ay kritikal at ang sitwasyon ay nakakadismaya. Ang pagkuha ng pautang ay tila imposible. totoo ba ito? Hindi ganun.

Kahit na mayroon kang atraso sa apat na base (apat na BKI), nananatili ang mga microloan o mga pautang na sinigurado ng umiiral na ari-arian. Mas tapat sila sa kasaysayan ng kredito ng nanghihiram.

Kung hindi lahat ng iyong database ay inookupahan (ang Equifax o OKB lang ang overdue), makipag-ugnayan sa mga bangko na gumagana lamang sa database ng Russian Standard, o sa NBKI.

Makipag-ugnayan sa mga tagapamagitan para sa tulong. Mag-ingat lamang sa mga itim na broker o tahasang mga scammer. Wala pang maraming puting broker sa Russia, at ang listahan ng mga ito ay makikita sa website ng AKB. Ang mga kumpanyang ito ay mga propesyonal na manlalaro sa merkado at magbibigay ng kwalipikadong tulong.

Kung hindi mo mabayaran ang iyong mga pautang, makipag-ugnayan sa iyong (mga) bangko para sa muling pagsasaayos ng utang o mga holiday sa kredito. Upang matanggap ang mga ito, kakailanganin mong idokumento ang dahilan ng mga pagkaantala. Ang mga bangko ay mas aktibong nakikipag-ugnayan sa mga kliyente, at posible na makamit ang isang pag-aayos ng sitwasyon kahit na walang tulong ng isang abogado ng kredito. Ang pangunahing bagay ay hindi ipagpaliban ang paglutas ng problema, ngunit kumilos.

Kung minsan ang hiwalay na pagsisimula ng demanda laban sa isang bangko at pagdedeklara sa iyong sarili na bangkarota ay mas epektibo kaysa sa pagsisikap na makakuha ng bagong pautang at mahulog sa mas malaking pagkaalipin sa pautang. Humingi ng payo mula sa isang credit lawyer na makapagsasabi sa iyo kung paano pinakamahusay na magpatuloy.

Ang paglitaw ng malaking bilang ng mga utang sa mga kliyente ng bangko ay resulta ng naa-access at mabilis na mga pautang. Hindi lahat ng nanghihiram ay maaaring kalkulahin ang kanilang mga mapagkukunan sa pananalapi upang makagawa ng mga buwanang pagbabayad.

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.

Ito ay mabilis at LIBRE!

Kung nag-iipon siya ng mga obligasyon sa pautang, ang impormasyon tungkol sa kanya ay ipinasok sa blacklist ng mga may utang sa bangko. Ang pagpasok ng data doon ay nagbabanta sa may utang na may maraming problema, lalo na, isang masamang kasaysayan ng kredito.

Bagong batas

Ang pangangailangang magpatibay ng bagong batas sa mga may utang sa pautang ay matagal nang namumuo. Sa katunayan, sa isang mahirap na sitwasyon sa pananalapi, maraming mga tao ang hindi kayang bayaran ang kanilang mga pautang sa oras.

Ang mga bangko ay madalas na nakikipag-ugnayan sa mga kumpanya ng pagkolekta upang mangolekta ng mga utang, at sila naman, ay hindi palaging kumikilos nang tapat sa mga may utang. Nililimitahan ng batas ang listahan ng mga sukat ng impluwensya sa may utang kung ang bagay ay umabot sa mga kolektor.

Ayon sa bagong batas, ang lahat ng mga kumpanya sa pagkolekta ay dapat magparehistro sa isang espesyal na rehistro ng estado at isagawa ang kanilang mga aktibidad batay sa mahigpit na mga regulasyon.

Mas protektado ang mga may utang sa kanilang mga karapatan. Ang mga kolektor ay walang karapatan na abalahin sila sa kanilang mga tawag sa gabi at sa gabi (mula 20-00 hanggang 8-00 mula Lunes hanggang Biyernes at mula 20-00 hanggang 9-00 sa Sabado at Linggo).

Ang dalas ng pakikipag-usap sa mga debt collector ay limitado sa maximum na walong beses sa isang buwan, dalawang beses sa isang linggo at isang beses sa isang araw. Ang isang kolektor ay maaaring magkaroon ng hindi hihigit sa isang personal na pagpupulong sa isang may utang kada linggo.

Gayundin, ang mga bangko kung saan ang mga kolektor ay nagtatrabaho ay kinakailangan na kumuha ng pahintulot ng nanghihiram sa pamamagitan ng sulat, at siya ay may karapatang tumanggi sa personal na pakikipag-usap sa mga kolektor at upang pahintulutan ang kanyang kinatawan na gawin ito.

Ang pagsunod sa mga kinakailangang ito ay mahigpit na sinusubaybayan, at ang mga paglabag ay napapailalim sa mabigat na multa.

Video: Mga pagkaantala

Bank ng data ng apelyido

Upang matiyak na ang iyong pangalan ay wala sa listahan ng mga umuutang sa pautang, mayroong ilang mga napatunayang pamamaraan.

