Co je černá listina dlužníků se špatnou úvěrovou historií. Existuje jednotná databáze dlužníků půjček? Černá listina bankovních dlužníků Home Credit Bank

S rostoucím dluhovým zatížením ruské populace se stále více lidí nedokáže vyrovnat s finanční zátěží, kterou na sebe vzali, a končí na takzvané „černé listině“ bank.

Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:

Je to rychlé a ZDARMA!

Mnoho lidí si myslí, že tam končí jen různé druhy podvodníků a zlomyslných neplatičů. A pokud je člověk na tomto seznamu, pak je to jako konečný verdikt, v jehož důsledku už mu nikdo půjčku nedá. Co je to, černá listina? Jak se liší od špatné CI?

Podle jakých kritérií se tam můžete dostat a jak ven? A pokud jste se přece jen dopustili pokuty, jak si pak znovu vzít půjčku s černou listinou a stoplistou? Podívejme se na toto téma blíže a zjistěte, zda je pro dlužníka tak zásadní být zařazení na černou listinu bankou?

Důvody pro zařazení do negativního registru

Samozřejmě budete muset souhlasit s vyššími úrokovými sazbami než při čerpání spotřebitelského úvěru. Nejloajálnější ke klientům s „pošramocenou pověstí“ jsou banky jako Tinkoff Bank, B&N Bank, Renaissance Credit, Credit Systems.

Zatřetí, jedinou šancí, jak si vzít půjčku s otevřenými nedoplatky a černou listinou bez předčasného splacení pro klienty s takovou „historií“, jsou různí MFO a soukromí poskytovatelé půjček. A úrokové sazby jsou tam mnohem vyšší než bankovní sazby, což zcela pokrývá jejich riziko spolupráce s bezohlednými dlužníky.

Níže je uveden seznam mikrofinančních organizací, které zavírají oči před negativní pověstí dlužníka.

Je pozoruhodné, že nyní, na pozadí existujících mezietnických konfliktů, nikdo nepůjčuje peníze žadatelům z Krymu a Kavkazu.

Je možné zjistit seznam dlužníků?

Plánujete v nejbližší době zahraniční cestu nebo chcete požádat o půjčku? Abyste se vyhnuli narušení vaší cesty podle části 1 z 2. října 2007 na poslední chvíli, nebo abyste se vyhnuli fiasku v naději, že dostanete půjčené peníze na nějaké potřeby, vyplatí se předem zjistit, zda je vaše jméno na seznamu nespolehlivých lidí.

K tomu lze podat písemnou žádost na kancelář KI, kde jsou jednou ročně poskytovány informace zdarma (ze dne 30. prosince 2004 „K úvěrové historii“). Pokud více, pak bude poplatek ) od 300 do 1000 rublů.
Můžete také přejít na oficiální stránky FSSP, kde je soustředěna databáze všech právních jednání, a vyplnit následující formulář:

Díky nedávno (30. 12. 2015) přijatým novelám „O exekučním řízení“ ze dne 2. 10. 2007 se tato databáze stala veřejně dostupnou. Jde o sběr osobních údajů všech bezohledných dlužníků nejen za půjčky, ale i za nezaplacené daně a jiné dluhy vůči státu.

Je to cenné nejen pro průměrného člověka, ale také pro ty organizace, které potřebují zjistit spolehlivost potenciálního dlužníka. I když zákonnost obecného přístupu k této databázi se dostává do určitého konfliktu s ústavním právem člověka na soukromí, osobní a rodinná tajemství, ochranu cti a dobrého jména ().

Jak získat půjčku, pokud máte velmi špatný účet

„Neplivej do studny, ze které budeš muset ještě pít vodu,“ říká známé přísloví. To plně platí pro bezohledné investory.

Není pochyb o tom, že všechny velké banky s největší pravděpodobností odmítnou poskytnout úvěr i bez vysvětlení. A ještě,?

Přesto byste se neměli vzdát, můžete zkusit získat půjčku následujícími způsoby:

Pokuste se získat půjčku od malé banky. V současné době je na finančním trhu mnoho soukromých malých bank, které i přes špatný CI dokážou poskytnout úvěr. Úrok bude vysoký, ale pokud peníze nutně potřebujete, musíte je přijmout.
Požádejte o urgentní půjčku.Částka zde bude samozřejmě malá - až 15 tisíc rublů a minimální doba je do 1 měsíce. Úrok je velmi vysoký, ale za předpokladu řádného plnění závazků dluhové služby si můžete vylepšit CI.
Vyhledejte pomoc od soukromých věřitelů(). Ale v praxi je zde potřeba nějaké zajištění – nemovitosti, auta nebo jiné cennosti. Ano, a tato možnost je spojena s určitými riziky, protože zpravidla nezískáte žádnou právní záruku na dodržování ústní dohody a možnost narazit na podvodníka je velmi vysoká.
Využijte služeb soukromého makléře. Toto je nejbezpečnější a nejziskovější možnost ze všech výše uvedených. Úvěrový makléř vám pomáhá jako prostředník mezi vámi a bankou při získávání vypůjčených peněz. Sám si vybere tu správnou společnost s nejvýhodnějším balíčkem podmínek. V případě potřeby bude v bance jednat, aby ochránil vaše zájmy jako dobrý právník a prokázal, že přítomnost vašich osobních údajů na černé listině je důsledkem například nepřekonatelných překážek pro plnění vašich závazků vůči bance. Za své služby si makléř bude účtovat minimálně 10 % z částky úvěru, ale peníze, které chcete, máte zaručeně!
Získejte ručitele. Musí to být bohatý člověk, který bude souhlasit (s výhradou vašeho finančního kolapsu), že převezme plnou odpovědnost za splacení vašeho dluhu.

Ručitel samozřejmě musí plně splňovat kritéria výběru banky, a to:

přítomnost pozitivní CI;
listinné doklady o vysokých a stabilních mzdách;
pozitivní reference z místa výkonu práce atd.

Podmínky pro zápis jako pozitivní dlužník

Chcete-li se postupně dostat ze seznamu nežádoucích klientů bank, musíte postupovat podle následujícího algoritmu:

Malé krátkodobé půjčky je vhodné brát častěji a splácet je včas. Statistika svědomitého plnění přijatých závazků časem pokryje dřívější zpoždění plateb;
Stává se, že došlo k poškození CI vinou třetích osob. V tomto případě si musíte vyžádat vaši CI a zjistit, kdo takové přehlédnutí provedl;
Najdeme viníkovou banku, vezmeme všechna potvrzení o zaplacení půjčky a obnovíme dobrou pověst.