Halimbawa, maaari mong malaman ang impormasyong ito mula sa bangko kung saan ka mag-a-apply para sa isang pautang (mula sa mga empleyado ng bangko o sa website ng bangko online). Maaari mong tingnan ang iyong pangalan sa Credit History Bureau (BKI), na nag-iimbak ng data sa lahat ng credit history.

Mahalagang tandaan na maaari kang makatanggap ng impormasyon mula sa BKI isang beses sa isang taon nang libre, ngunit kailangan mong magbayad para sa mga karagdagang kahilingan. Maaari ka ring makipag-ugnayan sa Federal

Ang Bailiff Service (FSSP), na nagpapanatili ng isang listahan ng mga may utang na utang na ang kaso ay umabot na sa korte, at isang desisyon ang ginawa pabor sa bangko. Nagbibigay din ang FSSP ng impormasyon sa website nito.

Blacklist ng mga may utang

Sinisikap ng bawat Bangko at iba pang institusyong pampinansyal na may garantisadong pagbabayad ng kanilang mga pautang na protektahan ang kanilang sarili mula sa mga walang prinsipyong nangungutang. Ito ang dahilan kung bakit pinagsama-sama ang mga blacklist ng mga may utang. Itinatala ng mga listahang ito ang personal na impormasyon ng nanghihiram at ang kanyang pagsunod sa kasunduan sa pautang. Karaniwan, ang mga may utang ay inuri sa mga pangunahing grupo: mga kusang hindi nagbayad, nahuling nagbabayad at mga taong nagbigay ng maling impormasyon.

Ang mga kliyenteng naka-blacklist ay lubhang limitado sa mga serbisyong ibinibigay ng bangko.

Ang mga listahan ay naiiba - nabuo sa mga bangko mismo, gamit ang mga espesyal na programa upang isaalang-alang ang kalidad ng pagtupad ng mga obligasyon ng mga nagbabayad, pati na rin ang opisyal na nabuo sa isang solong database ng mga kasaysayan ng kredito.

Ang mga itim na listahan ng mga may utang ay dumating din sa mga sumusunod na uri:

Ang iyong mga pribadong listahan sa mga opisina ng bangko.
Mga listahan ng mga may utang na ipinadala ng hukuman sa mga departamento ng mga bailiff sa pamamagitan ng utos ng hukuman para sa pagpapatupad.
Mga listahan ng mga may utang sa credit history bureau.
Inilipat sa mga ahensya ng koleksyon.

Walang sinuman ang maaaring magbawal sa mga empleyado ng bangko sa pag-iipon ng kanilang sariling listahan ng mga may utang. Ang tanging tanong ay kung gaano kalawak ang listahan ng mga may utang na ito ay maaaring mai-publish.

Ang isang normal na organisasyon ng pagbabangko ay hindi magbibigay sa nanghihiram ng anumang data kahit na tungkol sa kanyang kasaysayan ng pagpapahiram. Ang pagsisiwalat ng naturang data ay pinarurusahan ng batas sa proteksyon ng mga lihim, ang pagsunod nito ay ginagarantiyahan ng Artikulo 24 ng Konstitusyon ng Russia. Ang isang personal na lihim tungkol sa katayuan sa pananalapi ng isang tao ay hindi na magiging gayon lamang sa pamamagitan ng utos ng hukuman.

Ang papel ng NBCI

National Credit History Bureau (NCBI) - nangongolekta at nag-systematize ng impormasyon sa mga pautang mula sa lahat ng institusyong pampinansyal. Ang database ng organisasyong ito ay nag-iimbak ng ganap na lahat ng impormasyon tungkol sa mga nagpapautang at kanilang binayaran at natitirang mga pautang.

Ang isang mahalagang aspeto ng mga aktibidad ng NBKI ay ang paglikha at modernisasyon ng pamamahala sa peligro ng mga institusyon ng kredito, na nagbibigay sa kanila ng maaasahang impormasyon. Ang bureau ay walang mga analogue sa Russia at aktibong nakikipagtulungan sa mga internasyonal na kasamahan. Nagbibigay ng impormasyon sa parehong mga institusyong pinansyal at indibidwal. mga tao.

Mga karapatan at obligasyon ng mga may utang

Ang lahat ng mga karapatan at obligasyon ng mga may utang ay malinaw na nakasaad sa kasunduan sa pautang. Ang pangunahing responsibilidad ay ang napapanahong pagbabayad.

At ang mga karapatan ay ang proteksyon ng personal na data, ang karapatang magbigay ng kumpleto at transparent na impormasyon tungkol sa bangko, ang karapatang tumanggi na makipag-usap sa mga kinatawan ng mga kumpanya ng pagkolekta.

Mga posibleng parusa

Mayroong ilang mga parusa para sa mga may utang:

hindi sila makakakuha ng bagong pautang mula sa ibang mga bangko;
nahihirapan silang i-refinance ang kasalukuyang utang;
hindi sila maaaring maging guarantor para sa isang third party loan;
pag-agaw ng mga bank account;
pagbabawal sa pag-alis ng bansa.

Maaari ba nilang kunin ang apartment?

Ang pinakamahalagang bagay na dapat tandaan ay ang bangko ay may karapatan na kunin ang isang apartment para sa mga utang sa mga pautang sa pamamagitan lamang ng desisyon ng korte.

Ang korte ay maaaring gumawa ng naturang desisyon batay sa mga sumusunod na pamantayan:

ang halaga ng utang ay katumbas ng halaga ng apartment;
Hindi lamang ito ang apartment ng may utang at walang sinuman maliban sa may utang ang nakarehistro dito;
Ang apartment ay collateral para sa utang. Kung ang mga bata ay nakarehistro sa apartment, pagkatapos ay ipinag-uutos na makakuha ng pahintulot mula sa board of trustees.

Tulad ng ipinapakita ng kasanayan, ang mga kaganapan tulad ng pagbawi ng isang apartment ay medyo madalang na pangyayari. Mas madalas silang sumasang-ayon sa muling pagsasaayos ng utang o pagbabayad sa ibang ari-arian.

Paano ko malalaman kung ako ay may utang?

Mayroong dalawang paraan upang malaman ang iyong katayuan:

Sa isang sangay ng bangko o online sa website nito.
Sa Credit History Bureau online o sa pamamagitan ng paghiling sa BKI database.

Ano ang gagawin kung ito ang kaso?

Kahit na ang isang tao ay na-blacklist bilang mga may utang, ito ay maaaring itama. Sa pamamagitan ng pagsunod sa mga hakbang na ito, maibabalik mo ang iyong mabuting reputasyon at matagumpay na magamit ang mga serbisyo sa pagbabangko sa hinaharap.

Ang pinakamahalagang bagay ay ang pagbabayad ng anumang mga natitirang utang sa lalong madaling panahon, na isinasaalang-alang ang lahat ng mga multa at mga parusa. Susunod, magbigay, kung kinakailangan, ng mga resibo ng pagbabayad sa FSSP upang alisin nila ang kaso sa kanilang mga talaan.

Sa proseso ng paglutas ng mga problemang ito, siguraduhing magsagawa ng isang dialogue sa mga banker, debt collector at bailiff, na ipaalam sa kanila ang iyong mga intensyon. Ito ay magiging isang tiyak na kalamangan para sa iyo.

Ano ang nagbabanta sa akin?

Ang mga unang hakbang ng mga empleyado ng bangko na naglalayong ipaalam sa may utang tungkol sa pangangailangan na bayaran ang utang ay mga pana-panahong paalala ng impormasyon sa anyo ng mga mensaheng SMS at mga tawag sa telepono.

Susunod, ang serbisyong panseguridad ng bangko at, posibleng, isang kumpanya ng pagkolekta ay makisangkot. At maaari silang pumunta sa trabaho at sa bahay ng may utang.

Maaaring hilingin ng bangko na kumpiskahin ang iyong ari-arian. Maaari nitong isulat ang pera mula sa iyong iba pang mga account, kabilang ang mga salary account, upang mabayaran ang utang. Maaaring paghigpitan ka sa paglalakbay sa ibang bansa.

Paano ayusin ang sitwasyon?

Ito ay kinakailangan upang ayusin ang mga bagay. Pagkatapos ng lahat, kung nangyari na mayroong utang sa pautang, kung gayon ito ay pinakamahusay na lutasin ang isyung ito sa mga unang yugto. Sa isip, hindi ito dapat pumunta sa pagsubok.

Maaari kang makipag-ugnayan sa bangko para sa isang kahilingan na muling ayusin ang utang o hilingin na baguhin ang iskedyul ng pagbabayad. Maraming mga bangko ang handang tumanggap ng kanilang mga kliyente (Sberbank, Home Credit, Alfa Bank at iba pa).

Dapat bang magbayad ang mga kamag-anak?

Kung ikaw ay nagpaplano ng isang paglalakbay sa ibang bansa, siguraduhin nang maaga na ang lahat ng mga utang sa utang ay nabayaran. Tiyaking inalis ka sa blacklist, dahil ang prosesong ito ay maaaring tumagal mula isang araw hanggang isang buwan.

Kung kailangan mo ng impormasyon mula sa BKI, maaari mo ring matanggap ito sa pamamagitan ng koreo sa pamamagitan ng pagpapadala ng kaukulang kahilingan, na isinagawa ng isang notaryo. Walang mga problema o kahirapan ng nanghihiram ay isang argumento para sa mga pagkaantala.

Mas mainam na bayaran ang mga utang sa oras, dahil ito ang tanging paraan upang maiwasan ang mga problema at gawing mas kalmado at mas simple ang iyong buhay. Ngunit, kung sa ilang kadahilanan ay mayroon kang mga pagdududa tungkol sa iyong kasaysayan ng kredito, maaari kang maghanap ng isang blacklist mga may utang sa bangko at tingnan mo ang iyong sarili.

Ang simpleng pagkilos na ito ay magliligtas sa iyo mula sa pagdurusa at makakatulong sa iyong maunawaan kung bakit napakahirap kumuha ng bagong utang. Bilang karagdagan, maaari itong maging kapaki-pakinabang para sa mga hindi pa nagpaplanong kumuha ng pautang, dahil sa tulong nito maaari mong malaman ang tungkol sa lahat ng naipon na mga utang at hindi nabayarang multa.