Pokud jsou v CI otevřené nedoplatky, dluh uhradíme. Doporučujeme vám otevřít si v bance vkladový účet a pravidelně jej doplňovat, abyste prokázali, že jste zcela solventní.

Je vhodné platit různé daně a účty za energie prostřednictvím banky. Tím ukážete svou zodpovědnost. Můžete si také založit mzdový účet, který bance okamžitě zobrazí výši vašeho příjmu.

Nejdůležitějším trumfem je úhrada všech dluhů, které jsou evidovány ve vašem KI.

Banky pracující s dlužníky v prodlení

Upozorňujeme na pět bank, které si nevšímají špatné CI a pracují s dlužníky, kteří jednou narazili.

Tabulka. Banky, které poskytují úvěry dlužníkům v prodlení.

Název banky	Výše půjčky (RUB)	Platební lhůta	úroková sazba (%)	Další požadavky
Renesanční úvěr	500 000	až 36 měsíců	69.9	věk od 24 let, zaměstnání a evidence v místě banky, 2 doklady totožnosti
Uralská banka pro obnovu a rozvoj	od 50 000 až 1 000 000	až 84 měsíců	20-31	potvrzení o příjmu a nepřetržité pracovní zkušenosti v délce minimálně 3 měsíců
Promsvyazbank	od 75 000 až 750 tisíc	od 6 do 60 měsíců.	17.9-39.9	potvrzení o příjmu, dostupnost pevného telefonu a registrace v oblasti sídla banky
Citibank	od 100 000 až 1 000 000	až 60 měsíců	26	certifikát ve formě 2-NDFL, registrace v oblasti, kde se nachází banka
TransCapitalBank	až 200 tisíc	až 60 měsíců	29.9	mít pevnou linku a mít zdravotní pojištění snižuje úrokovou sazbu o 3 procentní body

půjčoví podvodníci

„Poskytujeme pomoc při získání půjčky se 100% zárukou“ – taková oznámení lze nalézt na nástěnkách a na mnoha webových stránkách a fórech. Pokud se obrátíte na takové zdroje, s největší pravděpodobností budete mít co do činění s podvodníky.

Znalost nejdůležitějšího rozlišovacího znaku jejich trestné činnosti pomůže - požadavek zajištění nebo předplacení odměny za pomoc při získání úvěru.

Samozřejmě vám na oplátku nabízejí sepsání dohody nebo potvrzení o přijetí peněz od vás. Nenechte se ale zmást jejich nabídkami – nakonec zůstanete bez vlastních peněz a bez půjčky.

Níže jsou uvedeny e-mailové adresy podvodníků, kteří berou zálohové platby a zmizí:

Někteří podvodníci navíc nabízejí vyplnění bankovního formuláře se záměrně nepravdivými údaji. A to je plné nejen zaručeného zařazení na černou listinu banky, ale také trestního postihu za (padělání vládních dokumentů). Trestný odnětím svobody.

To se týká i činnosti některých „řemeslníků“, od kterých dostávají návrhy na „přepsání“ vaší pracovní evidence nebo zfalšování potvrzení o vašich příjmech, které jsou jistě vysoké. Nenaleťte na takové nabídky - to jen zhorší váš již nezáviděníhodný osud.

zkontrolovat makléře

Legální úvěrový makléř se od černého liší tím, že za své služby nikdy nevyžaduje platbu předem. Platba za konzultaci a získání půjčky probíhá vždy po dokončení transakce. Legální makléřské firmy, kterých je nyní v Rusku asi 150, provozují svou činnost legálně, mají povolovací licence a certifikáty.

Níže je uveden seznam brokerů s pochybnou pověstí. Než se obrátíte na služby takových obchodníků, nejprve se informujte, zda mají licenci k provozování zprostředkovatelské nebo zprostředkovatelské činnosti, mají patent?

Pro pomoc se získáním úvěru je nejlepší obrátit se přímo na bankovního specialistu. Pokud o otázce poskytování půjček rozhoduje věřitelský výbor, jehož je tento pracovník členem, pak to může skutečně pomoci i dlužníkovi, který udělal chybu. Navíc umí kompetentně poradit, jak správně vyplnit žádost.

A na schůzi věřitelského výboru může mluvit na obranu svého klienta, a to znamená hodně pro rozhodování o poskytnutí půjčky. Po kladném rozhodnutí může úvěrový specialista poradit s optimálním výběrem bankovního produktu a poradit s vymáháním potřebné dokumenty atd.

Shrneme-li výše uvedené, rádi bychom zdůraznili důležitost plnění finančních závazků převzatých k zajištění splácení úvěru. Ale než na sebe vezmete toto těžké břemeno, počítejte 10x a pak se rozhodněte. Jak vidíte, dluh nesplacený včas, jako sněhová koule, hromadí problémy, jeden více než druhý.

Naučte se, pokud je to možné, vystačit s dostupnými finančními prostředky a „natáhněte si nohy přes oblečení“. Člověku vždycky chybí peníze, taková je jeho povaha. A budovat svůj život za půjčené peníze je neustálý stres. Proto existuje pouze jedna cesta ven: buď mírnit své touhy, nebo se naučit vydělávat více. Pokud jste si ale již půjčku vzali, splaťte ji včas.

Video: Černá listina bank. Poprvé v televizi.

PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a 7 dní v týdnu.

Bankovní dlužník je klient, který soustavně oddaluje splátky úvěru. Jakmile vás banka zařadí na černou listinu, je v budoucnu obtížné získat novou půjčku. Neplatiči mají logickou otázku – jak zjistit, že osobní údaje jsou na černé listině dlužníků půjček?

Co ovlivňuje přítomnost údajů ve zmíněném seznamu? Je možné vydat nová půjčka, pokud jste na černé listině? A jaká jsou nebezpečí, když se tam dostanete? To je to, o čem budeme mluvit v tomto článku.