Kung mayroon man, hindi mo dapat ipagpaliban ang pagbabayad sa kanila nang mahabang panahon;

Isinasaalang-alang ang nasa itaas, nagiging malinaw kung bakit napakahalagang subaybayan ang iyong kasaysayan ng kredito at suriin ang saklaw ng mga nakaraang utang. Ngunit paano mo malalaman kung nabayaran na ang lahat? Saan titingnan ang iyong credit history sa 2018?

Paano malalaman ang tungkol sa mga naipon na utang?

Una sa lahat, kapag isinasaalang-alang ang tanong kung saan makakakuha ng impormasyon tungkol sa mga hindi nabayarang pautang at naipon na mga utang, ito ay nagkakahalaga ng paglilinaw na kung minsan ang proseso ng pagkuha ng naturang impormasyon ay tumatagal ng oras. Samakatuwid, ito ay nagkakahalaga ng pagpapadala ng mga kahilingan at simulang maghanap ng impormasyon nang maaga, upang sa paglaon ay hindi pa huli.

Mayroong 3 pangunahing paraan upang tingnan ang mga blacklist ng mga may utang at linawin ang iyong kasaysayan ng kredito:

makipag-ugnayan sa bangko kung saan naunang kinuha ang utang;
suriin sa database ng Federal Bailiff Service;
magpadala ng kahilingan sa credit bureau.

Ang bawat inilarawan na pamamaraan ay may positibo at negatibong aspeto at nagbubunyag lamang ng bahagi ng impormasyon tungkol sa mga utang. Upang makita hindi lamang ang mga kasaysayan ng kredito ng mga indibidwal, ang itim na listahan at impormasyon tungkol sa mga pautang, ngunit din upang linawin ang impormasyon tungkol sa mga multa, hindi nabayarang alimony o iba pang mga utang, mas mainam na gumamit ng hindi bababa sa dalawa sa mga ipinakitang pamamaraan. Ito ang tanging paraan upang makuha ang lahat ng kinakailangang data, dahil sa lahat ng iba pang mga kaso ang impormasyon ay hindi kumpleto.

Listahan ng mga may utang na ipinagbabawal na maglakbay sa ibang bansa para sa 2018

Sa bawat oras, ang pag-isyu ng isang bagong pautang, ang bangko ay nangongolekta ng impormasyon tungkol sa kliyente nito at nagbubukas ng isang file sa kanya, kung saan ang bawat detalye na mahalaga para sa utang ay ipinasok. Mamaya, ang lahat ng impormasyon tungkol sa utang at mga pagbabayad na ginawa ay ipinadala sa credit bureau. Ang bureau na ito ang bumaling sa lahat ng mga institusyon ng kredito upang magpasya kung ang susunod na nanghihiram ay mapagkakatiwalaan.

Ngunit hindi lihim na ang bawat bangko ay nagpapanatili ng sarili nitong kasaysayan ng kredito at nangongolekta ng sarili nitong personal na dossier sa mga kliyente. Kadalasan, ang impormasyong ito ang lumalabas na mapagpasyahan kapag gumagawa ng mga desisyon tungkol sa pag-isyu ng mga pautang.

Siyempre, ilang empleyado lang ng bangko ang may access sa mga naturang dossier, at mahigpit na ipinagbabawal ang pagsisiwalat nito. Ngunit ang bawat nanghihiram ay may karapatang makatanggap ng impormasyon tungkol sa kanyang mga utang at pautang, kahit na sila ay ganap na nabayaran at sarado. Upang gawin ito, kailangan mong bisitahin ang bangko at hilingin ang iyong kasaysayan ng kredito. Dapat ay may dala kang 2 dokumento:

pasaporte;
kasunduan sa pautang (kung mayroon man).

Ang ilang mga bangko ay nagbibigay ng impormasyon tungkol sa mga utang sa kanilang mga website sa personal na account ng user. Naturally, upang maipasok ang iyong personal na account, kailangan mo ng pag-login at password.

Bilang karagdagan, kinokolekta din ng ilang tanggapan ng koleksyon ang kanilang mga listahan ng mga defaulter. Ngunit tanging ang mga kailangang harapin ang mga aktibidad ng mga kolektor ang maaaring makakuha ng access sa kanila. Ibig sabihin, hindi mo makikita ang listahan ng mga may utang sa website ng National Debt Collection Service. Ang publikasyon nito ay lumalabag sa mga karapatan ng mga nanghihiram at ipinagbabawal ng batas.

Pambansang Serbisyo sa Pagkolekta ng Utang, opisyal na website, listahan ng mga may utang

Ang susunod na paraan upang maging pamilyar sa mga naipon na utang ay ang makipag-ugnayan sa serbisyo ng pederal na bailiff. Sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa organisasyong ito, maaari mong tingnan ang blacklist ng mga may utang sa credit ayon sa apelyido nang libre. Makukuha mo ang impormasyong kailangan mo sa dalawang pangunahing paraan:

sa pamamagitan ng pagbisita nang personal sa FSSP;
sa pamamagitan ng paghiling ng impormasyon sa website ng organisasyon.

Gayunpaman, ang pangalawang paraan ay mas simple at mas epektibo. Upang magamit ito, kailangan mo lamang pumunta sa opisyal na website ng institusyon, at pagkatapos ay ipahiwatig ang iyong apelyido sa form na espesyal na magagamit para dito. Ito ay matatagpuan sa pinakatanyag na lugar sa home page ng site.

Matapos ipasok ang iyong apelyido, ang kailangan mo lang gawin ay magpasok ng isang maikling code, na ipapakita doon, pagkatapos ay maaari mong tingnan ang mga resulta ng tseke. Mayroong 2 pangunahing posibleng sagot. Ang una ay magsasaad na walang natagpuan sa database, na nangangahulugang isang kumpletong kawalan ng mga utang, at ang pangalawang pagpipilian ay naglalaman ng isang talahanayan na may lahat ng pangunahing impormasyon tungkol sa mga utang.

Ito ay nagkakahalaga ng pag-alam na ang website ng Federal Bailiff Service ay ang tanging lugar kung saan ang impormasyon tungkol sa mga utang at may utang ay magagamit ng publiko. Sa lahat ng iba pang mga kaso, ito ay mahigpit na kumpidensyal, at tanging ang mga taong itinatag ng batas at ang mga may utang mismo ang maaaring maging pamilyar dito.

Credit Bureau

Ang huli at pinakakomprehensibong paraan upang suriin ay ang pagtatanong sa database ng credit bureau. Ang nasabing mga bureaus ay naglalaman ng ganap na lahat ng impormasyon tungkol sa mga kredito at mga pautang. Ang lahat ng impormasyon tungkol sa mga pagbabayad na ginawa at huli na mga pagbabayad ay ipinasok dito.

Makukuha mo ang iyong credit history sa mga sumusunod na paraan:

sa pamamagitan ng pagpuno ng aplikasyon sa website ng Central Bank;
sa pamamagitan ng pagpapadala ng aplikasyon sa pamamagitan ng koreo;
sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa isang notaryo;
gamit ang mga serbisyo ng isang credit history bureau (nakalista sa rehistro ng mga credit bureaus ng Central Bank ng Russian Federation);
sa pamamagitan ng mga organisasyon ng kredito.

Ang bawat pamamaraan na ipinahiwatig ay hindi naglalaman ng anumang kumplikado. Upang magamit ang mga ito, kailangan mo ng pasaporte, numero ng telepono at email. Bilang karagdagan, sa ilang mga kaso ay maaaring kailanganin ng pera (notaryo serbisyo ay hindi libre).

Sa BKI hindi mo makikita ang itim na listahan ng mga may utang para sa mga pautang mula sa mga bangko ng Russia, ang mga pangalan ng hindi mapagkakatiwalaang mga borrower at iba pang katulad na impormasyon. Gaya ng nasabi kanina, hindi ito napapailalim sa pagbubunyag. Ngunit sa kabilang banda, maaari kang maging pamilyar sa iyong sariling kasaysayan ng kredito at malaman kung mayroong anumang hindi nabayarang mga pautang na kahit papaano ay nakalimutan. Kasabay nito, ang isang kahilingan para sa kasaysayan ng kredito ay libre kung ipapadala mo ito nang hindi hihigit sa isang beses sa isang taon.

Bakit sulit na malaman ang tungkol sa iyong mga utang?

Ang mga usapin ng pera ay nangangailangan ng espesyal na pangangalaga at atensyon. Dapat kang magkaroon ng kamalayan sa iyong mga utang at maging maingat upang matiyak na ang mga ito ay mabayaran sa oras. Kung hindi, maaari mong harapin ang pinaka hindi kasiya-siyang mga kahihinatnan:

paglipat ng utang sa mga kolektor;
pagbabawal sa paglalakbay sa ibang bansa;
pagtanggi na mag-isyu ng mga bagong pautang;
mataas na rate ng interes at maliit na halaga ng hinaharap na utang;
pagpigil ng bahagi ng suweldo para mabayaran ang utang;
pag-agaw ng mga account at ari-arian.

Ang lahat ng mga problemang ito ay maaaring maabutan ang isang tao na hindi sumunod sa napapanahong pagbabayad ng mga utang at hindi itinuturing na kinakailangan upang bayaran ang kanyang mga bayarin. Kasabay nito, ang mga pagpupulong sa mga kolektor at mga problema sa pagkuha ng mga bagong pautang ay posible pagkatapos ng mga maliliit na pagkaantala.

Ang lahat ng iba pang kahihinatnan ng mga walang takip na utang ay maaaring mangyari lamang pagkatapos na magawa ang naaangkop na desisyon ng korte. Ngunit mahalagang malaman na, depende sa halaga ng utang, karamihan sa mga desisyong ito ay gagawin sa pamamagitan ng pagpapalabas ng utos ng hukuman. Ito ay nagkakahalaga ng pag-alala para sa mga may utang na hindi nabayaran ang kanilang mga pautang sa oras at matatagpuan sa ibang bansa, dahil ang pag-isyu ng isang utos ng korte ay hindi nangangailangan ng presensya ng nasasakdal sa pagdinig ng korte, at ang oras para sa apela ay minimal.