Tajemná „černá listina dlužníků z úvěrů“ odkazuje na data z mezibankovní databáze MBKI, která je rovněž přenášena do systému Kronos. Když dlužník požádá o půjčku a podá žádost, systém ji zkontroluje pomocí několika softwarových řešení. V závislosti na výši, době a typu půjčky se liší počet ověřovacích programů a úroveň její hloubky.

Dlužník s nedávným nedoplatkem úvěru tak může snadno získat půjčku až 50 tisíc rublů od banky, která využívá služeb konkrétního bankovního účtu; nebo půjčka mikrofinančním organizacím, které neuznávají skóringové systémy bank nebo používají své vlastní. Důvodem je nedostatek jednotného BKI pro všechny úvěrové organizace v Rusku a jednotný systém hodnocení dlužníka.

Na základě rozdílů v přístupech úvěrové instituce k posouzení dlužníka, klientů s prodlením může očekávat, že obdrží půjčku, i když za nevýhodných podmínek.

Pouze beznadějní dlužníci – lidé, kteří mají úvěry po splatnosti, jejichž informace se promítají na všech hlavních bankovních účtech – nemají šanci získat nový úvěr.

Bankovní terminologie

MBKI. Mezibankovní informační základna, ve které jsou uložena zákaznická data. Sami klienti k němu nemají přístup. Zprávy od MBKI nejsou veřejně dostupné. Informace z nich lze získat pouze při komplexním auditu. Chcete-li to provést, měli byste kontaktovat úvěrové poradce a objednat úplná kontrola o úvěrové historii, placení zvláštní pozornost zpráva z Kronosu. Nedoporučuje se kupovat zprávy ručně na internetu - často prodávají falzifikáty.
BKI.Úřady pro úvěrovou historii ukládají údaje o každém dlužníkovi s historií jeho platební disciplíny. Na trhu jsou pouze 4 největší BKI – NBCI, OKB, Equifax a BKI Russian Standard. Pokud zpráva od kterékoli BKI obsahuje údaje o úvěru po splatnosti déle než 30 dnů, lze to považovat za klienta na černé listině dlužníků. Na webových stránkách těchto organizací si můžete objednat zprávy od BKI pro kontrolu plateb po splatnosti. Jednou ročně můžete zdarma obdržet jedno hlášení – k tomu budete muset projít ověřením totožnosti.
Bodovací systém. Používá se k posouzení souladu dlužníka s požadavky banky. Bodovací systém na základě informací z dotazníku, který vyplní při žádosti o úvěr, vyhodnotí údaje a za každou odpověď přidělí body. V Credit scoring má zabudovaný automatický požadavek na data z BKI. Pro klienty bez úvěrové historie se používá jiný typ scoringu (který využívají i MFO) – sociodemografický.
Černá listina dlužníků půjček v Rusku, známá také jako stop list. Každá banka má své vlastní. Proto v současnosti neexistuje obecná černá listina dlužníků pro všechny banky. Banky se mohou o pozdních platbách dlužníka a jeho platební disciplíně dozvědět ze dvou zdrojů: jedná se o BKI a databanku FSSP - služby soudního exekutora.

V posledně jmenovaném naleznete informace o půjčkách předložených k soudnímu vymáhání. Mikroúvěrové organizace mohou také kontrolovat vaše data FSSP. Klient, který má takové úvěry, je klasifikován jako špatný dlužník. Úvěry po splatnosti jsou obvykle předloženy k inkasu po 4–6 měsících zpoždění.

Co je to stoplist v bance?

Stop list nebo černá listina dlužníků z půjček v Rusku je obecný název pro množinu faktorů odvozených od různé zdroje kontroly. Být na černé listině dlužníků je nesprávná formulace žádosti. Při žádosti o nový úvěr klient podává žádost bance. Jeho data jsou hodnocena pomocí bodovacího systému.

Pokud jsou otevřená zpoždění, s každým dnem (týdnem nebo měsícem) zpoždění se skóre snižuje a stává se kriticky nízkým.

Právě odmítnutí z důvodu nízkého bodového hodnocení a přítomnosti otevřených nedoplatků, které se odrážejí ve zprávách BKI obdržených bankou, lze považovat za stop faktor pro získání nového úvěru. Dlužník s nedoplatky v bance nebude moci obejít systém bodování.

Obvykle jsou tato softwarová řešení dokonce zabudována do webových stránek bank. Proto ta odmítnutí, která vedou k tomu, že se klient považuje na černou listinu.

Na černé listině bank jsou také informace o dlužníkech, jejichž ověření odhalilo podezření z podvodu. Obvykle jsou tato data uložena v MBKI a banky si je mohou od sebe navzájem vyžádat. Tyto informace jsou také obsaženy ve specializovaných zprávách o bezpečnostním systému banky, které úvěroví makléři používají ke kontrole klienta.

Lze je objednat kontaktováním specializované společnosti a zkontrolovat negativní informace v mezibankovní databázi.

Hlavní důvody, proč jsou klienti na černé listině jako dlužníci úvěrů

více žádostí bankám o různé pracovní pozice nebo nesrovnalosti v osobních údajích;
bylo odhaleno použití padělaných dokumentů klientem;
klient kontaktoval banky kvůli provedené práci (zakoupené doklady nebo práce černých makléřů);
klient byl v minulosti odsouzen podle článku „Podvod“ týkající se úvěrových záležitostí;
podání žádosti do banky pomocí dokumentů někoho jiného.

Zamysleme se nad otázkou, zda mají sběratelé černou listinu dlužníků. Každá firma má své. Tyto informace mezi sebou nesdílejí a vy se tak nebudete moci dozvědět o přítomnosti svých údajů v jejich databázích. Sběratelé při své práci využívají stejné nástroje pro kontrolu dlužníka jako banky – požadavek na BKI a kontrolu klienta v databázi FSSP.

Jak zobrazit seznam stop bank?

Jak jsme se již dozvěděli z předchozích odstavců, Jednotný seznam pro lidi s nedoplatky neexistuje. Proto, abyste si objasnili situaci a zkontrolovali své osobní údaje, budete muset shromáždit několik zpráv, které vám umožní zjistit úplný obraz o úvěrové historii dlužníka.

Prvním krokem při shromažďování dokumentů by mělo být kontaktování Centrálního katalogu úvěrových historií.