Ang mga komersyal na bangko sa Russia (Russian Standard, Home Credit Bank, atbp.) ay pangunahing nakatuon sa pagbibigay ng mga serbisyo sa mga indibidwal, kadalasang isinasaalang-alang sila bilang mga priyoridad na kliyente. Palaging hinihiling ng mga institusyong pampinansyal ang kliyente na mahigpit na tuparin ang kanilang mga obligasyon. Kapag may mga pagkaantala at pangmatagalang hindi pagbabayad, nagpapadala sila ng impormasyon sa Credit History Bureau. Maaari mong malaman ang data sa maraming paraan na ganap na walang bayad.

Blacklist ng mga may utang sa bangko: paano tingnan ang iyong sarili?

Upang tingnan kung ang iyong pangalan ay nasa blacklist ng mga default, mayroong higit sa isang paraan:

sa BKI (upang malaman kung aling bureau ang matatagpuan kinakailangang dokumento, dapat kang humiling sa TsKKI - Central Catalog of Credit Histories);
sa karamihan ng mga kaso, maaari mong malaman ang katayuan nito sa website ng bangko o sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa isang sangay;
tingnan ang impormasyon sa website ng FSSP sa pinag-isang rehistro ng mga may utang;
malayang gamitin portal ng estado Electronic na pamahalaan ng mga pampublikong serbisyo, kung saan maaari mong malaman ang katayuan ng mga multa ng pulisya ng trapiko, ang katayuan ng iyong personal na account sa Pension Fund ng Russian Federation.

medyo mahirap. Ilang institusyong pampinansyal ang handang tumanggap ng mga kusang hindi nag-default at bumuo ng mga espesyal na programa para sa mga naturang kliyente (halimbawa, Tinkoff, Renaissance Credit, Citibank), ngunit tataas ang rate ng interes.

Russian Standard Bank - mga may utang sa pautang

Kapag pumirma ng isang kontrata, dapat mong lalo na maingat na pag-aralan ang sugnay sa mga huli na pagbabayad. Naka-on paunang yugto ang institusyon ay nagpapaalam lamang sa kliyente tungkol sa hindi nasagot na pagbabayad (mga abiso sa mail, mga tawag). Pagkatapos ng humigit-kumulang 2 linggo, ang kaso ay inilipat sa departamento ng pagkolekta ng bangko, at ang data ay naitala sa BKI. Kung lumala ang sitwasyon, maaaring ibenta ng institusyong pampinansyal ang utang sa isang collection firm o magsampa ng kaso.

Upang tingnan ang iyong mga pagbabayad sa isang Russian Standard na loan (Home Credit Bank, atbp.), maaari mong gamitin ang pinag-isang database ng mga defaulter sa website ng FSSP. Hindi ka dapat magtiwala sa mga bayad na serbisyo na may mga diumano'y na-hack na listahan ng mga may utang, bilang panuntunan, ang mga ito ay nilikha ng mga manloloko. Maaari ka ring makipag-ugnayan sa BKI kung saan nakikipagtulungan ang institusyong pampinansyal. Upang linawin kung saan naka-imbak ang data ng kliyente, kailangan mong gumawa ng kahilingan mula sa website ng Bank of Russia upang makipag-ugnayan sa Central Catalog of Credit Histories (Central Catalog of Credit Histories). Maaari ka ring magpadala ng liham, kabilang ang sa pamamagitan ng email, sa: [email protected]. Ang isang kliyente ng isang institusyong pampinansyal ay maaaring makatanggap ng impormasyon hindi lamang tungkol sa katayuan ng kanyang mga pagbabayad sa utang, kundi pati na rin tungkol sa mga institusyong pampinansyal na nagpapadala ng data sa bureau, indibidwal na negosyante, mga legal na entity na may access sa mga ulat sa pagbabayad. Bilang karagdagan, maaari niyang bahagyang o ganap na hamunin ang impormasyong ito sa pamamagitan ng pagsusumite ng isang espesyal na aplikasyon sa BKI.

Mga may utang sa Alfa Bank

Kung, dahil sa mga pangyayari, hindi mababayaran ng kliyente ang utang, huwag palalain ang sitwasyon sa pamamagitan ng hindi pagpansin sa mga abiso ng bangko. Kung lumitaw ang mga problemang sitwasyon, kailangan mong makipag-ugnay sa sangay na may kahilingan para sa isang pagpapaliban o muling pagsasaayos ng iyong utang, pagtanggap ng isang bagong iskedyul ng pagbabayad na may mas mataas na rate ng interes (mga 35%, ngunit iba pang mga organisasyon, halimbawa, Russian Standard, Home Credit Bank , may iba't ibang kondisyon). Sa kabila ng huling nuance, may pagkakataon na legal at ligtas na bayaran ang utang, pagbutihin ang iyong credit history at alisin ang iyong pangalan sa blacklist ng bangko ng mga defaulter.