Uchovává informace o všech bankovních účtech, které obsahují údaje o konkrétním dlužníkovi. Jednou ročně si můžete zdarma vyžádat zprávu nebo si ji zakoupit u makléřů nebo na specializovaných webových stránkách, které poskytují kreditní zprávy (například Mycreditinfo.ru). Výsledný report obsahuje informace o všech uložených BKI úvěrová historie dlužník.

Další fází je vyžádání zpráv od určených BKI. U Equiafx je při vaší první žádosti zdarma vystavena kreditní zpráva, zaregistrujte se na webu a projděte jednoduchým ověřením. NBKI, OKB a BKI Russian Standard poskytují pouze placené úplné zprávy.

Mohou být úspěšně nahrazeny levnými krátkými zprávami - ratingy. Nabízí je každý ze tří uvedených BKI. Objednávat můžete na stránkách BKI nebo u zprostředkovatelů.

Zprávy obsahují informace o otevřených nedoplatcích, jejich délce a počtu záporných účtů a přesné výši dluhu po splatnosti. Negativní účet je účet, který eviduje otevřené nebo uzavřené nedoplatky.

Druhou fází je kontrola informací o sobě v databance FSSP. Tam se můžete dozvědět o otevřených soudních případech úvěrové dluhy. Pokud jsou takové údaje k dispozici, stává se klient úmyslným neplatičem a získání úvěru až do uzavření dluhů a odstranění informací z databanky exekučních řízení pro něj není dostupné.

Dalším krokem, který můžete v případě potřeby přeskočit, je objednání reportu na SB banky. Obsahuje informace o klientovi uložené v MBKI. Tuto zprávu si můžete objednat u úvěrových makléřů, ale vyžaduje to osobní přítomnost - zprávu SB nelze předávat. Náklady na zprávu jsou od 400 rublů.

A poslední fází je kontrola bodování. Nízké skóre je hlavním důvodem zamítnutí žádosti o půjčku. Tuto zprávu si můžete objednat u NBKI. Zpráva se nazývá FICO Score a používá se při kontrole dlužníka bankami nebo mikrofinančními organizacemi.

Kritické ukazatele jsou počítány v číslech od 450 do 0 bodů, v sestupném pořadí. Se skóre nad 450 existuje reálná šance na získání půjčky nebo mikropůjčky, a to i s přihlédnutím k otevřeným nedoplatkům.

Co dělat, když jste na černé listině?

Na závěr si řekněme, co dělat, pokud spadáte do kategorie dlužníků. Zprávy obsahují informace o otevřených deliktech, skóre je kritické a situace je zklamáním. Získat půjčku se zdá nemožné. Je to pravda? Takhle ne.

I když máte nedoplatky ve čtyřech základech (čtyři BKI), mikropůjčky nebo půjčky zajištěné stávající nemovitostí zůstávají. Jsou více loajální k úvěrové historii dlužníka.

Pokud nejsou všechny vaše databáze obsazené (po splatnosti je pouze Equifax nebo OKB), kontaktujte banky, které pracují pouze s databází Russian Standard, nebo s NBKI.

Požádejte o pomoc zprostředkovatele. Jen si dejte pozor na černé brokery nebo vyložené podvodníky. V Rusku zatím moc bílých brokerů není a jejich seznam najdete na stránkách AKB. Tyto společnosti jsou profesionálními hráči na trhu a poskytnou kvalifikovanou pomoc.

Pokud nemůžete splácet své půjčky, obraťte se na svou banku (banky) ohledně restrukturalizace dluhu nebo úvěrových prázdnin. Chcete-li je obdržet, budete muset zdokumentovat důvod zpoždění. Banky aktivněji navazují kontakt s klienty a urovnání situace je možné dosáhnout i bez pomoci úvěrového právníka. Hlavní je neodkládat řešení problému, ale jednat.

Někdy je nezávislé zahájení soudního sporu s bankou a prohlášení bankrotu mnohem efektivnější než pokus o získání nového úvěru a upadnutí do ještě většího úvěrového otroctví. Požádejte o radu úvěrového právníka, který vám poradí, jak nejlépe postupovat.

Vznik velkého množství dluhů mezi klienty bank je důsledkem dostupných a rychlých půjček. Ne každý dlužník si dokáže spočítat své finanční zdroje na měsíční splátky.

PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a 7 dní v týdnu.

Je to rychlé a ZDARMA!

Pokud hromadí úvěrové závazky, informace o něm jsou zapsány na černou listinu dlužníků banky. Zadávání údajů tam dlužníkovi hrozí mnoha problémy, zejména špatnou úvěrovou historií.

Nový zákon

Potřeba přijmout nový zákon o dlužníkech z úvěrů se schyluje již delší dobu. V obtížné finanční situaci totiž mnoho lidí prostě není schopno splácet své půjčky včas.

Banky si často na vymáhání pohledávek najímají inkasní firmy, které se zase k dlužníkům nechovají vždy loajálně. Zákon omezuje výčet opatření vlivu na dlužníka, pokud se věc dostane k výběrčím.

Podle nového zákona se všechny inkasní firmy musí registrovat ve zvláštním státním rejstříku a svou činnost vykonávat na základě přísných předpisů.

Dlužníci z půjček jsou více chráněni ve svých právech. Sběratelé nemají právo je rušit svými hovory večer a v noci (od pondělí do pátku od 20:00 do 8:00 a v sobotu a neděli od 20:00 do 9:00).

Frekvence komunikace s vymahači je omezena na maximálně osmkrát za měsíc, dvakrát týdně a jednou denně. Sběratel může mít maximálně jedno osobní setkání s dlužníkem týdně.

Rovněž banky, jejichž jménem sběratelé pracují, jsou povinni získat písemný souhlas vypůjčovatele a ten má právo odmítnout osobní komunikaci s sběrateli a zmocnit k tomu svého zástupce.

Dodržování těchto požadavků je přísně sledováno a jejich porušení podléhá vysokým pokutám.

Video: Zpoždění

Databanka příjmení

Abyste se ujistili, že vaše jméno není na seznamu dlužníků půjček, existuje několik osvědčených metod.

Tyto informace můžete zjistit například v bance, kde budete žádat o úvěr (u zaměstnanců banky nebo na webu banky online). Své jméno si můžete ověřit u Credit History Bureau (BKI), kde jsou uložena data o všech úvěrových historií.