Kapag nangyari ang mga huli na pagbabayad, ang bangko ay nagpapadala ng mga abiso sa kliyente tungkol sa pangangailangan para sa pagbabayad, at sa paglipas ng panahon ay maaaring ibenta ang utang sa isang kumpanya ng pagkolekta o, sa ilalim ng mga espesyal na kondisyon, mag-alok na kumuha ng bagong pautang upang mabayaran ang utang mula sa ibang institusyon. Maaari mong linawin ang data sa iyong mga pagbabayad sa isang Alfa Bank of Russia loan sa pamamagitan ng paghiling sa Equifax Credit Services BKI nang nakasulat o sa pamamagitan ng anumang sangay ng isang organisasyong pinansyal. Ito ay kung paano nababawasan ang organisasyon para sa sarili nito mga panganib sa pananalapi at pinapaliit ang mga default sa utang. Ang ulat ng BKI ay maglalaman ng personal na data (apelyido, serye ng pasaporte at numero, numero ng telepono) ng kliyente, mga tuntunin at halaga ng mga pautang, mga overdue na pagbabayad, at isang listahan ng mga organisasyon ng nagpapautang. Ang serbisyo ay binabayaran - 1000 rubles.

Sberbank - mga may utang sa pautang

Upang malaman kung ang pangalan ng isang kliyente ng bangkong ito ay nasa pinag-isang database ng Federal Bailiff Service (FSSP), maaari mong punan ang isang espesyal na aplikasyon sa website nito sa seksyong "Bank of Enforcement Proceedings" o gamitin ang mga serbisyo ng BKI. Posible rin na linawin ang kinakailangang data online anumang oras sa pamamagitan ng serbisyo ng Sberbank Online Internet. Gaano katagal kailangan mong maghintay para sa resulta? Ilang minuto lang. Kailangan mong mag-log in sa serbisyo gamit ang iyong login at password, piliin ang Iba pang kategorya - Kasaysayan ng kredito at lumikha ng isang kahilingan. Awtomatikong lalabas ang ulat.

Ang isang ordinaryong kliyente ay hindi maaaring tumingin ng impormasyon tungkol sa iba pang mga may utang sa bangko lamang ang ilang mga tagapamahala na nagpasya na mag-isyu ng isang pautang ang may access dito. Ang institusyong pampinansyal ay umunlad din na kumikita mga programa sa mortgage. Ang isa sa mga ito ay posible, ngunit para dito kailangan mong magkaroon maternity capital. Sa lahat ng iba pang mga kaso, kailangan mong maghanda ng halagang 20% ng halaga ng potensyal na pabahay (Russian Standard, Home Credit Bank ay may sariling mga kondisyon).

Mga may utang ng Home Credit Bank

Para sa mga huling pagbabayad, naniningil ang Home Credit Bank ng mga multa mula sa unang araw ng pagkaantala, at kung lumala ang sitwasyon, nangangailangan ito ng maagang pagbabayad ng utang. Ang lahat ng mga pagkilos na ito ay naitala sa kasaysayan ng kredito ng kliyente. Upang hindi ma-blacklist ng mga defaulter ng bangko, kung may mga problema, dapat mong gamitin ang ilan sa mga mungkahi nito sa iyong kalamangan:

magbabala tungkol sa imposibilidad ng pagbabayad ng kinakailangang halaga 2 linggo bago ang petsa ng pagbabayad;
Maaari mong ipagpaliban ang petsa ng pagbabayad nang isang beses, na isinasaalang-alang ang interes para sa mga araw na iyon na mapalampas bago ang petsa na pinili ng kliyente;
maghain para sa pagkabangkarote (napapailalim sa ilang mga kundisyon) at mag-aplay sa arbitration court sa iyong lugar na tinitirhan.

Upang linawin ang katayuan ng iyong mga pagbabayad sa Home Credit Bank, kailangan mong humiling sa BKI. Kung ang kliyente ay hindi alam kung saan bureau ang kinakailangang impormasyon ay naka-imbak, ito ay kinakailangan upang linawin ito sa pamamagitan ng pagsusumite ng isang aplikasyon sa Central Catalog of Credit Histories ng Russia (para dito kakailanganin mo ang isang code ng paksa ng kasaysayan ng pagbabayad, ito ay naimbento ng ang kliyente mismo). Maaari ka ring makatanggap ng data minsan sa isang taon nang libre.

Payo: ang data sa mga pagbabayad ng pautang ay nakaimbak sa database ng BKI sa loob ng 10 taon mula sa petsa ng huling pagbabago.

Blacklist ng mga may utang: ano ang mga kahihinatnan

Kung ang isang tao ay kasama sa pinag-isang database ng FSSP, kadalasang nagkakaroon ng mga paghihirap sa paglalakbay sa ibang bansa. Ang pansamantalang pagbabawal ay unang ipinakilala noong 2005. Ngunit ang pagkakaroon lamang ng utang sa pautang ay hindi nangangahulugan na ang naturang paghihigpit ay may bisa na. Upang hindi mahanap ang iyong sarili sa isang hindi kasiya-siyang sitwasyon bago magplano ng isang dayuhang holiday o paglalakbay sa negosyo, sulit na suriin ang katayuan ng iyong mga utang sa website ng FSSP ng Russia. Sa karamihan ng mga kaso, ang isang tao ay hindi makakaalis ng bansa kung ang mga paglilitis sa pagpapatupad ay sinimulan laban sa kanya. Lalo na kapag:

ang may utang ay hindi sumunod sa mga kinakailangan sa writ of execution, na inisyu batay sa isang hudisyal na aksyon, sa loob ng itinakdang panahon;
ang aplikasyon ng naghahabol ay isinampa sa kaso na ibinigay para sa Bahagi 2 ng Art. 30 FZ (kung dokumentong tagapagpaganap ay isang gawa o inilabas batay dito);
Ang isang aplikasyon ay isinumite sa hukuman sa ngalan ng pinagkakautangan o bailiff para sa isang pansamantalang paghihigpit para sa hindi nagbayad sa paglalakbay sa ibang bansa.

Kung ang isang desisyon ay ginawa laban sa may utang na higpitan ang kanyang paglalakbay sa ibang bansa, pagkatapos ay pagkatapos ng naturang desisyon ay ginawa, ang mga kopya ng mga dokumento ay ipapadala sa kanya sa address na tinukoy sa desisyon ng korte. Para sa mga utang sa pautang na mas mababa sa 5 libong rubles, ang gayong sukat ng impluwensya, bilang panuntunan, ay hindi inilalapat.

Upang alisin ang iyong pangalan sa blacklist ng Russian Standard, Home Credit Bank o iba pa, kailangan mo munang bayaran ang utang at magpakita ng resibo para sa pagbabayad sa korte. Dapat siyang gumawa ng desisyon sa pag-alis ng paghihigpit sa paglalakbay sa ibang bansa sa loob ng 24 na oras. Gaano katagal bago alisin ang pagbabawal sa katotohanan? Sa pagsasagawa, ang prosesong ito ay maaaring tumagal mula sa isang linggo hanggang 30 araw.

Paano humiling ng credit rating?

Kung ang mga paglilitis sa pagpapatupad ay sinimulan laban sa may utang, ang data tungkol sa kanya ay ipinasok sa database ng mga paglilitis sa pagpapatupad. Maaari mong tingnan ang impormasyon gamit ang isang espesyal na form kung saan ipinasok ang personal na data. Ang pagiging simple at kaginhawahan ng serbisyo ay nagbibigay-daan sa iyo upang malaman ang credit rating ng parehong kliyente at ang institusyong pinansyal kung saan siya kukuha ng pautang anumang oras (upang suriin ang kanyang pagiging maaasahan). Maaari kang humiling sa maraming paraan:

Maaari mong malaman ang iyong katayuan sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa isang sangay ng bangko o online sa website ng isang institusyong pinansyal. Bilang isang patakaran, ang serbisyo ay binabayaran (mga gastos sa paligid ng 300-500 rubles)
Gamitin ang serbisyo ng BKI (libre ang pagsusuri minsan sa isang taon, binabayaran ang mga paulit-ulit na kahilingan). Sa website ng Central BKI nakakita kami ng isang link sa isang online na kahilingan, ipasok ang personal na data: una at apelyido, serye at numero ng pasaporte, numero mobile phone, address email, espesyal na code paksa ng kasaysayan ng kredito. Ito ay ipinahiwatig sa kontrata, at maaari mo ring malaman ito sa pamamagitan ng paghiling sa BKI database.

Payo: Makukuha mo ang kinakailangang impormasyon tungkol sa isang loan nang hindi man lang bumibisita sa BKI. Kung ninanais, maaari kang magpadala ng notarized na aplikasyon sa pamamagitan ng koreo. Ang anyo nito ay dapat na linawin sa partikular na kawanihan.

Kung ang kliyente ay hindi nais na ipasok ang kanyang data online, maaari mong tingnan ang ulat nang libre sa pamamagitan ng pagpapadala ng isang telegrama sa Russian Post (dapat itong sertipikado ng operator) sa sumusunod na address: 107016, Moscow, st. Neglinnaya, bahay 12, TsKKI. Bilang karagdagan sa iyong data, dapat mong ipahiwatig ang iyong email address sa form. Ang ipinadalang ulat ay maglalaman ng impormasyon tungkol sa personal na data ng kliyente, ang kanyang mga pautang, at ang kanilang katayuan.

I-save ang artikulo sa 2 pag-click:

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang mula sa isang bangko, kailangan mong tandaan na ang anumang mga sitwasyon sa buhay ay hindi magsisilbing dahilan para sa mga pagkaantala. Gaano man kalaki ang utang ng kliyente, palaging hihilingin ng institusyong pampinansyal na tuparin ang mga obligasyon nito. Kung babayaran mo ang utang sa oras, mapapanatili ng kliyente ang kanyang reputasyon, mapabuti ang kasaysayan ng kanyang kredito at maiwasan ang mga hindi kinakailangang gastos, kahit na kasama siya sa pinag-isang database ng mga may utang ng mga bailiff.