Je důležité si uvědomit, že informace od BKI můžete dostávat jednou ročně zdarma, ale za další žádosti budete muset zaplatit. Můžete také kontaktovat federální

Exekuční služba (FSSP), která vede seznam těch dlužníků z úvěrů, jejichž případ se již dostal k soudu, a bylo vydáno rozhodnutí ve prospěch banky. FSSP poskytuje informace také na svých webových stránkách.

Černá listina dlužníků půjček

Každá banka a další finanční instituce, které chtějí garantované splácení svých úvěrů, se snaží chránit před bezohlednými dlužníky. Proto jsou sestavovány černé listiny dlužníků půjček. Tyto seznamy zaznamenávají osobní údaje dlužníka a jeho dodržování úvěrové smlouvy. V zásadě se dlužníci dělí do hlavních skupin: svévolní neplatiči, opoždění plátci a osoby, které uvedly nepravdivé údaje.

Klienti, kteří jsou na černé listině, jsou výrazně omezeni ve službách, které banka poskytuje.

Seznamy jsou různé - generují se v samotných bankách pomocí speciálních programů, které zohledňují kvalitu plnění závazků plátci, a také jsou oficiálně formovány do jedné databáze úvěrových historií.

Černé listiny dlužníků také existují v následujících typech:

Vaše soukromé seznamy v kancelářích bank.
Seznamy dlužníků zasílané soudem soudním exekutorským oddělením k provedení exekuce.
Seznamy dlužníků v kanceláři úvěrové historie.
Předáno inkasním agenturám.

Nikdo nemůže zakázat zaměstnancům bank, aby si sestavovali vlastní seznam dlužníků. Otázkou pouze je, jak široce lze tento seznam dlužníků zveřejňovat.

Normální bankovní organizace neposkytne dlužníkovi žádná data ani o jeho historii půjček. Zveřejnění takových údajů je trestné podle zákona o ochraně tajemství, jehož dodržování je zaručeno článkem 24 ruské ústavy. Osobní tajemství o finanční situaci člověka přestává platit pouze na základě soudního příkazu.

Role NBCI

National Credit History Bureau (NCBI) – shromažďuje a systematizuje informace o půjčkách od všech finančních institucí. Databáze této organizace uchovává naprosto všechny informace o věřitelích a jejich splacených a nesplacených úvěrech.

Důležitým aspektem činnosti NBKI je vytváření a modernizace řízení rizik úvěrových institucí a poskytování spolehlivých informací. Kancelář nemá v Rusku obdoby a aktivně spolupracuje s mezinárodními kolegy. Poskytuje informace jak finančním institucím, tak jednotlivcům. osob.

Práva a povinnosti dlužníků

Veškerá práva a povinnosti dlužníků jsou jasně uvedeny v smlouva o půjčce. Hlavní odpovědností je včasné zaplacení.

A práva jsou ochrana osobních údajů, právo na úplné a transparentní informace o bance, právo odmítnout komunikaci se zástupci inkasních firem.

Možné sankce

Pro dlužníky existují určité sankce:

nemohou získat nový úvěr od jiných bank;
mají potíže s refinancováním stávajícího dluhu;
nemohou být ručitelem za půjčku třetí osoby;
obstavení bankovních účtů;
zákaz opustit zemi.

Mohou si vzít byt?

Nejdůležitější je mít na paměti, že banka má právo odebrat byt pro dluhy na úvěrech pouze rozhodnutím soudu.

Soud může takové rozhodnutí učinit na základě následujících kritérií:

výše dluhu se rovná ceně bytu;
Toto není jediný byt dlužníka a kromě dlužníka v něm není nikdo evidován;
Byt je zástavou úvěru. Pokud jsou v bytě přihlášeny děti, je nutné získat povolení od správní rady.

Jak ukazuje praxe, takové události, jako je zpětné vlastnictví bytu, jsou spíše vzácné. Častěji se dohodnou na restrukturalizaci dluhu nebo úhradě jiným majetkem.

Jak zjistím, zda jsem dlužníkem?

Existují dva způsoby, jak zjistit svůj stav:

Na pobočce banky nebo online na jejích webových stránkách.
Na Credit History Bureau online nebo zadáním požadavku do databáze BKI.

Co dělat, pokud tomu tak je?

I když byla osoba uvedena na černé listině jako dlužníci, lze to napravit. Dodržováním těchto kroků si můžete obnovit dobrou pověst a v budoucnu úspěšně využívat bankovní služby.

Nejdůležitější je co nejrychleji uhradit případné nesplacené dluhy s přihlédnutím ke všem pokutám a penále. Dále v případě potřeby poskytněte FSSP potvrzení o platbě, aby případ odstranilo ze svých záznamů.

V procesu řešení těchto problémů nezapomeňte vést dialog s bankéři, vymahači dluhů a soudními vykonavateli a informovat je o svých záměrech. Bude to pro vás jednoznačná výhoda.

co mě ohrožuje?

Prvními kroky pracovníků banky směřujícími k informování dlužníka o nutnosti splacení dluhu jsou pravidelné informační upomínky formou SMS zpráv a telefonátů.

Dále se zapojí bezpečnostní služba banky a případně inkasní společnost. A mohou přijet do práce i k dlužníkovi domů.

Banka může požadovat zabavení vašeho majetku. Na splacení půjčky může odepsat peníze z vašich ostatních účtů, včetně mzdových. Může vám být omezeno cestování do zahraničí.

Jak situaci napravit?

Je nutné dát věci do pořádku. Koneckonců, pokud se tak stane, že existuje dluh z úvěru, pak je nejlepší vyřešit tento problém v raných fázích. V ideálním případě by to nemělo jít před soud.

Můžete se obrátit na banku s žádostí o restrukturalizaci úvěru nebo požádat o revizi splátkového kalendáře. Řada bank je ochotna svým klientům vyjít vstříc (Sberbank, Home Credit, Alfa Bank a další).

Měli by platit příbuzní?

Pokud plánujete cestu do zahraničí, ujistěte se předem, že jsou všechny dluhy z úvěrů splaceny. Ujistěte se, že jste byli odstraněni z černé listiny, protože tento proces může trvat jeden den až měsíc.

Pokud potřebujete informace od BKI, můžete je obdržet i poštou zasláním příslušné žádosti, provedené notářem. Žádné problémy nebo potíže dlužníka nejsou argumentem pro zpoždění.

Dluhy je lepší splácet včas, protože jedině tak se vyhnete problémům a uděláte si život o něco klidnějším a jednodušším. Pokud však máte z nějakého důvodu pochybnosti o své kreditní historii, můžete se podívat na černou listinu bankovní dlužníci a přesvědčte se sami.

Tato jednoduchá akce vás zachrání před trápením a pomůže vám pochopit, proč je tak těžké vzít si novou půjčku. Kromě toho může být užitečný pro ty, kteří si ještě neplánují vzít půjčku, protože s jeho pomocí můžete zjistit všechny nahromaděné dluhy a nezaplacené pokuty.

Pokud nějaké existují, neměli byste jejich splacení dlouho odkládat, je lepší to udělat co nejdříve, abyste se později nedostali do problémů a nestali se účastníkem soudního řízení.

Vzhledem k výše uvedenému je zřejmé, proč je tak důležité sledovat vaši úvěrovou historii a kontrolovat krytí minulých dluhů. Jak ale poznáte, že je vše zaplaceno? Kde zkontrolovat svou kreditní historii v roce 2018?

Jak zjistit nahromaděné dluhy?

Za prvé, při zvažování otázky, kde získat informace o nesplacených půjčkách a nahromaděných dluzích, stojí za to objasnit, že někdy proces získávání takových informací trvá. Proto se vyplatí posílat žádosti a začít hledat informace s předstihem, aby později nebylo pozdě.

Existují 3 hlavní způsoby, jak zobrazit černé listiny dlužníků a objasnit svou kreditní historii:

kontaktovat banku, kde byl úvěr dříve čerpán;
zkontrolovat v databázi federálního soudního vykonavatele;
poslat žádost úvěrové kanceláři.

Každá popsaná metoda má svá pozitiva a negativní aspekty a zveřejňuje pouze část informací o dluzích. Chcete-li vidět nejen úvěrovou historii fyzických osob, černou listinu a informace o půjčkách, ale také upřesnit informace o pokutách, nezaplacených alimentech či jiných dluzích, je lepší použít alespoň dvě z uvedených metod. Jedině tak získáte všechny potřebné údaje, protože ve všech ostatních případech nebudou informace úplné.

Seznam dlužníků, kteří mají pro rok 2018 zakázáno vycestovat do zahraničí

Při každém vystavení nového úvěru banka shromáždí informace o svém klientovi a otevře o něm soubor, ve kterém jsou zapsány všechny detaily důležité pro úvěr. Později jsou veškeré informace o půjčce a provedených platbách předány úvěrové kanceláři. Právě na tento úřad se obracejí všechny úvěrové instituce, aby rozhodly, zda lze dalšímu dlužníkovi věřit.

Není však žádným tajemstvím, že každá banka si vede svou vlastní úvěrovou historii a shromažďuje vlastní osobní dokumentaci o klientech. Obvykle se právě tato informace ukazuje jako rozhodující při rozhodování o poskytování úvěrů.

Přístup k takovým dokumentům mají samozřejmě pouze někteří zaměstnanci banky a jejich zveřejnění je přísně zakázáno. Ale každý dlužník má právo na informace o svých dluzích a půjčkách, i když jsou plně splaceny a uzavřeny. Chcete-li to provést, musíte navštívit banku a požádat o vaši kreditní historii. Měli byste mít s sebou 2 dokumenty:

pas;
smlouva o půjčce (pokud existuje).

Některé banky poskytují informace o dluzích na svých webových stránkách v osobním účtu uživatele. Pro vstup do vašeho osobního účtu samozřejmě potřebujete přihlašovací jméno a heslo.

Některé inkasní úřady navíc shromažďují i své seznamy neplatičů. Přístup k nim ale může získat jen ten, kdo se s činností sběratelů musel vypořádat. To znamená, že na webu Národní služby vymáhání pohledávek neuvidíte seznam dlužníků. Jeho zveřejnění porušuje práva dlužníků a je zakázáno zákonem.

Národní služba vymáhání dluhů, oficiální stránky, seznam dlužníků

Dalším způsobem, jak se seznámit s nahromaděnými dluhy, je kontaktovat federální soudní vykonavatele. Kontaktováním této organizace si můžete zdarma prohlédnout černou listinu úvěrových dlužníků podle příjmení. Potřebné informace můžete získat dvěma hlavními způsoby:

osobní návštěvou FSSP;
žádostí o informace na webových stránkách organizace.

Druhá metoda je však mnohem jednodušší a efektivnější. Chcete-li jej použít, stačí přejít na oficiální web instituce a poté uvést své příjmení ve speciálně dostupném formuláři. Nachází se na nejvýraznějším místě na domovské stránce webu.

Po zadání příjmení stačí zadat krátký kód, který bude uveden přímo tam, po jehož zadání si můžete prohlédnout výsledky kontroly. Existují 2 hlavní možné odpovědi. První bude indikovat, že v databázi nebylo nic nalezeno, což znamená úplnou absenci dluhů, a druhá možnost bude obsahovat tabulku se všemi základními informacemi o dluzích.

Stojí za to vědět, že webová stránka Federální soudní služby je jediným místem, kde jsou veřejně dostupné informace o dluzích a dlužnících. Ve všech ostatních případech je přísně důvěrná a mohou se s ní seznámit pouze osoby zřízené zákonem a samotní dlužníci.

Credit Bureau

Posledním a nejkomplexnějším způsobem kontroly je dotaz v databázi úvěrového úřadu. Takové kanceláře obsahují absolutně všechny informace o úvěrech a půjčkách. Zde se zadávají veškeré informace o provedených platbách a opožděných platbách.

Kreditní historii můžete získat následujícími způsoby:

vyplněním žádosti na webových stránkách centrální banky;
zasláním přihlášky poštou;
kontaktováním notáře;
využívání služeb úvěrové kanceláře (uvedené v registru úvěrových kanceláří Centrální banky Ruské federace);
prostřednictvím úvěrových organizací.

Každá uvedená metoda neobsahuje nic složitého. K jejich použití potřebujete cestovní pas, telefonní číslo a e-mail. Kromě toho mohou být v některých případech vyžadovány peníze (notářské služby nejsou zdarma).

V BKI neuvidíte černou listinu dlužníků za půjčky od ruských bank, jména nespolehlivých dlužníků a další podobné informace. Jak již bylo řečeno, nepodléhá zveřejnění. Ale na druhou stranu se můžete seznámit s vlastní úvěrovou historií a zjistit, jestli tam nejsou nějaké nesplacené půjčky, na které se nějak zapomnělo. Žádost o úvěrovou historii je přitom zdarma, pokud ji posíláte maximálně jednou ročně.

Proč se vyplatí vědět o svých dluzích?

Peněžní záležitosti vyžadují zvláštní péči a pozornost. Měli byste si být vědomi svých dluhů a dbát na to, aby byly zaplaceny včas. V opačném případě můžete čelit nejnepříjemnějším následkům:

převod dluhu na inkasa;
zákaz cestování do zahraničí;
odmítnutí poskytnout nové půjčky;
vysoká úroková sazba a malá výše budoucího úvěru;
zadržování části mzdy na splacení dluhu;
obstavení účtů a majetku.

Všechny tyto potíže mohou dohnat někoho, kdo nedodržel včasné splácení dluhů a nepovažuje za nutné platit své účty. Schůzky se sběrateli a problémy se získáváním nových zápůjček jsou přitom možné po menších průtazích.

Všechny další důsledky nekrytých dluhů mohou nastat až po vydání příslušného soudního rozhodnutí. Je ale důležité vědět, že v závislosti na výši dluhu bude většina těchto rozhodnutí učiněna prostřednictvím soudního příkazu. Na to je vhodné pamatovat u dlužníků, kteří nespláceli své půjčky včas a nacházejí se v zahraničí, neboť vydání soudního příkazu nevyžaduje přítomnost obžalovaného u soudního jednání a doba na odvolání je minimální.

Komerční banky v Rusku (Russian Standard, Home Credit Bank atd.) se zaměřují především na poskytování služeb fyzickým osobám, které je často považují za prioritní klienty. Finanční instituce vždy vyžadují, aby klient důsledně plnil své závazky. Pokud dojde ke zpoždění a dlouhodobému neplacení, předávají informace Credit History Bureau. Údaje můžete zjistit několika způsoby zcela zdarma.

Černá listina bankovních dlužníků: jak se na sebe dívat?

Chcete-li zkontrolovat, zda je vaše jméno na černé listině neplatičů, existuje více než jeden způsob:

v BKI (abyste zjistili, která kancelář se nachází požadovaný dokument, musíte požádat o TsKKI - Centrální katalog úvěrových historií);
ve většině případů zjistíte její stav na webu banky nebo kontaktováním pobočky;
zobrazit informace na webu FSSP v jednotném registru dlužníků;
zdarma k použití státní portál Elektronická správa veřejných služeb, kde můžete zjistit stav pokut dopravní policie, stav vašeho osobního účtu v Penzijním fondu Ruské federace.

Docela těžké. Málokterá finanční instituce je ochotna vyjít vstříc svévolným neplatičům a vyvinout pro takové klienty speciální programy (například Tinkoff, Renaissance Credit, Citibank), ale úroková sazba se zvýší.

Ruská standardní banka - dlužníci z půjček

Při podpisu smlouvy byste si měli zvláště pečlivě prostudovat doložku o pozdních platbách. Na počáteční fázi instituce klienta pouze upozorní na zmeškanou platbu (e-mailová upozornění, hovory). Po asi 2 týdnech je případ předán inkasnímu oddělení banky a data jsou zaznamenána v BKI. Pokud se situace zhorší, může finanční ústav dluh prodat inkasní firmě nebo podat žalobu.

Pro zobrazení plateb na ruské standardní půjčce (Home Credit Bank apod.) můžete využít jednotnou databázi neplatičů na webu FSSP. Zpravidla byste neměli věřit placeným službám s údajnými hacknutými seznamy dlužníků, které vytvářejí podvodníci. Můžete se také obrátit na BKI, se kterou finanční ústav spolupracuje. Chcete-li objasnit, kde jsou data klienta uložena, musíte požádat webovou stránku Bank of Russia o kontaktování Centrálního katalogu úvěrových historií (Centrální katalog úvěrových historií). Můžete také poslat dopis, včetně e-mailu, na adresu: [e-mail chráněný]. Klient finanční instituce může získat informace nejen o stavu splácení svého úvěru, ale také o finančních institucích, které předávaly údaje úřadu, fyzickému podnikateli, právnické osoby kteří měli přístup k přehledům plateb. Kromě toho může tyto informace částečně nebo úplně zpochybnit podáním zvláštní žádosti na BKI.

Dlužníci půjčky Alfa Bank

Pokud klient z důvodu okolností nemůže úvěr splácet, nezhoršujte situaci ignorováním avíz banky. Pokud nastanou problematické situace, musíte se obrátit na pobočku s žádostí o odklad nebo restrukturalizaci dluhu, obdržet nový splátkový kalendář s vyšší úrokovou sazbou (asi 35 %, ale jiné organizace, např. Russian Standard, Home Credit Bank , mají jiné podmínky). I přes poslední nuance existuje šance legálně a bezpečně splatit dluh, zlepšit svou úvěrovou historii a odstranit své jméno z černé listiny neplatičů banky.

Při opožděných platbách banka zasílá klientovi oznámení o nutnosti platby a časem může dluh prodat inkasní společnosti nebo za zvláštních podmínek nabídnout čerpání nového úvěru na splacení dluhu od jiné instituce. Údaje o svých platbách za půjčku Alfa Bank of Russia můžete objasnit zasláním žádosti Equifax Credit Services BKI písemně nebo prostřednictvím kterékoli pobočky finanční organizace. Takto se organizace snižuje pro sebe finanční rizika a minimalizuje nesplácení dluhů. Zpráva BKI bude obsahovat osobní údaje (příjmení, řadu a číslo pasu, telefonní číslo) klienta, podmínky a výši půjček, splátky po splatnosti a seznam věřitelských organizací. Služba je placená - 1 000 rublů.

Sberbank - úvěroví dlužníci

Chcete-li zjistit, zda je jméno klienta této banky v jednotné databázi Federální soudní služby (FSSP), můžete vyplnit speciální žádost na jejích webových stránkách v sekci „Banka exekučního řízení“ nebo využít služeb BKI. Potřebné údaje je také možné kdykoli vyjasnit online prostřednictvím internetové služby Sberbank Online. Jak dlouho je potřeba čekat na výsledek? Jen pár minut. Do služby se musíte přihlásit pomocí svého přihlašovacího jména a hesla, vybrat kategorii Ostatní - Kreditní historie a vytvořit požadavek. Zpráva se zobrazí automaticky.

Běžný klient si informace o ostatních bankovních dlužnících nemůže zobrazit pouze někteří manažeři, kteří rozhodují o poskytnutí úvěru. Finanční instituce se také vyvíjela ziskově hypoteční programy. Jeden z nich je možný, ale k tomu ho musíte mít mateřský kapitál. Ve všech ostatních případech si musíte připravit částku ve výši 20 % z nákladů na potenciální bydlení (Russian Standard, Home Credit Bank mají své vlastní podmínky).

Dlužníci Home Credit Bank

Za pozdní platby si Home Credit Bank účtuje pokuty od prvního dne prodlení a pokud se situace zhorší, požaduje předčasné splacení dluhu. Všechny tyto akce jsou zaznamenány v úvěrové historii klienta. Abyste se nedostali na černou listinu neplatičů banky, v případě potíží byste měli využít některé z jejích návrhů ve svůj prospěch:

upozornit na nemožnost uhradit požadovanou částku 2 týdny před datem platby;
Termín platby můžete jednou posunout s přihlédnutím k úrokům za ty dny, které budou zmeškány před datem zvoleným klientem;
podat návrh na konkurz (za určitých podmínek) a obrátit se na rozhodčí soud v místě vašeho bydliště.

Chcete-li objasnit stav vašich plateb Home Credit Bank, musíte požádat BKI. Pokud klient neví, ve které kanceláři jsou potřebné informace uloženy, je nutné to objasnit podáním žádosti do Centrálního katalogu úvěrových historií Ruska (k tomu budete potřebovat kód předmětu platební historie, je vynalezen samotný klient). Data můžete také přijímat jednou ročně zdarma.

Poradenství: údaje o splátkách úvěru jsou uchovávány v databázi BKI po dobu 10 let od data poslední změny.

Černá listina dlužníků: jaké jsou důsledky

Pokud je osoba zařazena do jednotné databáze FSSP, často nastávají potíže s vycestováním do zahraničí. Dočasný zákaz byl poprvé zaveden již v roce 2005. Samotná existence úvěrového dluhu však neznamená, že takové omezení již platí. Abyste se před plánováním zahraniční dovolené nebo služební cesty neocitli v nepříjemné situaci, vyplatí se zkontrolovat stav vašich dluhů na webových stránkách FSSP Ruska. Ve většině případů nebude moci osoba opustit zemi, pokud proti ní bylo zahájeno exekuční řízení. Zejména když:

dlužník ve stanovené lhůtě nesplnil náležitosti exekučního titulu vydaného na základě soudního úkonu;
přihláška žalobce byla podána v případě uvedeném v části 2 čl. 30 FZ (pokud výkonný dokument je aktem nebo vydaným na jeho základě);
Za věřitele nebo soudního exekutora byl u soudu podán návrh na dočasné omezení vycestování neplatiče do zahraničí.

Pokud bylo proti dlužníkovi rozhodnuto o omezení jeho cesty do zahraničí, budou mu po takovém rozhodnutí zaslány kopie dokumentů na adresu uvedenou v rozhodnutí soudu. U úvěrových dluhů nižších než 5 tisíc rublů se takové měřítko vlivu zpravidla neuplatňuje.

Chcete-li odstranit své jméno z černé listiny Russian Standard, Home Credit Bank nebo jiných, musíte nejprve dluh uhradit a soudu předložit potvrzení o zaplacení. O zrušení omezení cestování do zahraničí musí rozhodnout do 24 hodin. Jak dlouho trvá zrušení zákazu ve skutečnosti? V praxi může tento proces trvat od týdne do 30 dnů.

Jak požádat o úvěrový rating?

Pokud bylo proti dlužníkovi zahájeno exekuční řízení, jsou údaje o něm vloženy do databáze exekučních řízení. Informace můžete zobrazit pomocí speciálního formuláře, kde se zadávají osobní údaje. Jednoduchost a pohodlnost služby umožňuje kdykoli zjistit bonitu klienta i finanční instituce, od které si úvěr vezme (pro kontrolu jeho spolehlivosti). Žádost můžete podat několika způsoby:

Svůj stav můžete zjistit kontaktováním pobočky banky nebo online na webu finanční instituce. Služba je zpravidla placená (stojí kolem 300-500 rublů)
Využijte službu BKI (kontrola 1x ročně je zdarma, opakované žádosti jsou placené). Na webových stránkách Centrálního BKI najdeme odkaz na online poptávku, zadejte osobní údaje: jméno a příjmení, číslo série a pasu, číslo mobilní telefon, adresa e-mail, speciální kód předmět úvěrové historie. Je to uvedeno ve smlouvě a můžete to také zjistit požadavkem do databáze BKI.

Poradenství: Potřebné informace o půjčce získáte, aniž byste navštívili BKI. V případě potřeby můžete poslat notářsky ověřenou žádost poštou. Jeho podoba by měla být upřesněna na příslušném úřadu.

Pokud klient nechce zadávat své údaje online, můžete si přehled zdarma prohlédnout zasláním telegramu Ruské poště (musí být potvrzeno operátorem) na adresu: 107016, Moskva, st. Neglinnaya, dům 12, TsKKI. Kromě vašich údajů musíte ve formuláři uvést svou e-mailovou adresu. Odeslaná zpráva bude obsahovat informace o osobních údajích klienta, jeho půjčkách a jejich stavu.

Uložte článek na 2 kliknutí:

Při žádosti o půjčku v bance je třeba pamatovat na to, že žádné životní situace nebudou sloužit jako omluva pro zpoždění. Bez ohledu na to, jakou částku klient dluží, finanční ústav bude vždy požadovat splnění svých závazků. Pokud budete půjčku splácet včas, bude si klient moci udržet svou pověst, zlepšit svou úvěrovou historii a předejít zbytečným výdajům, i když bude zařazen do jednotné databáze dlužníků soudních exekutorů.